Как безопасно пользоваться картой?

Что делать в случае потери карты или подозрения о мошенничестве?

Как безопасно пользоваться картой?

Есть несколько простых, однако очень важных правил безопасного использования карты:

- не передавать карту другим лицам,

- не сообщать одноразовый пароль (OTP) и PIN-код другим лицам,

- не записывать PIN-код или OTP на карте,

- не хранить карту вместе с PIN-кодом.

Мы всегда готовы помочь тебе по любому вопросу, связанному с картой. Однако, для более безопасного использования карты ты должен принять меры и не допустить, чтобы карта, OTP, PIN-код, пароль или информация, указанная на карте, были видны третьим лицам или стали доступны им иным способом.

Во время использования карты, вводи PIN-код таким образом, чтобы он не был виден третьим лицам и не записывался с помощью какого-либо видеоустройства.

Необходимо быть особенно внимательным во время транзакций, осуществляемых в развлекательных центрах и других подобных заведениях. Рекомендуется не доверять карту третьим лицам и не допускать ее использование вне твоего поля зрения.

Не пользуйся банкоматами, пунктами обналичивания и торговли/обслуживания, а также прочими устройствами, которые кажутся тебе небезопасными или сомнительными. Кроме того, избегай оплаты картой, если к считывающему устройству, клавиатуре или прорези для выдачи наличных средств пункта торговли подключены дополнительные устройства, провода, клейкие ленты и прочие подозрительные предметы.

Помни, что запрещается вводить (сообщать) PIN-код в интернете (интернет-магазинах). Если ты все же сообщил PIN-код, немедленно прерви транзакцию и сообщи об этом банку с целью блокировки карты. Америабанк обеспечивает безопасность онлайн операций держателей своих карт посредством технологии 3D Secure. Это значит, что при осуществлении платежа на сайтах, на которых имеется знак Verified by Visa или Secure Code, на твой телефонный номер будет отправлено SMS с одноразовым кодом безопасности. Транзакцию можно будет осуществить, только введя полученный одноразовый код.

Что делать в случае потери карты или подозрения о мошенничестве?

Если ты потерял карту, или она была украдена или использована для совершения мошенничества (или у тебя есть основания для подобных подозрений), обратись в банк или процессинговый центр «ArCa», воспользовавшись одним из перечисленных ниже способов:

• позвонив по телефонному номеру, указанному на карте,
• позвонив по нашему круглосуточному телефонному номеру (+ 374 10) 56 11 11,
• позвонив по номеру процессингового центра «ArCa» (+374 10) 59 22 22,
• посредством электронной почты банка по адресу cardsupport@ameriabank.am,
• посредством систем Америя Онлайн банкинг и телефонный банкинг в рабочие часы банка,
• посетив головной офис или любой из филиалов в операционные часы банка.

В случае утери, кражи или мошеннического использования карты (или при наличии такого подозрения) рекомендуется заблокировать карту и заказать новую. Если хочешь продолжать пользоваться той же картой, обратись в банк для разблокировки карты. В подобных случаях ответственность за возможные потери и убытки, вытекающие из использования карты, несет держатель карты.

В случае утери, кражи или мошеннического использования карты (или при наличии такого подозрения) действует ряд правил, с которыми стоит ознакомиться:

• ответственность за транзакции, не требующие авторизации (в том числе, транзакции, осуществленные в интернет-магазинах), несет держатель карты;
• до надлежащего уведомления банка об утере, краже или мошенническом использовании карты (или наличии такого подозрения) одним из указанных выше способов ответственность за все транзакции, осуществленные с использованием карты, несет держатель карты;
• для обеспечения возможности оспаривания транзакций, совершенных без авторизации, банк вносит карту в ближайший стоп-лист на основании соответствующей заявки держателя карты в сроки, предусмотренные правилами данной платежно-расчетной системы. За услугу взимается комиссия в соответствии с тарифами банка;
• держатель карты обязан возместить банку расходы, потери и убытки, понесенные банком вследствие неуведомления об утере, краже или мошенническом использовании карты (или наличии такого подозрения), а также использования карты третьими лицами до уведомления банка.

В случае незаконного использования карты или при угрозе возникновения подобной ситуации держатель карты обязан незамедлительно сообщить об этом банку и заблокировать карту.

Какие транзакции можно осуществлять моей картой Америабанка?

Когда можно использовать сумму, переведенную на карту?

Как можно отслеживать поток средств на моей карте?

Какие транзакции можно осуществлять моей картой Америабанка?

Картой можно осуществлять следующие транзакции, если условиями, тарифами и/или договорами банка для отдельных видов карт не предусмотрены определенные ограничения:

• внесение наличных средств через банкомат и в филиалах банка,
• списание наличных средств через банкомат или POS терминал,
• перевод средств посредством банкоматов в филиалах банка, в других банках, а также через системы дистанционного банкинга и систему онлайн-платежей «ArCa»,
• оплата товаров и услуг в торгово-сервисных пунктах безналичным способом (в том числе онлайн платформы).

