|
Вид кредитной карты1
|
Master Card Standard/VISA Classic , Master Card Gold/VISA Gold, Master Card Platinum/VISA Platinum , VISA Signiture, Visa Infinite
|
|
Цель
|
Цель
|
Осуществление платежей
|
|
Личные данные клиента
|
Возраст клиента (созаемщика/поручителя)
|
От 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 65 лет. В противном случае, кредит выдается при наличии со-заемщика/поручителя, причем допустимый возраст со-заемщика/поручителя также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.
Если по условиям кредита обязательно требуется созаемщик или поручитель (за исключением со-заемщиков или поручителей, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/поручителя, являющегося частным лицом, также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.
|
|
Резидентство
|
Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства
|
|
Условия кредита
|
Валюта
|
Драм РА, доллар США, евро
|
|
Минимальный и максимальный кредитный лимит
|
Драм РА: 1,000,000-100,000,000
|
|
Доллар США: 3,000-100,000
|
|
Евро: 3,000-100,000
|
|
Увеличение кредитного лимита карты
|
5,000 драмов РА
|
|
Срок (в месяцах)
|
Бессрочно, до востребования (до отзыва кредита Банком, который осуществляется в порядке и на условиях, предусмотренных договором, на основе результатов мониторинга, периодически проводимого Банком)
|
|
Процентная ставка
|
Драм РА: 17%
|
|
Доллар США: 14%
|
|
Евро: 12%
|
|
Эффективная ставка2
|
Драм РА: 18.39-23.42 %
|
|
Доллар США: 14.95-18.01 %
|
|
Евро: 12.7-15.64 %
|
|
Прочие условия
|
Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке прибавляется:
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.
|
|
В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.
|
|
В случае выдачи кредита с отклонением от показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка для обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога»), процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка, процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
В случае прочих отклонений процентная ставка может быть повышена на 0.25%.
|
|
В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:
- % по денежным средствам/облигациям + 4%, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах
|
|
В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита, процентная ставка повышается на 2%, если сумма кредита превышает 15 млн драмов РА (не применяется в случае кредитов, обеспеченных залогом денежных средств/облигаций)
|
|
Льготный период
|
До 51 дня
|
|
Способы погашения кредитной линии/овердрафта
|
Обязательный минимальный платеж
|
10% от использованной суммы, указанной в выписке, но не менее 5,000 драмов РА, 10 долларов США, 10 евро, плюс начисленные проценты
* не применяется к кредитным картам, обеспеченным залогом денежных средств или облигаций или к кредитным картам, предоставленным клиентам «Премиум» и «Партнер».
|
|
Расчет процентов
|
Если в течение льготного периода заемщик в полном объеме погашает суммы, использованные в рамках кредитной линии в течение предыдущего месяца, на использованные суммы проценты не начисляются
|
|
В противном случае на данные суммы с первого дня использования начисляются проценты, которые рассчитываются также для сумм, используемых в дальнейшем и которые должны выплачиваться ежемесячно
|
|
Обеспечение
|
Приемлемый залог
|
Недвижимость или транспортные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком
|
|
Максимальное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (если залогом является недвижимость, транспортные или основные средства, учитывается ликвидная стоимость
|
При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости, расположенной в Ереване – 70%, в случае недвижимости за пределами Еревана – 60%
2. для транспортных средств: 60%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%
|
|
Местонахождение закладываемой недвижимости
|
Ереван, региональные центры Армении, города, где у Банка имеются филиалы, а также Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Касах, Цахкадзор, Масис и Егвард
|
|
Возраст закладываемого транспортного средства
|
Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.
|
|
Оценка закладываемого имущества
|
Оценка закладываемого объекта недвижимости осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.
|
|
Оценка закладываемых транспортных средств осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.
|
|
Дополнительное обеспечение
|
Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.
|
|
Страхование закладываемого имущества
|
Страхование имущества
|
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Если страхование осуществляется клиентом – в размере как минимум кредитного лимита
2. 2. Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию, если:
• На момент регистрации права собственности на заложенное имущество и/или переоценки имущества рыночная стоимость имущества превышает 100 миллионов драмов РА или
• Заложенное имущество – квартира в многоквартирном доме в г. Ереване, РА.
Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат
|
|
Дополнительные платежи
|
Плата за досрочное погашение кредита
|
В случае досрочного погашения кредита (в полном объеме или частично) в течение первых 3 лет взимается 5% от погашаемой суммы.
Применяется, когда в полном объеме досрочно погашается кредитный лимит по кредитам, сумма которых превышает 15 млн драмов РА (не применяется к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).
|
|
Пени и штрафы за просрочку платежа
|
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки
|
|
Единовременная плата за несвоевременное погашение минимального ежемесячного платежа3
|
5,000 драмов РА
|
|
Требуемые документы
|
Требуемые документы
|
Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки
|
|
• Кредитная заявка
|
|
• Удостоверение личности (оригинал)
|
|
• Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество
|
|
Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита
|
|
• Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
|
|
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
|
|
• Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)
|
|
• Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
|
|
• Геодезическое измерение закладываемого участка 4
|
|
• Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства
|
|
Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита
|
|
• Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляется по требованию банка
|
|
• Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
|
|
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)
|
|
• Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
|
|
• Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство
|
|
• Основной отчет об оценке недвижимости
|
|
• Договор страхования недвижимости/транспортного средства
|
|
• Прочие документы по требованию специалиста Банка
|
|
Прочие условия
|
Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом
|
• Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество/транспортное средство, вытекающего из договора о залоге
• Плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
*Настоящие условия ранее использовались под следующим названием и кодом: Условия кредитования физических лиц (11RBD PL 72-03-01). Некоторые из документов Банка могут содержать ссылку на настоящие условия под их прежним названием и кодом.
|
|
1Комиссии за обслуживание карт и снятие наличных представлены в Тарифах платежных карт ЗАО «Америабанк» (11RBD PL 72-56, утверждены решением Директората Банка # 02/20/15 от 29.07.2015). Ссылка: https://ameriabank.am/useful-links
|
|
2Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:
- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком
- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения
- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка
- В случае залога дополнительного имущества
- При наличии прочих отклонений
|
|
3По отношению к кредитным картам, выпущенным после января 2015г., вместо единовременного платежа будут применяться действующие неустойки и штрафы за просрочку в выплате основной суммы и процентов.
|
|
4 Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита. Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.
|