Потребительский кредит
Նախորդ տարբերակին անցում կատարելու համար սեղմել   այստեղ

Потребительский кредит

Когда все цели воплощаются в реальность

Хочешь преподнести сюрприз своим близким? А может планируешь незабываемый отпуск для всей семьи? Мы всегда готовы помочь тебе в осуществлении твоих целей. Потребительское кредитование – это очень удобное решение, если ты планируешь оплатить покупки или совершить платежи наличным способом, ежемесячно погашая задолженность фиксированными платежами.

  • Без комиссии за снятие наличных
  • Сумма: до 8-кратного размера месячного дохода, приемлемого для Банка, без поручительства
  • Отсутствие дополнительных комиссий при заполнении заявки онлайн

300,000-10 млн драмов РА

Сумма кредита

До 60 месяцев2

Срок кредита

13.79-23.72%

Эффективная процентная ставка

1 Максимум 10 миллионов драмов.
В случае необеспеченных потребительских кредитов

Ответ на заявку за 5 минут

В случае подачи кредитной заявки онлайн ответ будет предоставлен мгновенно, всего за 5 минут.

Возможность получить кредит, не посещая банк

При наличии действующей карты Америабанка кредит можно получить на имеющийся или новый счет в Америабанке, не посещая банк.1:


1 В случае выполнения условий и установленного порядка Банка .

Кэшбэк (возврат средств) до 20%

При осуществлении безналичных покупок и платежей в торгово-сервисных предприятиях, сотрудничающих с Америабанком, можно получить возврат уплаченной суммы в размере до 20%.

Узнать больше

Безопасно и надежно

Безналичные транзакции по картам Америабанка безопасны и надежны. Мы всегда рядом и гарантируем безопасность и сохранность твоих средств и данных . 

При любых вопросах, связанных с картами, ты можешь связаться с нами по телефону 010 561111, действующему круглосуточно.

Управление счетом без посещения банка

Системы Америя Онлайн/Мобайл банкинг, а также услуга телефонного банкинга позволяют совершать переводы, платежи, погашать кредиты, проверять остаток на счете и многое другое.

Узать больше

Самостоятельный выбор PIN-кода

Чтобы легко запомнить PIN-код своей карты, можно установить его самостоятельно посредством банкомата. Если PIN-код стал известен третьим лицам, или есть подобные подозрения, в целях безопасности его можно изменить.

Visa Pay Sticker: стикер для бесконтактных платежей

Этот способ бесконтактных платежей делает повседневные платежи более удобными и простыми. Стикер можно прикрепить к телефону, бумажнику или другой личной вещи и совершать платежи быстро и удобно. При этом, для платежей на сумму, не превышающую 20,000 драмов РА, PIN-код не требуется.

Узнать больше 2

Услуга USSD

Заблокировать карту, получить информацию об остатке на счете, доступных услугах и последних транзакциях можно в любое время дня в любом месте также с помощью услуги USSD.

Узнать больше

1 Բանկի պայմաններին և սահմանված կարգին բավարարելու դեպքում:
2 Վերոնշյալ սահմանաչափից ցածր գործարքների/վճարումների համար PIN կոդի մուտքագրում չի պահանջվում։ Visa PaySticker-ի վրա սահմանված է օրական 5 անգամ առանց PIN կոդի մուտքագրման գործարքների/վճարումների կատարման հնարավորություն:

Готовы обратиться за кредитом?

Как совершаются платежи по кредиту?

Кредит можно погасить одним из следующих способов:

  • Аннуитет /равные платежи
  • Дифференцированный / разные платежи
  • Смешанный график погашения

Подробную информацию о погашении кредита можно найти здесь.

Какие другие платежи необходимо совершить?

В случае кредитов без залога и поручительства другие обязательные платежи не предусмотрены. 

В случае обеспеченных потребительских кредитов необходимо совершить платежи, связанные с залогом движимого и недвижимого имущества, так как осуществляется страхование и оценка имущества специализированными компаниями, взимающими комиссию в соответствии со своими тарифами и ставками.

