Что такое номинальная и эффективная процентная ставка?
Как влияет изменение обменного курса на кредиты в иностранной валюте?
Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи?
Что бывает в случае просрочки по платежам?
Могу ли я погасить свои кредиты досрочно?
Может ли процентная ставка по кредиту меняться в течение срока кредита?
Какие факторы положительно влияют на утверждение моего кредита?
Какие факторы приводят к отказу в кредите?
Сколько времени Банк принимает решение по кредиту?
Сколько времени действительно решение об утверждении кредита?
Проценты по кредиту начисляются по номинальной процентной ставке, которая указывает годовую сумму процентов по кредиту как процент от суммы задолженности. Проценты по кредиту ежедневно начисляются в валюте кредита на фактический остаток задолженности по кредиту, из расчета 365 дней в календарном году.
Эффективная годовая процентная ставка указывает стоимость кредита при надлежащем и своевременном исполнении обязательств по договору.
Эффективная годовая процентная ставка указывает стоимость кредита для вас, если все платежи, связанные с выдачей и обслуживанием кредита, будут выполнены в срок и в установленном размере.
Сумма процентов рассчитывается на основании номинальной годовой процентной ставки и способа погашения кредита.
Если кредит предоставлен в иностранной валюте, колебания курсов могут повлиять на выплаты по кредиту.
В зависимости от изменения валютного курса, опубликованного на официальном сайте Центрального банка Республики Армения, эффективная годовая процентная ставка может измениться.
Эффективная годовая процентная ставка определяется на основании курса, опубликованного на официальном сайте Центрального банка Республики Армении по состоянию на день заключения договора или предыдущий день.
При заключении кредитного договора ты можешь выбрать предпочтительный для тебя способ погашения кредита: равными ежемесячными платежами или с равным распределением основной суммы, т.е. убывающими ежемесячными платежами.
Платежи могут быть дифференцированными и аннуитетными.
- Аннуитет /равные платежи: способ погашения кредита, при котором клиент каждый месяц осуществляет платежи на одну и ту же сумму (сумма кредита + проценты).
- Дифференцированный / разные платежи: способ погашения кредита, при котором клиент ежемесячно выплачивает одну и ту же сумму по основному долгу, а сумма процентов ежемесячно убывает, так как рассчитывается на остаток задолженности.
- Смешанный график погашения: клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 20% договорной суммы кредита, а проценты выплачиваются ежемесячно.
При аннуитетном способе погашения общая сумма процентов выше, чем в случае дифференцированных платежей. Однако при данном способе погашения удобнее планировать расходы, так как сумма платежей хорошо известна и не меняется.
Если ты не выполнишь обязательства в установленный срок или выполнишь их ненадлежащим образом, на просроченные обязательства будут начислены пени и штрафы, предусмотренные договором, а информация о твоем просроченном обязательстве в течение 3 рабочих дней будет передана кредитному бюро. Это повлияет на твою кредитную историю и в дальнейшем может помешать тебе при получении нового кредита.
Между прочим, раз в год ты можешь бесплатно получить информацию о своей кредитной истории в кредитном бюро.
В случае платежа по просроченным обязательствам погашение осуществляется в следующей последовательности:
1. Пени/штрафы
2. Проценты
3. Основная сумма
Да, в случае потребительских кредитов, автокредитов, кредитной линии и овердрафта ты вправе погасить кредиты досрочно, независимо от того, предусмотрено ли подобное право кредитным договором. Если сумма кредита превышает 15 млн драмов РА, то в случае полного или частичного досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет взимается пеня в размере 5% от погашаемой суммы (не применимо в случае кредитов, обеспеченных залогом денежных средств/облигаций).
В зависимости от ряда обстоятельств Банк может в любое время изменить процентную ставку. На подобное решение могут повлиять ситуация на рынке, колебания процентных ставок на средства, привлеченные и/или размещенные Банком на финансовом рынке, и/или реальные предпосылки на финансовом рынке для изменения годовой процентной ставки по кредиту.
В подобных случаях мы обязаны заранее, как минимум за 7 рабочих дней, предупредить тебя об этом в порядке, предусмотренном договором. Данное уведомление послужит основанием для применения новой процентной ставки с даты, указанной в уведомлении. В случае несогласия с изменением процентной ставки ты имеешь право досрочно расторгнуть договор, погасив свои обязательства по договору в полном объеме.
Ты имеешь право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор на любом основании в течение 7 рабочих дней после заключения договора, если более долгий срок (время на раздумывание) не предусмотрен кредитным договором. В данном случае ты будешь обязан уплатить проценты за использование суммы кредита по эффективной процентной ставке, предусмотренной договором кредитования. Никакое другое возмещение в связи с расторжением кредитного договора не требуется.
Факторами в пользу утверждения кредита могут быть:
- Устоявшиеся взаимоотношения между банком и клиентом
- Деловая репутация
- Прочее
Основанием для отказа в кредите могут стать:
- Представление недостоверных или неполных сведений/документов
- Недостаточные доходы
- Плохая кредитная история, просроченные и/или классифицированные обязательства (в том числе перед третьими лицами)
- Прочее
В течение 2 (Два) рабочих дней после получения заявки Банк принимает решение о предварительном утверждении кредита. Рассмотрение кредитной заявки может занять до 8 рабочих дней после представления полного пакета требуемых документов в Банк: В течение 1 рабочего дня после принятия решения мы сообщим о нем через сайт Америабанка или контактное лицо Банка.
Выплата кредита заемщику осуществляется в течение 1 рабочего дня после заключения договоров о залоге имущества, оформленных в приемлемой для Банка форме, в соответствии с законодательством РА, страхования предмета залога (по требованию Банка) страховой компанией, сотрудничающей с Банком, а также выполнения заемщиком прочих условий выдачи кредита.
После утверждения кредита можно завершить процесс кредитования, т.е. утвердить условия, предлагаемые Банком, в течение 45 рабочих дней. После этого начинается этап оформления и выдачи кредита.
По истечении 45 (Сорок пять) календарных дней после утверждения кредита кредитная заявка подлежит повторному рассмотрению. В связи с этим необходимо представить требуемые документы, указав новый срок, после чего банк принимает новое решение об утверждении или отклонении кредита.
Внимание!
ПРИ ПОДАЧЕ ЗАЯВКИ МЫ ПРЕДОСТАВИМ ВАМ ИНДИВИДУАЛЬНУЮ ПАМЯТКУ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ, ГДЕ БУДУТ ПРЕДСТАВЛЕНЫ СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ ВАШЕГО ИНДИВИДУАЛЬНОГО КРЕДИТА.
Внимание!
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО КРЕДИТУ НЕ МОЖЕТ ПРЕВЫШАТЬ ДВОЙНОЙ РАЗМЕР УЧЕТНОЙ СТАВКИ БАНКОВСКОГО ПРОЦЕНТА.