Инвестиционный кредит | Америабанк
My Ameria
ՆՈՐ
Մոբայլ բանկինգ

Инвестиционный кредит

Лучшее будущее для тебя и окружающих тебя людей

Мы предлагаем уникальную возможность – инвестиционный кредит для приобретения долевого участия в бизнесе (юридическом лице), действующем в Армении.

Инвестировать в бизнес можно как путем приобретения существующих акций/долей, так и путем подписки на новые выпуски.

Чтобы стать участником бизнеса в Армении, ты можешь, помимо долевого участия в капитале, приобрести оборудование или прочие основные средства, а также воспользоваться другими способами, не запрещенными законодательством Республики Армения, в том числе заключением любого контракта, разрешенного Гражданским кодексом Республики Армения. Под инвестициями в бизнес подразумевается также имущественное участие в кооперативах, действующих или основанных в Республике Армения.

  • Страхование залога осуществляется Банком.
  • Никаких комиссий за обслуживание
  • Кредиты предоставляются в трех валютах


3-150 млн драмов РА

Сумма кредита

36-240 месяцев

Срок погашения

Залог

Недвижимость, транспортные средства, наличные денежные средства, облигации, выпущенные Америабанком

Инвестиционный кредит   

 

Цель кредита

Цель кредита

Участие и/или долевое участие в уставном капитале юридического лица, функционирующего на территории РА, через приобретение акций данного юридического лица и/или подписку на выпуск новых акций

 

Участие в бизнесе, функционирующем на территории Армении, в том числе через приобретение оборудования или прочих основных средств и их внедрение в бизнес способами, предусмотренными законом, в том числе, через заключение соответствующего договора в рамках гражданского кодекса Республики Армении,
а также посредством имущественного участия в кооперативах, действующих или основанных в Республике Армения.

 

Личные данные клиента

Возраст клиента (созаемщика/поручителя)

От 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 65 лет. В противном случае, кредит выдается при наличии со-заемщика/гаранта, причем допустимый возраст со-заемщика/гаранта также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/гаранта не превышает 65 лет.
  Если по условиям кредита обязательно требуется созаемщик или гарант (за исключением со-заемщиков или гарантов, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/гаранта, являющегося частным лицом, также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст со-заемщика/гаранта не превышает 65 лет.

 

Резидентство

Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства

 

Условия кредита

Валюта

Драм РА

Долл. США

Евро

 

Минимальный и максимальный кредитный лимит

3,000,000 драмов РА-150,000,000 драмов РА

5,000 долларов США-300,000 долларов США

5,000 евро-300,000 евро

 

Срок (в месяцах)

 36-60

 

Годовая процентная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 13-го месяца)

Фиксированная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 13-го месяца)

Фиксированная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 13-го месяца)

Фиксированная ставка

 

Фиксированный компонент 5 % + переменный компонент (базовая ставка)

16.0%

Фиксированный компонент 9 % + переменный компонент (базовая ставка)

13.0%

Фиксированный компонент 8.5% + переменный компонент (базовая ставка)

10.5%

 

Срок (в месяцах)

61-120

 

Годовая процентная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Фиксированная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Фиксированная ставка

 

Фиксированный компонент 5.25% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 9.25% + переменный компонент (базовая ставка)

13.25%

Фиксированный компонент 8.75% + переменный компонент (базовая ставка)

10.75%

 

Срок (в месяцах)

121 - 240

 

Годовая процентная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

 

Фиксированный компонент 5.5% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 9.5% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 9% + переменный компонент (базовая ставка)

 

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке прибавляется:
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.

 

В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.

 

В случае выдачи кредита с отклонением от показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка для обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога»), процентная ставка повышается на 0.25%.

 

В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (один или несколько из показателей, связанных с заявленным доходом, OTI и OSM), процентная ставка повышается на 0.25%.

 

В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита процентная ставка повышается на 2% (не применяется по отношению к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).

 

 

В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.

 

 

Единовременная комиссия за выдачу кредита

0.5% от суммы кредита, минимум: 50,000 драмов РА

 

 

Обналичивание суммы кредита заемщиком

В драмах РА: бесплатно
В иностранной валюте: 1%

 

Способы погашения кредита


Способ погашения

Аннуитет (ежемесячные фиксированные платежи, состоящие из суммы выплат по кредиту и процентам)

 

Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)

 

Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 5% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)

 

Обеспечение

Приемлемый залог

Недвижимость или транспортные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком

 

Максимальное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (если залогом является недвижимость, транспортные или основные средства, учитывается ликвидная стоимость

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости: в случае недвижимости, расположенной в Ереване – 80%, в случае недвижимости за пределами Еревана – 70%
2. для транспортных средств: 60%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%

 

Местонахождение закладываемой недвижимости

Столицы и региональные центры Армении и Арцаха, а также Абовян, Эчмиадзин, Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Цахкадзор, Дилижан, Каджаран и Джермук

 

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

 

Оценка закладываемого имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

 