Что такое онлайн-кредит?

В рамках данной услуги можно онлайн-способом представить заявку на получение кредита на сумму от 100,000 (Сто тысяч) драмов РА до 10 (Десять) миллионов драмов РА или эквивалент в другой валюте (потребительский кредит, кредитная линия или овердрафт). Кредиты предоставляются без дополнительной комиссии, залога и поручительства. Имея действующую карту Америабанка, можно получить кредит, не посещая банк. В противном случае, для завершения процесса оформления кредита необходимо в течение 7 календарных дней после представления кредитной заявки посетить удобное для тебя отделение Америабанка, представив удостоверение личности, данные которого были указаны при заполнении кредитной заявки, и номерной знак общественных услуг / социальную карту.

Как определяются размер и процентная ставка по кредиту?

Решение о предоставлении кредита, а также размере процентной ставки и суммы, принимается на основании показателей кредитоспособности клиента.

Каков размер ежемесячных платежей?

Размер ежемесячных платежей зависит от вида кредита, утвержденной суммы и процентной ставки, а также срока кредита. Отметим, что решение о предоставлении кредита, а также о размере процентной ставки и суммы принимается на основании показателей кредитоспособности клиента.

Могу ли я получить кредит, если у меня есть действующие кредиты в других банках?

Наличие кредита в других банках не является препятствием для подачи заявки на новый кредит: решение о выдаче кредита, а также о размере процентной ставки и сумме кредита принимается на основании показателей кредитоспособности клиента.

Можно ли получить кредит, не посещая банк?

Да, при наличии действующей карты Америабанка. В случае утверждения кредита сумму можно получить на счет, не посещая Банк. 

Если ты не являешься держателем карты, то для завершения процесса оформления кредита необходимо в течение 7 календарных дней после представления кредитной заявки обратиться в отделение Америабанка, представив удостоверение личности, данные которого были указаны в кредитной заявке, и номерной знак общественных услуг /социальную карту.

Какие документы необходимы для получения кредита?

Для подачи кредитной заявки онлайн необходимы удостоверение личности и номерной знак общественных услуг /социальная карта.

Нужно ли наличие залога/поручительства при подаче кредитной заявки?

Онлайн-заявку можно представить только в случае кредитов без залога и поручительства. Для получения обеспеченного кредита кредитную заявку нужно представить в отделениях банка.

Нужно ли быть клиентом Америабанка, чтобы подать заявку на онлайн-кредит?

Нет, для подачи кредитной заявки онлайн не обязательно быть клиентом Америабанка, просто после утверждения кредита необходимо посетить любое отделение Банка для завершения процесса кредитования в считанные минуты.

Как можно подать заявку на онлайн-кредит?

Для заполнения кредитной заявки онлайн необходимо пройти по ссылке https://onlineloans-am.ameriabank.am/, зарегистрироваться в качестве пользователя и заполнить поля заявки: личные данные, вид кредита, валюту и размер нужной суммы. С пошаговым руководством по заполнению заявки можно ознакомиться в следующем видео: https://www.youtube.com/watch?v=cwEiC_GkVxM։

Полную информацию о кредитах можешь получить здесь.

Как подать заявку

Потребительский кредит, не обеспеченный имуществом

Общее описание заемщика

Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства, в возрасте от 18 до 65 лет

Цель кредита

Финансирование расходов частных лиц на личные/семейные/потребительские нужды

Валюта

Драм РА

Форма предоставления кредита

В безналичной форме

Сумма кредита

300 000 драмов РА - 10 млн драмов РА

Срок кредита

60 мес.

Способ погашения

Аннуитет (равными платежами)

Дифференцированный (неравные платежи) 

Смешанный график погашения

Годовая процентная ставка

20%

  • В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.
  • В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.
  • В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%. 

