Car loan for secondary market
Նախորդ տարբերակին անցում կատարելու համար սեղմել   այստեղ

Car lending for secondary market

The new journey begins here

If you want to buy a car from secondary market, we are here to help you with financing.

You can directly get your loan for purchase of vehicle from secondary market, or you can transfer your secondary market car loan from another bank or credit organization to Ameriabank.

  • CASCO to be obtained by the Bank
  • No loan service fees

AMD 3 - 50 million

Loan amount

60 months

Term

18.7% - 20.17%

Actual percentage rate

Want to buy a car from dealership?

Our online platform is designed to gather available offers in one place for you to conveniently choose from

Consumer loan for purchase of vehicle on secondary market

Eligible age of client/co-borrower/guarantor

18-65 provided that the age of the borrower on the date of the loan agreement expiry does not exceed 65, otherwise a co-borrower or guarantor meeting the age criteria is required

Residency

Citizens and non-citizens of Armenia who are resident in Armenia

Currency

AMD

Minimum and maximum loan limit

AMD 3 million - AMD 50 million

Term (months)

60 months

Nominal annual interest rate

Fixed

17%

Annual percentage rate

18.7% - 20.17%

Other terms related to the interest rate

Where insurance is obtained by the client, the interest rate is decreased by:
- 2% if the loan is secured by vehicles,
- 0.05% if the loan is secured by real estate,
 considering the share of each type of collateral in total collateral.

If repayment schedule is differentiated or mixed, the applicable interest rate is increased by 0.5%.

If loan-to-value ratio differs from the approved standard, the applicable interest rate is increased by 0.5%.

Depending on credit history, the applicable interest rate can be increased by 0.5%.

Where the client chooses a repayment option without early repayment fee for loans exceeding AMD 15 million, the interest rate is increased by 2% (not applicable to loans secured by cash/bonds).

Loan disbursement lump-sum fee

0.5% of the loan principal or AMD 50,000, whichever is greater

Form of disbursement

Credit to the account

Loan formalization venue

Bank

Cashing of loan by borrower

Free

Minimum down payment

 At least 20% of purchase price of the vehicle

Repayment frequency

Monthly

Repayment

Annuity (equal monthly installments consisting of a portion of loan and a portion of interest)

Differentiated (monthly repayment of equal portions of principal amount while interest accrues to outstanding loan and decreases each month)

Mixed (client may choose an individual repayment schedule based on seasonality of cash flows, provided that at least 20% of contractual loan amount is repaid each year; interest payable on monthly basis)

Eligible security

The loan is secured by the vehicle being purchased, as well as real estate and other vehicles to the reasonable satisfaction of the bank, metal accounts in gold, cash and bonds issued by Ameriabank

Loan-to-value (LTV) ratio

Max 70% of market value of pledged vehicle
The value of the other loan security shall be included in the estimation of the LTV ratio in an amount not more than:
 1. Real estate: 60% if in Yerevan, 50% if outside Yerevan


 2. Metal accounts in gold with Ameriabank: 80%


3. Cash in/bonds issued by Ameriabank:
 -90% if currency of the collateral is the same as of the loan


 -70% if currencies of the collateral and the loan are different

Age of vehicles to be pledged

Max 7 years for vehicles manufactured in foreign countries

Location of real estate to be pledged

Capital cities and regional centers of Armenia and Artsakh, as well as the towns of Abovyan, Etchmiadzin, Jrvezh, Arinj, Dzoraghbyur, Tsaghkadzor, Dilijan, Qajaran and Jermuk

Additional security

The Bank may request guarantee of individuals and/or companies as additional security.

Early repayment fee

5% of prepaid amount, chargeable if early repayment of the whole or part of loan is made during the first 3 years of loan term. Applicable to loans exceeding AMD 15 million. Not applicable to loans secured by cash or bonds.

