Инвестиционный кредит | Америабанк
My Ameria
ՆՈՐ
Մոբայլ բանկինգ
loan amount icon
3-150 млн драмов РА

Сумма кредита

loan term icon
36 – 240 месяцев

Срок погашения

check-mark icon
Залог

Недвижимость, транспортные средства, наличные денежные средства, облигации, выпущенные Америабанком

Инвестиционный кредит

Мы предлагаем уникальную возможность – инвестиционный кредит для приобретения долевого участия в бизнесе (юридическом лице), действующем в Армении.

Инвестировать в бизнес можно как путем приобретения существующих акций/долей, так и путем подписки на новые выпуски.

Чтобы стать участником бизнеса в Армении, ты можешь, помимо долевого участия в капитале, приобрести оборудование или прочие основные средства, а также воспользоваться другими способами, не запрещенными законодательством Республики Армения, в том числе заключением любого контракта, разрешенного Гражданским кодексом Республики Армения. Под инвестициями в бизнес подразумевается также имущественное участие в кооперативах, действующих или основанных в Республике Армения.


ПРЕИМУЩЕСТВА


Страхование залога осуществляется Банком.

Никаких комиссий за обслуживание

Кредиты предоставляются в трех валютах

Инвестиционный кредит   

 

Цель кредита

Цель кредита

Участие и/или долевое участие в уставном капитале юридического лица, функционирующего на территории РА, через приобретение акций данного юридического лица и/или подписку на выпуск новых акций

 

Участие в бизнесе, функционирующем на территории Армении, в том числе через приобретение оборудования или прочих основных средств и их внедрение в бизнес способами, предусмотренными законом, в том числе, через заключение соответствующего договора в рамках гражданского кодекса Республики Армении,
а также посредством имущественного участия в кооперативах, действующих или основанных в Республике Армения.

 

Личные данные клиента

Возраст клиента (созаемщика/поручителя)

От 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 65 лет. В противном случае, кредит выдается при наличии со-заемщика/поручителя, причем допустимый возраст со-заемщика/поручителя также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.
  Если по условиям кредита обязательно требуется созаемщик или поручитель (за исключением со-заемщиков или поручителей, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/поручителя, являющегося частным лицом, также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.

 

Резидентство

Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства

 

Условия кредита

Валюта

Драм РА

Доллар США

Евро

 

Минимальный и максимальный кредитный лимит

3,000,000 драмов РА-150,000,000 драмов РА

5,000 долларов США-300,000 долларов США

5,000 евро-300,000 евро

 

Срок (в месяцах)

 36-60

 

Годовая процентная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 13-го месяца)

Фиксированная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 13-го месяца)

Фиксированная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 13-го месяца)

Фиксированная ставка

 

Фиксированный компонент 5% + переменный компонент (базовая ставка)

16.0%

Фиксированный компонент 9% + переменный компонент (базовая ставка)

13.0%

Фиксированный компонент 8.5% + переменный компонент (базовая ставка)

10.5%

 

Срок (в месяцах)

61-120

 

Годовая процентная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Фиксированная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Фиксированная ставка

 

Фиксированный компонент 5.25% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 9.25% + переменный компонент (базовая ставка)

13.25%

Фиксированный компонент 8.75% + переменный компонент (базовая ставка)

10.75%

 

Срок (в месяцах)

121 - 240

 

Годовая процентная ставка

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

 

Фиксированный компонент 5.5% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 9.5% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 9% + переменный компонент (базовая ставка)

 

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке прибавляется:
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.

 

В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.

 

В случае выдачи кредита с отклонением от показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка для обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога»), процентная ставка повышается на 0.25%.

 

В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (один или несколько из показателей, связанных с заявленным доходом, OTI и OSM), процентная ставка повышается на 0.25%.

 

В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита процентная ставка повышается на 2% (не применяется по отношению к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).

 

 

 

В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.

 

 

Единовременная комиссия за выдачу кредита

0.5% от суммы кредита, минимум: 50,000 драмов РА

 

 

Обналичивание кредитных средств заемщиком

В драмах РА: бесплатно
В иностранной валюте: 0.5% 

 

Способы погашения кредита


Способ погашения

Аннуитет (ежемесячные фиксированные платежи, состоящие из суммы выплат по кредиту и процентам)

 

Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)

 

Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 5% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)

 

Обеспечение

Приемлемый залог

Недвижимость или транспортные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком

 

Максимальное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (если залогом является недвижимость, транспортные или основные средства, учитывается ликвидная стоимость

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости: в случае недвижимости, расположенной в Ереване – 80%, в случае недвижимости за пределами Еревана – 70%
2. для транспортных средств: 60%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%

 

Местонахождение закладываемой недвижимости

Столицы и региональные центры Армении и Арцаха, а также Абовян, Эчмиадзин, Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Цахкадзор, Дилижан, Каджаран и Джермук

 

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

 

Оценка закладываемого имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

 

Оценка закладываемых транспортных средств осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

 

Дополнительное обеспечение

Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

 

Страхование закладываемого имущества

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Если страхование осуществляется клиентом – в размере как минимум остатка задолженности по кредиту
2. Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту
Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат

 
 

Требуемые документы

Требуемые документы

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

 

• Кредитная заявка

 

• Удостоверение личности (оригинал)

 

 • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество

 

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

 

 • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход

 

 • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)

 

• Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)

 

• Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)

 

• Геодезическое измерение закладываемого участка**

 

• Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства

 

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

 

• Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка

 

• Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)

 

• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)

 

• Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)

 

• Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство

 

• Основной отчет об оценке недвижимости

 

• Договор страхования недвижимости/транспортного средства

 

• Прочие документы по требованию специалиста банка

 

 

Плата за досрочное погашение кредита

В случае полного или частичного досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет взимается пеня в размере 5% от погашаемой суммы.