Максимальная сумма 1 (одной) транзакции по списанию наличных средств из банкоматов армянских банков в течение 24 часов составляет 500,000 (пятьсот тысяч) драмов РА.

Банк имеет право по своему усмотрению приостановить осуществление транзакций по карте (заблокировать карту) в следующих случаях:

• если банк имеет информацию или основания для подозрения о вероятности мошеннических операций с картой,
• если держатель карты имеет задолженность перед банком,
• в прочих случаях, предусмотренных основными условиями банка.

Банк осуществляет разблокировку заблокированной карты на основании письменного заявления держателя карты в тот же рабочий день, когда было получено заявление, если иное не предусмотрено условиями предоставления услуг и основными условиями банка. Карта, заблокированная по инициативе банка, будет разблокирована в тот же рабочий день, когда будут устранены основания для ее блокировки, если иное не предусмотрено условиями предоставления услуг и основными условиями банка.

В случае блокировки карты расчет и взимание комиссий по обслуживанию карты не прекращаются.

Любая транзакция, идентифицированная как транзакция, осуществленная по карте держателя карты, является обязательством держателя карты. 

Транзакции, осуществленные по карте и подлежащие возврату суммы в результате отмены, отражаются в выписке отдельно.

Копии документов, подтверждающих транзакции с картой, можно получить в соответствии с тарифами банка.

Когда можно использовать сумму, переведенную на карту?

Наличные средства, зачисленные на карту в кассе банка, а также переводы на карту со счетов в банке, активируются на карте в течение до 10 (десять) минут с момента совершения транзакции

Переводы с карты на карту (посредством банкомата или системы онлайн-платежей «ArCa»), как правило, активируются на счете в течение до 5 (пять) минут.

Переводы на основании платежных поручений держателя карты выполняются в сроки, предусмотренные тарифами банка.

Переводы с карточного счета и из других банков активируются на карте, как правило, в следующие сроки:

• до 12:30 текущего рабочего дня, если перевод был получен банком до 11:00 того же рабочего дня;
• до 16:30 текущего рабочего дня, если перевод был получен банком до 15:00 того же рабочего дня;
• до 18:30 текущего рабочего дня, если перевод был получен банком в промежутке с 15:00 до 17:00 того же рабочего дня.

В случае зачисления наличных средств на карту банка посредством банкомата Америабанка, сумма активируется незамедлительно. Учет транзакции на карточном счете, как правило, осуществляется на следующий рабочий день. С помощью банкоматов банка можно пополнить счет любой карты, выпущенной платежной системой «ArCa», независимо от валюты.

Возможности и ограничения банкоматов с функцией приема наличных, в частности валюта, номинал/тип принимаемых банкнот и пр., определяются компанией, обслуживающей банкомат, и/или платежно-расчетной системой. Как правило, подобные сведения размещаются на банкомате.

При снятии наличных средств сумма транзакции списывается с карты незамедлительно, а учет транзакции на карточном счете, как правило, производится в следующие сроки:

• на следующий рабочий день в случае транзакций, совершенных в системе «ArCa»;
• в течение 2-3 (двух-трех) рабочих дней в случае транзакций, совершенных вне системы «ArCa».

Банк не несет ответственность за потери и убытки, которые может понести держатель карты вследствие активации средств на карте с перебоем или запозданием. В частности, в случае технических неполадок, а также в первый рабочий день каждого месяца, активация средств на счете может потребовать больше времени.

Как можно отслеживать поток средств на моей карте?

Транзакции по карте можно отслеживать в режиме реального времени посредством систем Онлайн и Мобайл банкинг.

Кроме того, до 15-го числа следующего месяца банк предоставляет держателям карт выписку с карточного счета в соответствии с заранее согласованным способом и периодичностью. Выписки можно получить в электронной, а также в печатной форме, по почте.

Важно помнить, что возражения по поводу данных, указанных в выписке, в случае наличия таковых, необходимо представить в течение 30 (тридцать) дней; в противном случае, выписка считается принятой. В случае представления Банку письменных возражений в установленные сроки, ответ предоставляется в течение 90 дней.

Возражения, представленные держателем карты после указанного периода, рассматриваются банком в порядке, предусмотренном законодательством РА, правилами платежно-расчетных систем «ArCa», «Visa» и «MasterCard» и/или внутренними правовыми актами банка.

Что делать в случае несогласия относительно транзакций по карте?

Что делать в случае несогласия относительно транзакций по карте?

При несогласии с карточными транзакциями или наличии возражений, можешь представить банку заявление об оспаривании транзакций в формате, определенном банком, не позднее, чем в течение 30 (тридцать) дней со дня получения выписки. Вместе с заявлением необходимо представить документы, связанные с оспариваемой транзакцией, а по требованию банка – также другие сведения и документы.

