|
Инвестиционный кредит
|
|
|
Цель кредита
|
Цель кредита
|
Участие и/или долевое участие в уставном капитале юридического лица, функционирующего на территории РА, через приобретение акций данного юридического лица и/или подписку на выпуск новых акций
|
|
|
Участие в бизнесе, функционирующем на территории Армении, в том числе через приобретение оборудования или прочих основных средств и их внедрение в бизнес способами, предусмотренными законом, в том числе, через заключение соответствующего договора в рамках гражданского кодекса Республики Армении,
а также посредством имущественного участия в кооперативах, действующих или основанных в Республике Армения.
|
|
|
Личные данные клиента
|
Возраст клиента (созаемщика/поручителя)
|
От 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 65 лет. В противном случае, кредит выдается при наличии со-заемщика/поручителя, причем допустимый возраст со-заемщика/поручителя также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.
Если по условиям кредита обязательно требуется созаемщик или поручитель (за исключением со-заемщиков или поручителей, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/поручителя, являющегося частным лицом, также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.
|
|
|
Резидентство
|
Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства
|
|
|
Условия кредита
|
Валюта
|
Драм РА
|
Доллар США
|
Евро
|
|
|
Минимальный и максимальный кредитный лимит
|
3,000,000 драмов РА-150,000,000 драмов РА
|
5,000 долларов США-300,000 долларов США
|
5,000 евро-300,000 евро
|
|
|
Срок (в месяцах)
|
36-60
|
|
|
Годовая процентная ставка
|
Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 13-го месяца)
|
Фиксированная ставка
|
Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 13-го месяца)
|
Фиксированная ставка
|
Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 13-го месяца)
|
Фиксированная ставка
|
|
|
Фиксированный компонент 5% + переменный компонент (базовая ставка)
|
16.0%
|
Фиксированный компонент 9% + переменный компонент (базовая ставка)
|
13.0%
|
Фиксированный компонент 8.5% + переменный компонент (базовая ставка)
|
10.5%
|
|
|
Срок (в месяцах)
|
61-120
|
|
|
Годовая процентная ставка
|
Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
Фиксированная ставка
|
Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
Фиксированная ставка
|
|
|
Фиксированный компонент 5.25% + переменный компонент (базовая ставка)
|
Фиксированный компонент 9.25% + переменный компонент (базовая ставка)
|
13.25%
|
Фиксированный компонент 8.75% + переменный компонент (базовая ставка)
|
10.75%
|
|
|
Срок (в месяцах)
|
121 - 240
|
|
|
Годовая процентная ставка
|
Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
|
|
Фиксированный компонент 5.5% + переменный компонент (базовая ставка)
|
Фиксированный компонент 9.5% + переменный компонент (базовая ставка)
|
Фиксированный компонент 9% + переменный компонент (базовая ставка)
|
|
|
Прочие условия, связанные с процентной ставкой
|
Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке прибавляется:
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.
|
|
|
В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.
|
|
|
В случае выдачи кредита с отклонением от показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка для обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога»), процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
|
В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (один или несколько из показателей, связанных с заявленным доходом, OTI и OSM), процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
|
В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита процентная ставка повышается на 2% (не применяется по отношению к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).
|
|
|
|
|
В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.
|
|
|
|
Единовременная комиссия за выдачу кредита
|
0.5% от суммы кредита, минимум: 50,000 драмов РА
|
|
|
|
Обналичивание кредитных средств заемщиком
|
В драмах РА: бесплатно
В иностранной валюте: 0.5%
|
|
|
Способы погашения кредита
|
Способ погашения
|
Аннуитет (ежемесячные фиксированные платежи, состоящие из суммы выплат по кредиту и процентам)
|
|
|
Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)
|
|
|
Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 5% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)
|
|
|
Обеспечение
|
Приемлемый залог
|
Недвижимость или транспортные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком
|
|
|
Максимальное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (если залогом является недвижимость, транспортные или основные средства, учитывается ликвидная стоимость
|
При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости: в случае недвижимости, расположенной в Ереване – 80%, в случае недвижимости за пределами Еревана – 70%
2. для транспортных средств: 60%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%
|
|
|
Местонахождение закладываемой недвижимости
|
Столицы и региональные центры Армении и Арцаха, а также Абовян, Эчмиадзин, Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Цахкадзор, Дилижан, Каджаран и Джермук
|
|
|
Возраст закладываемого транспортного средства
|
Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.
|
|
|
Оценка закладываемого имущества
|
Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.
|
|
|
Оценка закладываемых транспортных средств осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.
|
|
|
Дополнительное обеспечение
|
Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.
|
|
|
Страхование закладываемого имущества
|
Страхование имущества
|
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Если страхование осуществляется клиентом – в размере как минимум остатка задолженности по кредиту
2. Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту
Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат
|
|
| |
|
Требуемые документы
|
Требуемые документы
|
Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки
|
|
|
• Кредитная заявка
|
|
|
• Удостоверение личности (оригинал)
|
|
|
• Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество
|
|
|
Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита
|
|
|
• Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
|
|
|
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
|
|
|
• Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)
|
|
|
• Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
|
|
|
• Геодезическое измерение закладываемого участка**
|
|
|
• Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства
|
|
|
Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита
|
|
|
• Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
|
|
|
• Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
|
|
|
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)
|
|
|
• Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
|
|
|
• Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство
|
|
|
• Основной отчет об оценке недвижимости
|
|
|
• Договор страхования недвижимости/транспортного средства
|
|
|
• Прочие документы по требованию специалиста банка
|
|
|
|
Плата за досрочное погашение кредита
|
В случае полного или частичного досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет взимается пеня в размере 5% от погашаемой суммы.
|
|
|
Пени и штрафы за просрочку платежа
|
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки
|
|
|
Прочие выплаты
|
Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом
|
• Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество/транспортное средство, вытекающего из договора о залоге
• Плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
|
|
|
**Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита. Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.
|
|
|
***Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:
- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком
- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения
- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка
- В случае залога дополнительного имущества
- При наличии прочих отклонений
|
|