Оценка закладываемых транспортных средств осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

 

Дополнительное обеспечение

Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

 

Страхование закладываемого имущества

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Если страхование осуществляется клиентом – в размере как минимум остатка задолженности по кредиту
2. Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту
Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат

 
 

Требуемые документы

Требуемые документы

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

 

• Кредитная заявка

 

• Удостоверение личности (оригинал)

 

 • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество

 

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

 

 • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход

 

 • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)

 

• Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)

 

• Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)

 

• Геодезическое измерение закладываемого участка**

 

• Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства

 

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

 

• Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка

 

• Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)

 

• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)

 

• Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)

 

• Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство

 

• Основной отчет об оценке недвижимости

 

• Договор страхования недвижимости/транспортного средства

 

• Прочие документы по требованию специалиста банка

 

 

Плата за досрочное погашение кредита

В случае полного или частичного досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет взимается пеня в размере 5% от погашаемой суммы.

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

 

Прочие выплаты

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

• Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество/транспортное средство, вытекающего из договора о залоге
• Плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией

 

**Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:

- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и

- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита.  Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.

***Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:

- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком

- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения

- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка

- В случае залога дополнительного имущества

- При наличии прочих отклонений

Внимание! Корректируемая финансовая ставка может меняться не более двух раз в году.

При этом, порог, выше или ниже которого номинальная ставка по кредиту не может подняться или опуститься, в зависимости от изменения корректируемой номинальной ставки определена в размере ±4%.

Внимание! После того как потребителю будет сделано предложение о заключении договора, потребитель имеет семь дней на размышление.

 

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Кредитная заявка
  • Удостоверение личности (оригинал)
  • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

  • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход 
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
  • Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)
  • Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
  • Геодезическое измерение закладываемого участка
  • Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита 

  • Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
  • Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия) 
  • Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
  • Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство 
  • Основной отчет об оценке недвижимости
  • Договор страхования недвижимости/транспортного средства 
  • Прочие документы по требованию специалиста банка


С целью комплексного изучения клиентов, определенных законом РА «О борьбе против отмывания денег и финансирования терроризма», Банк может потребовать дополнительные документы и прочие сведения, руководствуясь принципом «Знай своего клиента» («Know your customer»), а также задать дополнительные вопросы во время устной коммуникации.

Цель

(драм РА)

Изменение условий кредита

 15,000 

Изменение предмета залога (недвижимость), в том числе его владельца 

10,000 

Изменение предмета залога (транспортное средство), в том числе его владельца

5,000 

Предоставление согласий/разрешений/справок, связанных с предметом залога 

5,000

(включая НДС)

Изменение даты погашения кредита 

5,000 

Комиссии применяются в случае внесения изменений по инициативе клиента. 

Если изменение подразумевает выплату нескольких комиссий, то выплачивается самая высокая из них, единовременно. Комиссии не применяются по отношению к кредитам, обеспеченным залогом денежных средств, облигаций и металлических счетов. Если в результате изменения предмета залога добавляется новый предмет залога или поручитель, комиссия не взимается. 

Оценка закладываемого имущества

Закладываемое имущество должно быть в обязательном порядке оценено компанией, сотрудничающей с банком, по выбору клиента. Стоимость оценки имущества – 13,000-30,000 драмов РА, в зависимости от вида имущества. В отдельных случаях плата за оценку крупного имущества может быть определена на договорной основе. Список оценочных компаний, сотрудничающих с Банком, представлен по нижеприведенной ссылке.


Страхование закладываемого имущества

В течение всего срока кредита ежегодно требуется страхование закладываемого имущества:

  • Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту 
  • Если страхование осуществляется клиентом – по меньшей мере в размере остатка задолженности по кредиту

Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:

  • Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества 
  • Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
  • Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат


Клиент осуществляет платежи за следующие услуги:

  • Нотариальная пошлина – 14,000-16,000 драмов РА единовременно в случае залога транспортного средства
  • Нотариальная пошлина – 13,000-18,000 драмов РА единовременно в случае недвижимости
  • Плата за единую справку о наличии или отсутствии обременения на недвижимость – 10,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о регистрации залогового права на недвижимость – 26,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права на покупку недвижимости и регистрации права залога – 3,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на недвижимость и регистрации права залога – 21,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на коммерческую недвижимость и регистрации права залога – 41,000 драмов РА (если площадь приобретаемого и закладываемого имущества превышает 200 кв. м) и 50,000 драмов РА
  • Плата полиции РА (для наложения обременения и заклада движимого имущества) – 5,000 драмов РА (единовременно)

ВНИМАНИЕ! «ВАШ ФИНАНСОВЫЙ СПРАВОЧНИК» – ЭТО ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА, ПРИЗВАННАЯ ОБЛЕГЧИТЬ ПОИСК, СРАВНЕНИЕ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, И ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ДЛЯ ВАС ВАРИАНТА.


Предыдущие условия

Обновлено 26.10.2021, 15:29