Late payment fines and penalties

The interest rate specified in the loan agreement shall continue to be applied to overdue loans.
 Fine in the amount of 0.13 % of overdue loan/interest for each day of delay

Loan service fees, including fees for modification of the loan terms and substitution of the collateral, are presented at the link below.
Purpose (AMD)
Modification of loan terms and conditions 15,000
Change of real estate pledge (including change of pledge owner) 10,000
Change of vehicle pledge (including change of pledge owner ) 5,000
Provision of pledge-related consent/permissions/references 5,000 (VAT inclusive)
Change of due date 5,000


These fees apply if changes are initiated by the client. Where several fees are payable due to a single change, only the highest of them shall be charged for one time. These fees do not apply to loans secured by cash, bonds and metal accounts. Where a new collateral or guarantor is added due to the change of pledge, the fee is not charged.


The client will pay for the following services:

  • Notary fee: AMD 14,000-16,000 lump-sum (in case of vehicles)
  • Notary fee: AMD 13,000-18,000 lump-sum (in case of real estate)
  • Fee for unified statement from the State Real Estate Cadaster on encumbrance of the property: AMD 10,000
  • Fee for registration of security interest in the real estate: AMD 26,000
  • Certificate of the right to purchase real estate and registration of the security interest: AMD 3,000 and AMD 50,000
  • Certificate of acquisition of the title to the real estate and registration of the security interest: AMD 21,000 and AMD 50,000
  • Certificate of acquisition of the title to the commercial real estate and registration of the security interest: AMD 41,000 (if the area of the premises to be purchased and pledged is above 200 sq. m) and AMD 50,000
  • Fee of the Police of the Republic of Armenia (for lien and pledge of movable property): AMD 5,000 lump sum

Collateral appraisal

The real estate should be appraised by an appraisal company cooperating with the bank. The company is selected by the client from the offered list. Appraisal fee: AMD 13,000-30,000 depending on the property. On a case-by-case basis, the fee for appraisal of major items of property may be negotiable. The list of appraisal companies cooperating with the Bank may be found at the link below.


Insurance for the pledged property to be obtained on an annual basis throughout the loan term:

  • By the bank to the extent of outstanding loan 
  • By the client at least to the extent of outstanding loan


The Bank doesn’t obtain insurance for the following vehicles:

  • Vehicles transporting hazardous materials (toxic substances, chemicals, radioactive and explosive materials) 
  • Vehicles to be used in races, test drives; vehicles which have three wheels, snow removers, motorcycles, special purpose vehicles
  • Taxis and rental cars

Required documents filed together with loan application

  • Loan application
  • ID [original]
  • Certificate of ownership of property to be purchased/pledged [copy]

Documents required after initial approval

  • Proof of employment and/or other income 
  • Marriage (divorce, spouse death), birth certificate [original]
  • Certificate of title to real estate to be pledged [original]
  • Geodetic measurement report of land plot to be pledged**
  • Initial real estate appraisal report
  • Construction costs estimate

Documents required after loan approval 

  • Copies of bases of title to real estate (to be submitted upon request)
  • IDs of owners of property to be purchased/pledged [originals]
  • Copies of marriage (divorce, spouse death) certificates of owners of property to be pledged 
  • Statement from the State Committee of Real Estate Cadaster on encumbrance of real estate (unified statement)
  • Real estate appraisal report (final)
  • Other documents as the bank's specialist may request

We will provide you the statements of your credit accounts through communication channels and at frequency agreed between you and us and/or in accordance with the Armenian laws and regulations. The statements are provided by post, email, Internet-Bank or in person at any branch of the Bank. 

Provision of statements, information and copies of documents 

Service

Provision of account statements, copies of account statements or other documents kept in electronic form, backdated up to 1 year

Free

Provision of account statements or copies of account statements backdated more than 1 year or other documents kept in electronic form7

AMD 5,000 per annual statement per account, VAT included

Provision of copies of documents kept in paper or backdated more than 1 year and kept in electronic form

AMD 5,000 per document, VAT included

Provision of references

 

To holders of 3+ months old accounts6

AMD 3,000, VAT included

To holders of less than 3 months old accounts

AMD 5,000, VAT included6


Attention!

THE LOAN INTEREST RATE MAY NOT EXCEED THE DOUBLE OF THE BANK RATE DECLARED BY THE CENTRAL BANK OF ARMENIA.

Attention!