Фактическая ставка**

22.2-23.09%

При рассмотрении заявки онлайн или согласно специальным условиям кредитования, установленным для сотрудников определенных отраслей экономики условия кредитования, могут быть изменены следующим образом: 

сумма кредита: 300,000 - 10,000,000 драмов РА

номинальная процентная ставка: 13% - 21% 

фактическая процентная ставка: 13.79-23.72%, 

комиссия за выдачу кредита: 1% от суммы кредита, максимум 10,000 драмов РА (применяется при подачи заявки в филиалах банка) 

Комиссия за выдачу кредита*

  • 5,000 драмов РА, если сумма кредита не превышает 1 млн драмов РА
  • 0.5% от суммы кредита, минимум 20,000 драмов РА, если сумма кредита составляет или превышает 1 млн драмов

* Данная комиссия не применяется в случае подачи кредитной заявки онлайн.

Периодичность погашения

Ежемесячно

Поручительство

Документально подтвержденный доход поручителей должен составлять по меньшей мере 50% дохода заемщика, а кредитная история должна соответствовать требованиям, установленным Банком.

Пени и штрафы за просрочку платежа

Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.

Место оформления кредита

Банк


**Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:

- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком

- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения

- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка

- В случае залога дополнительного имущества

- При наличии прочих отклонений

Потребительские кредиты, обеспеченные имуществом (в том числе, обезличенным золотом и денежными средствами)

Общее описание заемщика

Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства, в возрасте от 18 до 65 лет

Цель кредита

Финансирование расходов частных лиц на личные/семейные/потребительские нужды

Валюта

Драм РА

Форма предоставления кредита

В безналичной форме

Сумма кредита

3 млн* - 50 млн драмов РА

* Данный лимит не применяется в отношении кредитов, обеспеченных банковскими депозитами, золотом и металлическими счетами.

Срок кредита

60 мес.

Способ погашения

Аннуитет (равными платежами)

Дифференцированный (неравные платежи) (+0.5%)

Смешанный (+0.5%)

Годовая процентная ставка [1]

36 мес.

15 %

Фиксированная ставка

37-60 месяцев

16%

  • Фиксированная ставка
  • Корректируемая ставка (ставка может меняться начиная с 13-го месяца) 

61-120 месяцев (только для кредитов, обеспеченных залогом недвижимости)

Фиксированный компонент: 8.0% + базовая процентная ставка (переменный компонент)

Корректируемая ставка (ставка может меняться начиная с 37-го месяца) 

Внимание!

Корректируемая финансовая ставка может меняться не более двух раз в году. При этом, порог, выше или ниже которого номинальная ставка по кредиту не может подняться или опуститься, в зависимости от изменения корректируемой номинальной ставки определена в размере ±4%.

Фактическая ставка

16.6-20.7%:

Единовременная комиссия за выдачу кредита

0.5% от суммы кредита, минимум: 50 000 драмов РА, за исключением кредитов, обеспеченных залогом денежных средств, облигаций, выпущенных Америабанком или обезличенных металлических счетов

Периодичность погашения

Ежемесячно

Поручительство

Документально подтвержденный доход поручителей должен составлять по меньшей мере 50% дохода заемщика, а кредитная история должна соответствовать требованиям, установленным Банком.

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору. Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

Место оформления кредита

Банк

Приемлемый залог [2] 

Недвижимость, транспортные и/или основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком

Максимальное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (если залогом является недвижимость, транспортные или основные средства, учитывается ликвидная стоимость 

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость залога включается в расчет в следующем размере: 

1. для недвижимости: в случае недвижимости, расположенной в Ереване – 70%, в случае недвижимости за пределами Еревана – 60% 

2. для транспортных средств: 60%

3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога

4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%

5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком: 

- в валюте кредита: 90%

- в другой валюте: 70%

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Дополнительное обеспечение

Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:

1. Если страхование осуществляется клиентом – в размере как минимум остатка задолженности по кредиту

2. Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

• Плата за единую справку, предоставляемую Государственным комитетом кадастра недвижимости Республики Армения

• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемую недвижимость/ транспортное средство, вытекающего из договора о залоге

• Плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией

Досрочное погашение кредита

В случае досрочного погашения кредита (в полном объеме или частично) в течение первых 3 лет взимается 5% от погашаемой суммы. Применяется, когда в полном объеме досрочно погашается кредитный лимит по кредитам, сумма которых превышает 15 млн драмов РА (не применяется к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).


