|
Потребительские кредиты, обеспеченные имуществом (в том числе, обезличенным золотом и денежными средствами)
|
|
Цель
|
Цель
|
Финансирование расходов частных лиц на личные/семейные/потребительские нужды или перевод потребительского кредита на личные нужды из другого банка/кредитной организации
|
|
Личные данные клиента
|
Возраст клиента (созаемщика/поручителя)
|
От 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 65 лет. В противном случае, кредит выдается при наличии со-заемщика/поручителя, причем допустимый возраст со-заемщика/поручителя также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.
Если по условиям кредита обязательно требуется созаемщик или поручитель (за исключением со-заемщиков или поручителей, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/поручителя, являющегося частным лицом, также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.
|
|
Резидентство
|
Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства
|
|
Условия кредита
|
Валюта
|
Драм РА
|
|
Минимальный и максимальный кредитный лимит 1
|
3 млн драмов РА - 50 млн драмов РА
|
|
Срок (в месяцах)
|
36 месяцев
|
|
Годовая процентная ставка
|
Фиксированная ставка
|
|
16.5%
|
|
Срок (в месяцах)
|
37-60 месяцев
|
|
Годовая процентная ставка
|
Фиксированная ставка
|
Корректируемая ставка(ставка может меняться начиная с 13-го месяца)
|
|
17.5%
|
Фиксированный компонент 7.5% + переменный компонент (базовая ставка)
|
|
Срок (в месяцах)
|
61- 120 месяцев (только для кредитов, обеспеченных залогом недвижимости)
|
|
Годовая процентная ставка
|
Корректируемая ставка (ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
|
Фиксированный компонент 7.5% + переменный компонент (базовая ставка)
|
|
Эффективная годовая процентная ставка 2
|
17.41-22.87%
|
|
Прочие условия, связанные с процентной ставкой
|
Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке прибавляется:
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.
|
|
В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.
|
|
В случае выдачи кредита с отклонением от показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка для обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога»), процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка, процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
В случае прочих отклонений процентная ставка может быть повышена на 0.25%.
|
|
В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4%, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте - вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах
|
|
В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита, процентная ставка повышается на 2%, если сумма кредита превышает 15 млн драмов РА (не применяется в случае кредитов, обеспеченных залогом денежных средств/облигаций).
|
|
Единовременная комиссия за выдачу кредита
|
0.5% от суммы кредита, минимум: 50 000 драмов РА, за исключением кредитов, обеспеченных залогом денежных средств, облигаций, выпущенных Америабанком или обезличенных металлических счетов
|
|
Обналичивание кредитных средств заемщиком
|
Бесплатно
|
|
Способы погашения кредита
|
Способ погашения
|
Аннуитет (ежемесячные фиксированные платежи, состоящие из суммы выплат по кредиту и процентам)
|
|
Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)
|
|
Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 20% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)
|
|
Обеспечение
|
Приемлемый залог3
|
Недвижимость, транспортные и/или основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком
|
|
Максимальное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (если залогом является недвижимость, транспортные или основные средства, учитывается ликвидная стоимость
|
При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости: в случае недвижимости, расположенной в Ереване – 70%, в случае недвижимости за пределами Еревана – 60%
2. для транспортных средств: 60%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%-в другой валюте: 70%
|
|
Местонахождение закладываемой недвижимости
|
Ереван, региональные центры Армении, города, где у Банка имеются филиалы, а также Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Касах, Цахкадзор, Масис и Егвард
|
|
Возраст закладываемого транспортного средства
|
Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.
|
|
Оценка имущества
|
Оценка закладываемых транспортных средств осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.
|
|
Оценка закладываемого объекта недвижимости осуществляется компаниями, сотрудничающими с Банком.
|
|
Дополнительное обеспечение
|
Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.
|
|
Страхование закладываемого имущества
|
Страхование имущества
|
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Если страхование осуществляется клиентом – в размере как минимум остатка задолженности по кредиту
2. Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию, если: • На момент регистрации права собственности на заложенное имущество и/или переоценки имущества рыночная стоимость имущества превышает 100 миллионов драмов РА или
• Заложенное имущество – квартира в многоквартирном доме в г. Ереване, РА
Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат
|
|
Плата за досрочное погашение кредита
|
Плата за досрочное погашение кредита
|
В случае полного или частичного погашения кредита в течение первых 3 лет, если сумма кредита превышает 15 миллионов драмов РА, взимается 5% от досрочно выплаченной суммы (не применяется к кредитам, обеспеченным залогом денежных средств/облигаций).
|
|
Требуемые документы
|
Требуемые документы
|
Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки
|
|
• Кредитная заявка
|
|
• Удостоверение личности (оригинал)
|
|
• Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество
|
|
Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита
|
|
• Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
|
|
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
|
|
• Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)
|
|
• Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
|
|
• Геодезическое измерение закладываемого участка 4
|
|
• Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства
|
|
Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита
|
|
• Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляется по требованию банка
|
|
• Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
|
|
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)
|
|
• Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
|
|
• Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство
|
|
• Основной отчет об оценке недвижимости
|
|
• Договор страхования недвижимости/транспортного средства
|
|
• Прочие документы по требованию специалиста Банка
|
|
Пени и штрафы за просрочку платежа
|
Пени и штрафы за просрочку платежа
|
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки
|
|
Прочие выплаты
|
Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом
|
• Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество/транспортное средство, вытекающего из договора о залоге
• Плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
|
|
|
|
*Настоящие условия ранее использовались под следующим названием и кодом: Условия кредитования физических лиц (11RBD PL 72-03-01). Некоторые из документов Банка могут содержать ссылку на настоящие условия под их прежним названием и кодом.
|
|
1 В случае кредитов, обеспеченных залогом вкладов, золота и обезличенных металлических счетов, применяется минимальный порог в 300,000 драмов РА.
|
|
2Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:
- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком
- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения
- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка
- В случае залога дополнительного имущества
- При наличии прочих отклонений
|
|
3 Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита. Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.
|