THE PLEDGED PROPERTY MAY BE FORECLOSED IF THE BORROWER FAILS TO REPAY LOAN AMOUNT AND INTEREST IN TIME. IF THE VALUE OF THE COLLATERAL IS INSUFFICIENT, OTHER PROPERTY OF THE BORROWER WILL BE ENFORCED TO REPAY THE BORROWER’S OBLIGATIONS.

Attention!

IF YOU FAIL TO PERFORM YOUR OBLIGATIONS IN A PROPER MANNER, THE LENDER WILL REPORT INFORMATION ABOUT YOUR OVERDUE OBLIGATIONS WITHIN 1-3 BUSINESS DAYS TO THE CREDIT BUREAU WHERE YOUR CREDIT HISTORY IS GENERATED. YOU ARE ENTITLED TO OBTAIN YOUR CREDIT HISTORY FROM THE CREDIT BUREAU ONCE A YEAR, AT NO COST. ATTENTION. BAD CREDIT HISTORY MAY AFFECT YOUR FUTURE ATTEMPTS TO GET A LOAN.

When you repay your overdue debt, the payment will be made in the following order:

  • Fines and penalties
  • Interest
  • Principal

Attention!

Consumers are allowed to cancel the credit agreement at their own discretion, for no particular reason, within 7 business days following its execution unless a shorter period is stipulated therein (cooling-off period). In such cases, consumers are required to pay the interest accrued at the annual percentage rate under the credit agreement. The consumer will not be required to pay any other reimbursement in relation to the cancellation of the credit agreement.

Attention!

LOAN INTEREST IS CALCULATED AT THE NOMINAL INTEREST RATE. THE LATTER SHOWS THE ANNUAL INTEREST ON THE LOAN CALCULATED AS A PERCENTAGE OF THE OUTSTANDING LOAN BALANCE. THE LOAN INTEREST IS ACCRUED TO THE OUTSTANDING LOAN PRINCIPAL IN THE LOAN CURRENCY DAILY, BASED ON A 365-DAY CALENDAR YEAR. 

THE ANNUAL PERCENTAGE RATE SHOWS THE COST OF THE LOAN IN CASE OF DUE AND TIMELY REPAYMENTS UNDER THE AGREEMENT.

Attention!

The amount of interest is calculated based on the annual nominal rate and manner of the loan repayment.

ATTENTION! “YOUR FINANCIAL DATABASE” IS AN ELECTRONIC SYSTEM AIMED AT FACILITATING SEARCHING AND COMPARISON OF THE SERVICES OFFERED TO INDIVIDUALS AND MAKING THE CHOICE EASIER FOR YOU.

Երկրորդային շուկայից տրանսպորտային միջոցի ձեռքբերման սպառողական վարկ

Հաճախորդի (համավարկառուի/երաշխավորի) տարիք

18-65 տարեկան, պայմանով, որ վարկային պայմանագրի ժամկետի ավարտին վարկառուի տարիքը չի գերազանցի 65 տարեկանը, գերազանցելու դեպքում վարկը տրամադրվում է տարիքի պայմանին բավարարող համավարկառուի/երաշխավորի առկայությամբ:

Ռեզիդենտություն

ՀՀ քաղաքացիություն ունեցող և չունեցող ՀՀ ռեզիդենտ ֆիզիկական անձինք

Արժույթ

ՀՀ դրամ

Վարկավորման նվազագույն և առավելագույն սահամանաչափ

3 մլն - 50 մլն ՀՀ դրամ

Ժամկետ (ամիս)

60 ամիս

Տարեկան անվանական տոկոսադրույք

Հաստատուն

17%

Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք

18.7% - 20.17%

Տոկոսադրույքի հետ կապված այլ պայմաններ

Հաճախորդի ցանկությամբ գույքի Ապահովագրությունը իր կողմից իրականացնելու դեպքում տոկոսադրույքը սահմանվում է
Տրանսպորտային միջոցի դեպքում - 2%,
անշարժ գույքի դեպքում -0.05%`
 հաշվի առնելով ընդհանուր գրավային ապահովման մեջ յուրաքանչյուր գրավատեսակի տեսակարար կշիռը

