|
Потребительский кредит на приобретение транспортного средства на вторичном рынке
|
|
Цель
|
Целевой кредит на приобретение транспортного средства на вторичном рынке или перевод аналогичного автокредита из другого банка/кредитной организации
|
|
Возраст клиента (созаемщика/поручителя)
|
От 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 65 лет. В противном случае, кредит выдается при наличии со-заемщика/гаранта, причем допустимый возраст со-заемщика/гаранта также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/гаранта не превышает 65 лет.
Если по условиям кредита обязательно требуется созаемщик или гарант (за исключением со-заемщиков или гарантов, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/гаранта, являющегося частным лицом, также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст со-заемщика/гаранта не превышает 65 лет.
|
|
Резидентство
|
Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства
|
|
Валюта
|
Драм РА
|
|
Минимальный и максимальный кредитный лимит
|
3 млн драмов РА - 50 млн драмов РА
|
|
Срок (в месяцах)
|
60 месяцев
|
|
Номинальная годовая процентная ставка
|
Фиксированная
18%
|
|
Эффективная годовая процентная ставка
|
19.88-21.38%
|
|
Прочие условия, связанные с процентной ставкой
|
В случае если клиент желает осуществить страхование заложенного имущества за свой счет, указанная процентная ставка снижается на:
- 2% в случае, если кредит обеспечен транспортными средствами,
- 0.05% в случае, если кредит обеспечен недвижимостью,
с учетом удельного веса каждого вида залога в общем залоговом обеспечении.
|
|
В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.
|
|
В случае выдачи кредита с отклонением от показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка для обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога»), процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (один или несколько из показателей, связанных с заявленным доходом, OTI и OSM), процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
Если по желанию клиента кредитование предоставляется без штрафа за досрочное погашение кредита, действующая процентная ставка повышается на 2%, если сумма кредита превышает 15 млн драмов РА (не применяется по отношению к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).
|
|
В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.
|
|
Единовременная комиссия за выдачу кредита
|
0.5% от суммы кредита, минимум: 50,000 драмов РА
|
|
Обналичивание кредитных средств заемщиком
|
Бесплатно
|
|
Минимальный размер первоначального взноса
|
Не менее 20% от стоимости приобретаемого транспортного средства
|
|
Способ погашения1
|
Аннуитет (ежемесячные фиксированные платежи, состоящие из суммы выплат по кредиту и процентам)
|
|
Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)
|
|
Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 20% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)
|
|
Приемлемый залог
|
Приобретаемые транспортные средства, а также недвижимость и транспортные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком
|
|
Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога»
|
Кредит предоставляется в размере не больше 70% рыночной стоимости закладываемого транспортного средства.
При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость прочего залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости: в Ереване - 60%; за пределами Еревана - 50%
2. Обезличенные металлические счета в Америабанке: 80%
3. Денежные средства в Америабанке/облигации, выпущенные Америабанком, в частности:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%
|
|
Возраст закладываемого транспортного средства
|
Не более 7 лет для автомобилей производства других стран
|
|
Местонахождение закладываемой недвижимости
|
Ереван, региональные центры Армении, города, где у Банка имеются филиалы, а также Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Касах, Цахкадзор, Масис и Егвард
|
|
Оценка имущества
|
Оценка транспортных средств и недвижимости осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.
|
|
Дополнительное обеспечение
|
Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.
|
|
Страхование закладываемого имущества1
|
Страхование закладываемой недвижимости и транспортных средств осуществляется на весь срок кредита.
1. Если страхование осуществляется клиентом – в размере как минимум остатка задолженности по кредиту
2. Если страхование осуществляется Банком – в размере остатка задолженности по кредиту
Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат
|
|
Требуемые документы
|
Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки
|
|
• Кредитная заявка
|
|
• Удостоверение личности (оригинал)
|
|
• Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество
|
|
Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита
|
|
• Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
|
|
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
|
|
• Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)
|
|
• Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
|
|
• Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства
|
|
Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита
|
|
• Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
|
|
• Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
|
|
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)
|
|
• Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
|
|
• Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство
|
|
• Основной отчет об оценке недвижимости
|
|
• Договор страхования недвижимости/транспортного средства
|
|
• Документ, надлежащим образом подтверждающий факт уплаты первоначального взноса за приобретаемую недвижимость безналичным способом (например, оригинал квитанции, а в случае уплаты первоначального взноса электронным способом – документ, подтверждающий, что электронный платеж был авторизован). Данный документ не требуется, если платеж был осуществлен через счета в Банке, и специалист Банка экспортировал платежный документ из системы.
|
|
• Прочие документы по требованию специалиста Банка
|
|
Плата за досрочное погашение кредита
|
В случае досрочного погашения кредита (в полном объеме или частично) в течение первых 3 лет взимается 5% от погашаемой суммы. Применяется по отношению к кредитам, сумма которых превышает 15 млн драмов РА (не применяется к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).
|
|
Пени и штрафы за просрочку платежа
|
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки
|
|
Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом
|
• Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество/транспортное средство, вытекающего из договора о залоге
• Плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
|
|
*Настоящие условия ранее использовались под следующим названием и кодом: Условия кредитования физических лиц (11RBD PL 72-03-01). Некоторые из документов Банка могут содержать ссылку на настоящие условия под их прежним названием и кодом.
|
|
Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:
- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком
- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения
- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка
- В случае залога дополнительного имущества
- При наличии прочих отклонений
|