[1] 

  • В случае если страхование заложенного имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке прибавляется надбавка, установленная банком:

в случае транспортного средства: 2.5%

в случае основных средств: 0.5%

  • Если страхование залога осуществляется клиентоментом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имущества в общем залоге.
  • В случае выдачи кредита с отклонением от утвержденного показателя «Сумма кредита/стоимость залога» процентная ставка повышается на 0,5%.
  • В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.
  • Банка для обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога»), процентная ставка повышается на 0.25%.
  • В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%. 
  • В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:

% по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте

вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

  • В случае выбора варианта кредитования без штрафа за досрочное погашение кредита, процентная ставка повышается на 2%, если сумма кредита превышает 15 млн драмов РА (не применяется по отношению к кредитам, обеспеченным залогом денежных средств/облигаций).

[2] Местонахождение закладываемой недвижимости: Столицы и региональные центры Армении и Арцаха, а также Абовян, Эчмиадзин, Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Цахкадзор, Дилижан, Каджаран и Джермук

Возраст закладываемого транспортного средства: для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Закладываемая недвижимость или движимое имущество должны быть в обязательном порядке оценены компанией, сотрудничающей с банком, по выбору клиента. Стоимость оценки имущества – 13,000-30,000 драмов РА, в зависимости от вида имущества.

Помимо этого, клиент осуществляет платежи за следующие услуги:

  • Нотариальная пошлина – 14,000-16,000 драмов РА единовременно в случае залога транспортного средства
  • Нотариальная пошлина – 13,000-18,000 драмов РА единовременно в случае недвижимости
  • Плата за единую справку о наличии или отсутствии обременения на недвижимость – 10,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о регистрации залогового права на недвижимость – 26,000 драмов РА
  • Плата полиции РА (для наложения обременения и заклада движимого имущества) – 5,000 драмов РА (единовременно)

**Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:

- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком

- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения

- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка

- В случае залога дополнительного имущества

- При наличии прочих отклонений

Потребительский кредит, не обеспеченный имуществом

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Кредитная заявка
  • Удостоверение личности (оригинал)

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

  • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
  • Прочие документы по требованию специалиста банка

Для подачи кредитной заявки онлайн необходимы только удостоверение личности и номерной знак общественных услуг / социальная карта.


Потребительские кредиты, обеспеченные имуществом

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Кредитная заявка
  • Удостоверение личности (оригинал)
  • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

  • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
  • Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)
  • Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
  • Геодезическое измерение закладываемого участка**
  • Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства
  • Прочие документы по требованию специалиста банка

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

  • Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
  • Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)
  • Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
  • Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство
  • Основной отчет об оценке недвижимости
  • Договор страхования недвижимости/транспортного средства
  • Прочие документы по требованию специалиста банка


В зависимости от обстоятельств, могут потребоваться дополнительные документы и сведения. 

С целью комплексного изучения клиентов, определенных законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», Банк может потребовать представления дополнительных документов и прочих сведений, руководствуясь принципом «Знай своего клиента» («Know your customer»), а также задать дополнительные вопросы во время устной коммуникации.

ВНИМАНИЕ! «ВАШ ФИНАНСОВЫЙ СПРАВОЧНИК» – ЭТО ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА, ПРИЗВАННАЯ ОБЛЕГЧИТЬ ПОИСК, СРАВНЕНИЕ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, И ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ДЛЯ ВАС ВАРИАНТА.


Предыдущие условия

Кредитная линия по карте, обеспеченная имуществом

Цель кредита

Драм РА

Изменение условий кредита

15,000

Изменение дня выплаты кредита

5,000

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)

10,000

Изменение залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

5,000 

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

5,000 драмов РА (включая НДС)

Кредитная линия платежными картами

Цель кредита

Драм РА

Изменение условий кредита

15,000

Изменение дня выплаты кредита

5,000


Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается.

Обновлено 20.10.2021 16։44