Վարկի մարումների դիֆերենցված և խառը եղանակն ընտրելիս տոկոսադրույքը սահմանվում է +0.5%:

Վարկ / գրավ հարաբերակցության շեղման պարագայում տոկոսադրույքը սահմանվում է +0.5%:

Հաշվի առնելով հաճախորդի վարկային պատմությունը` կարող է սահմանվել ավելի բարձր տոկոսադրույք +0.5%:

Վարկի գումարը 15մլն ՀՀ դրամը գերազանցելու դեպքում Հաճախորդի կողմից առանց վարկի վաղաժամկետ մարման վճարի տարբերակ նախընտրելիս վարկի տոկոսադրույքը սահմանվում է +2% (կիրառելի չէ դրամական միջոցով/պարտատոմսերով ապահովված վարկերի դեպքում):

Վարկի տրամադրման միանվագ վճար

Վարկի գումարի 0.5%, նվազագույնը` 50,000 ՀՀ դրամ

Վարկի տրամադրման եղանակ

Անկանխիկ

Վարկի ձևակերպման վայր

Բանկ

Վարկառուի կողմից վարկի գումարի կանխիկացում

Անվճար

Նվազագույն կանխավճար

Ձեռք բերվող տրանսպորտային միջոցի ձեռքբերման արժեքի առնվազն 20%-ի չափով:

Մարման հաճախականություն

Ամսական

Մարման եղանակ

Անուիտետային (վարկի գումարի և տոկոսագումարի հանրագումարը վճարվում է հավասարաչափ ամսական պարբերականությամբ)

Դիֆերենցված (վարկի գումարը վճարվում է հավասարաչափ, տոկոսագումարը նվազում է` հաշվարկվելով մնացորդի նկատմամբ, վարկի գումարի և տոկոսագումարի մարումները կատարվում են ամսական պարբերականությամբ)

Խառը (հաճախորդը հնարավորություն ունի ընտրել անհատական մարումների նախընտրելի ժամանակացույց, որի հիմքում ընկած կլինի հաճախորդի ֆինանսական հոսքերի դիմամիկան, սակայն այնպես, որ յուրաքանչյուր տարվա ընթացքում վճարվող մայր գումարը հավասար լինի առնվազն վարկի պայմանագրային գումարի 20%-ին, տոկոսագումարը վճարվում է ամսական պարբերականությամբ)

Գրավադրվող գույքի նկարագրություն

Գրավի առարկա է հանդիսանում ձեռքբերվող տրանսպորտային միջոցը, ինչպես նաև Բանկի համար ընդունելի անշարժ գույք, տրանսպորտային միջոց, ոսկով մետաղական հաշիվներ, դրամական միջոցներ, Ամերիաբանկի կողմից թողարկված պարտատոմսեր:

Վարկ/գրավ հարաբերակցություն

Վարկը տրամադրվում է գրավադրվող տրանսպորտային միջոցի շուկայական արժեքի առավելագույնը 70%-ի չափով:
Վարկի ապահովություն հանդիսացող այլ գրավի առարկաների արժեքը ներառվում է վարկ/գրավ հարաբերակցության հաշվարկում հետևյալ առավելագույն սահմանաչափերով ըստ յուրաքանչյուր գրավատեսակի.
1. անշարժ գույք. Երևանում գտնվող գույքի համար` 60%, Երևանից դուրս գտնվող գույքի համար` 50%
2. ոսկու առարկայազուրկ մետաղական հաշիվ Ամերիաբանկում` 80%
3. դրամական միջոց Ամերիաբանկում/ Ամերիաբանկի կողմից թողարկված պարտատոմսեր, որից.
-նույն արժույթով դրամական միջոցներ/ պարտատոմսեր` 90%
 -այլ արժույթով դրամական միջոցներ/ պարտատոմսեր` 70%

Գրավադրվող տրանսպորտային միջոցի տարեթիվը

Արտասահմանյան արտադրության տրանսպորտային միջոցի արտադրության ժամկետը սահմանվում է առավելագույնը 7 տարի