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

 

Прочие выплаты

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

• Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество/транспортное средство, вытекающего из договора о залоге
• Плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией

 

**Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита.  Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.

 

***Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:
- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком
- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения
- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка
- В случае залога дополнительного имущества
- При наличии прочих отклонений

 

Внимание! Корректируемая финансовая ставка может меняться не более двух раз в году.

При этом, порог, выше или ниже которого номинальная ставка по кредиту не может подняться или опуститься, в зависимости от изменения корректируемой номинальной ставки определена в размере ±4%.

Внимание! После того как потребителю будет сделано предложение о заключении договора, потребитель имеет семь дней на размышление.

 

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Кредитная заявка
  • Удостоверение личности (оригинал)
  • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

  • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход 
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
  • Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)
  • Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
  • Геодезическое измерение закладываемого участка
  • Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита 

  • Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
  • Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия) 
  • Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
  • Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство 
  • Основной отчет об оценке недвижимости
  • Договор страхования недвижимости/транспортного средства 
  • Прочие документы по требованию специалиста банка


С целью комплексного изучения клиентов, определенных законом РА «О борьбе против отмывания денег и финансирования терроризма», Банк может потребовать дополнительные документы и прочие сведения, руководствуясь принципом «Знай своего клиента» («Know your customer»), а также задать дополнительные вопросы во время устной коммуникации.

Цель

(драм РА)

Изменение условий кредита

 15,000 

Изменение предмета залога (недвижимость), в том числе его владельца 

10,000 

Изменение предмета залога (транспортное средство), в том числе его владельца

5,000 

Предоставление согласий/разрешений/справок, связанных с предметом залога 

5,000

(включая НДС)

Изменение даты погашения кредита 

5,000 

Комиссии применяются в случае внесения изменений по инициативе клиента. 

Если изменение подразумевает выплату нескольких комиссий, то выплачивается самая высокая из них, единовременно. Комиссии не применяются по отношению к кредитам, обеспеченным залогом денежных средств, облигаций и металлических счетов. Если в результате изменения предмета залога добавляется новый предмет залога или поручитель, комиссия не взимается. 

Оценка закладываемого имущества

Закладываемое имущество должно быть в обязательном порядке оценено компанией, сотрудничающей с банком, по выбору клиента. Стоимость оценки имущества – 13,000-30,000 драмов РА, в зависимости от вида имущества. В отдельных случаях плата за оценку крупного имущества может быть определена на договорной основе. Список оценочных компаний, сотрудничающих с Банком, представлен по нижеприведенной ссылке.


Страхование закладываемого имущества

В течение всего срока кредита ежегодно требуется страхование закладываемого имущества:

  • Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту 
  • Если страхование осуществляется клиентом – по меньшей мере в размере остатка задолженности по кредиту

Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:

  • Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества 
  • Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
  • Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат


Клиент осуществляет платежи за следующие услуги:

  • Нотариальная пошлина – 14,000-16,000 драмов РА единовременно в случае залога транспортного средства
  • Нотариальная пошлина – 13,000-18,000 драмов РА единовременно в случае недвижимости
  • Плата за единую справку о наличии или отсутствии обременения на недвижимость – 10,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о регистрации залогового права на недвижимость – 26,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права на покупку недвижимости и регистрации права залога – 3,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на недвижимость и регистрации права залога – 21,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на коммерческую недвижимость и регистрации права залога – 41,000 драмов РА (если площадь приобретаемого и закладываемого имущества превышает 200 кв. м) и 50,000 драмов РА
  • Плата полиции РА (для наложения обременения и заклада движимого имущества) – 5,000 драмов РА (единовременно)

ВНИМАНИЕ! «ВАШ ФИНАНСОВЫЙ СПРАВОЧНИК» – ЭТО ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА, ПРИЗВАННАЯ ОБЛЕГЧИТЬ ПОИСК, СРАВНЕНИЕ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, И ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ДЛЯ ВАС ВАРИАНТА.


Предыдущие условия

Потребительские кредиты

loan icon

Потребительское кредитование – это очень удобное решение, если ты планируешь оплатить покупки или совершить платежи наличными, ежемесячно погашая задолженность фиксированными платежами.

Ипотечные кредиты

online mortgage icon

Приобретение квартиры на первичном рынке онлайн уже реально. Ты можешь выбрать свою квартиру посредством платформы estate.ameriabank.am и пройти весь процесс кредитования онлайн.

Автокредиты

car loan icon

Выбери новую машину на Automarket.ameriabank.am, рассчитай сумму кредита при помощи калькулятора, заполни кредитную заявку в автосалоне и получи ответ всего за 5 минут.

Обновлено 01.02.2022, 15:29