Գրավադրվող անշարժ գույքի գտնվելու վայրը

ՀՀ և ԼՂՀ մայրաքաղաքներ և մարզկենտրոններ, ինչպես նաև Աբովյան, Էջմիածին, Ջրվեժ, Առինջ, Ձորաղբյուր, Ծաղկաձոր, Դիլիջան, Քաջարան և Ջերմուկ քաղաքներ

Լրացուցիչ ապահովում

Որպես լրացուցիչ ապահովում Բանկը կարող է պահանջել նաև ֆիզիկական և/կամ իրավաբանական անձանց երաշխավորություն

Վարկի վաղաժամկետ մարման վճար

վարկի ժամկետի առաջին 3 տարվա ընթացքում Վարկի լրիվ կամ մասնակի վաղաժամկետ մարման դեպքում վճարվում է ժամկետից շուտ վճարած գումարի 5%-ը, որը կիրառելի է 15մլն ՀՀ դրամը գերազանցող վարկերի դեպքում (կիրառելի չէ դրամական միջոցով/պարտատոմսերով ապահովված վարկերի դեպքում):

Տույժեր և տուգանքներ ժամկետանց մայր գումարի և տոկոսի նկատմամբ

Ժամկետանց վարկի նկատմամբ շարունակում է Պայմանագրով նախատեսված տոկոսի հաշվարկումը:
 Տույժ՝ ժամկետանց Վարկի և Տոկոսադումարի 0.13 %-ի չափով ժամկետանց յուրաքանչյուր օրվա համար։

Վարկի սպասարկման, այդ թվում`  վարկի պայմանների և գրավի առարկայի փոփոխման սակագները ներկայացված են ստորև.


Նպատակ

(ՀՀ դրամ)

Վարկի պայմանների փոփոխություն

15,000

Անշարժ գույք գրավի առարկայի փոփոխություն (այդ թվում, գրավի սեփականատիրոջ փոփոխություն)

10,000

Տրանսպորտային միջոցի գրավի փոփոխություն (այդ թվում, գրավի սեփականատիրոջ փոփոխության համար)

5,000

Գրավի առարկայի հետ կապված համաձայնությունների, թույլտվությունների/տեղեկանքների տրամադրում

5,000
(ներառյալ ԱԱՀ)

Վարկի մարման օրվա փոփոխություն

5,000

Սակագինը կիրառվում է հաճախորդի նախաձեռնությամբ փոփոխությունների իրականացման դեպքում: Եթե 1 փոփոխության արդյունքում գանձման ենթակա է մի քանի սակագին, ապա գանձվում է ամենաբարձր սակագինը՝ 1 անգամ: Սակագները կիրառելի չեն դրամական միջոցների, պարտատոմսերի, առարկայազուրկ մետաղական հաշիների գրավով վարկերի համար: Եթե փոփոխությունների շրջանակներում իրականացվում է նոր գրավի ավելացում կամ երաշխավորի ավելացում, ապա սակագինը չի գանձվում:

Գրավադրվող գույքը պարտադիր գնահատվում է Բանկի հետ համագործակցող ընկերություններից որևէ մեկի կողմից`  հաճախորդի ընտրությամբ: Գույքի գնահատման արժեքը կազմում է 13,000 -30,000 ՀՀ դրամ կախված գույքի տեսակից: Առանձին դեպքերում խոշոր գույքի գնահատման վճարը սահմանվում է պայմանագրային հիմունքներով: Բանկի հետ համագործակցող գնահատող ընկերությունները ցանկը ներկայացված է ստորև հղմամբ:

Գրավադրվող գույքի ապահովագրությունն իրականացվում է յուրաքանչյուր տարի վարկի ամբողջ ժամկետի ընթացքում, Բանկի կողմից`  վարկի մնացորդի չափով, հաճախորդի կողմից`  առնվազն վարկի մնացորդի չափով:


Բանկի կողմից ապահովագրության ենթակա չեն հետևյալ տրանսպորտային միջոցները` 

  • ավտոմեքենաներ, որոնք կրում են վտանգ սպառնացող ապրանքներ`  տոքսիկ նյութեր, քիմիկատներ, ռադիոակտիվ և պայթյունավտանգ նյութեր, 
  • ավտոմեքենաներ, որոնք կմասնակցեն մրցույթներին, փորձարկումներին կամ ունեն երեք անիվ, ձնեմաքրող մեքենաներ, մոտոցիկլետներ, հատուկ տեխնիկա հանդիսացող մեքենաներ,
  • տաքսի ծառայության և վարձով տրվող ավտոմեքենաներ:


Համագործակցող ապահովագրական ընկերությունների ցանկ և սակագներ

Հաճախորդը վճարում է նաև այլ ծառայությունների համար`

  • նոտարական վճար – միանվագ 14,000-16,000 ՀՀ դրամ`  տրանսպորտային միջոցի դեպքում,
  • նոտարական վճար – միանվագ 13,000-18,000 ՀՀ դրամ`  անշարժ գույքի դեպքում,
  • միասնական տեղեկանք (անշարժ գույքի սահմանափակումների վերաբերյալ)`  10,000 ՀՀ դրամ,
  • անշարժ գույքի գրավի իրավունքի գրանցման վկայական`  26,000 ՀՀ դրամ,
  • անշարժ գույքի գնման իրավունքի ձեռքբերման և գրավի իրավունքի գրանցման վկայական`  3,000 ՀՀ դրամ և 50,000 ՀՀ դրամ,
  • անշարժ գույքի սեփականության իրավունքի ձեռքբերման և գրավի իրավունքի գրանցման վկայական`  21,000 ՀՀ դրամ և 50,000 ՀՀ դրամ,
  • առևտրային նշանակության անշարժ գույքի սեփականության իրավունքի ձեռք բերման և գրավի իրավունքի գրանցման վկայական`  41,000 ՀՀ դրամ (եթե ձեռքբերվող և գրավադրվող մակերեսը գերազանցում է 200 քմ-ը) և 50,000 ՀՀ դրամ,
  • ՀՀ Ոստիկանության վճար (արգելանքի և շարժական գույքի գրավադրման համար) – միանվագ 5,000 ՀՀ դրամ:


Վարկային հայտը լրացնելիս պահանջվող փաստաթղթեր.

  • Վարկի հայտ-դիմում
  • Անձը հաստատող փաստաթղթեր (բնօրինակը)
  • Ձեռքբերվող/գրավադրվող գույքի սեփականության վկայականի պատճեն


Նախնական հաստատումից հետո պահանջվող փաստաթղթեր.

  • Տեղեկանք աշխատավարձի վերաբերյալ և/կամ եկամուտը հավաստող այլ փաստաթղթեր 
  • Ամուսնության (ամուսնալուծության, (կնոջ/ամուսնու) մահվան), ծննդյան վկայական (բնօրինակները)
  • Գրավադրվող անշարժ գույքի սեփականության իրավունքի վկայականի բնօրինակը
  • Գրավադրվող հողատարածքի գեոդեզիական չափագրումը
  • Նախնական Հաշվետվություն` անշարժ գույքի գնահատման վերաբերյալ
  • Կառուցապատման աշխատանքների նախահաշիվ


Վարկը հաստատելուց հետո պահանջվող փաստաթղթեր. 

  • Անշարժ գույքի սեփականության իրավունքի հիմքերի պատճենները, ներկայացվում են բանկի պահանջով
  • Ձեռքբերվող/գրավադրվող գույքի սեփականատերերի անձը հաստատող փաստաթղթեր (բնօրինակները)
  • Գրավադրվող գույքի սեփականատերերի Ամուսնության (ամուսնալուծության, (կնոջ/ամուսնու) մահվան) վկայականի պատճենը 
  • Տեղեկանք Անշարժ գույքի Կադաստրի պետական կոմիտեից`  գույքի պարտավորություններով ծանրաբեռնվածության վերաբերյալ (Միասնական տեղեկանք)
  • Հիմնական Հաշվետվություն`  անշարժ գույքի գնահատման վերաբերյալ
  • Այլ փաստաթղթեր`  Բանկի մասնագետի պահանջով

Last updated on 28.09.2021, 11:55