После аннулирования транзакции в торговом или сервисном пункте ты можешь представить банку заявление об оспаривании транзакции, если сумма аннулированной транзакции не была возвращена торговым или сервисным пунктом в сроки, определенные торговым или сервисным пунктом, или в следующие сроки:

• 10 (десять) дней после аннулирования транзакций, совершенных на территории РА,
• 30 (тридцать) дней после аннулирования транзакций, совершенных за пределами РА.

Банк не несет ответственность за транзакции, совершенные тобой с использованием карты, однако мы готовы оказать содействие для разрешения проблемы в пределах возможного. В случае, если проблема не была разрешена, держатель карты не освобождается от своих обязательств перед банком.

Оспаривание транзакции, совершенной в торговом или сервисном пункте, не является жалобой против банка или претензией-требованием к банку, и участие банка в разрешении проблемы ограничивается посредничеством и содействием.

Если в результате оспаривания выясняется, что транзакция была совершена держателем карты или является следствием нарушения правил использования карты держателем, банк взимает с держателя карты комиссию, предусмотренную тарифами банка.

Ответ на заявление об оспаривании транзакции предоставляется банком в следующие сроки:

• в течение 40 (сорок) дней со дня получения заявления в случае транзакций, совершенных в платежной системе «ArCa»,
• в течение 60 (шестьдесят) дней со дня получения заявления в случае транзакций, совершенных в международных платежно-расчетных системах;
• в течение 10 (десять) рабочих дней со дня получения заявления об оспаривании транзакций по зачислению или снятию наличных средств посредством банкоматов банка (если банкомат не выдал наличные средства, однако сумма была списана с карточного счета, или наличные средства были внесены на счет держателем карты, однако остаток на карточном счете не увеличился).

Как и в каких случаях закрывается карта?

Как и в каких случаях закрывается карта?

Банк имеет право прекратить действие карты (закрыть карту) и закрыть карточный счет в порядке, предусмотренном условиями предоставления услуг и утвержденном внутренними правовыми актами банка, в следующих случаях:

• держатель карты имеет задолженность перед банком, вытекающую из использования карты, которая не была погашена в течение 30 (тридцать) и более дней со дня получения выписки, отражающей данную транзакцию,
• держатель карты имеет другие неоплаченные обязательства перед банком,
• в случае смерти или банкротства держателя карты, на основании соответствующего надлежащего/обоснованного уведомления,
• в случаях, предусмотренных условиями предоставления услуг, основными условиями банка и законодательством РА.

При закрытии карты все дополнительные карты, привязанные к данной карте, также закрываются. В случае закрытия карты ты должен вернуть карту и карточный пакет (при наличии) банку. В случае закрытия карты по инициативе банка, банк может потребовать погашения всех обязательств, вытекающих из использования карты.

Ты также можешь прекратить действие карты и закрыть карточный счет в одностороннем порядке, заранее письменно уведомив об этом банк и погасив все обязательства, вытекающие из использования карты.

Дополнительная карта может быть закрыта как по инициативе держателя основной карты, так и держателя дополнительной карты.

В случае досрочного прекращения действия карты и/или карточного пакета плата за обслуживание возврату не подлежит.

С закрытием карты обязательства перед банком, в том числе начисленные проценты и пени, сформировавшиеся в результате использования карты, не прекращаются.

Держатель карты обязан погасить также задолженность по транзакциям, совершенным до закрытия карты, однако представленным банку к оплате после закрытия. При наличии положительного остатка на карточном счете после оформления всех карточных транзакций через 3 (три) рабочих дня после закрытия карты банк переводит остаток на счете на другие счета держателя карты в банке в следующем порядке (в зависимости от наличия указанного счета):

• на текущий счет в валюте карты,
• на другой карточный счет в валюте карты,
• на текущий счет в драмах РА,
• на другой карточный счет в драмах РА,
• на другой валютный текущий счет,
• на другой валютный карточный счет.

Если у держателя карты нет других счетов в банке, карточный счет в дальнейшем обслуживается согласно тарифам банка для текущих счетов и закрывается после обнуления остатка на счете.

9.1 При открытии карточного счета Банк открывает для клиента текущий драмовый счет.

9.2. С тарифами и условиями обслуживания текущего банковского счета в драмах РА можно ознакомиться здесь.

9.3. Если клиент использует карту и пользуется другими услугами в рамках зарплатного проекта работодателя, утвержденного Банком, то к данной карте и другим банковским услугам применяются льготные условия и тарифы, установленные для данного зарплатного проекта, включая их дальнейшие изменения, осуществляемые в согласованном порядке и случаях.

9.4. Условия услуги «Страхование карт», в том числе порядок и условия получения страхового возмещения, представлены в «Условиях страхования карт» Банка.

9.5. Документы, необходимые для открытия карточного счета:

• Для резидентов, являющихся гражданами Армении: удостоверение личности, номерной знак общественных услуг/справка об отсутствии номерного знака
• Для нерезидентов, являющихся гражданами Армении: удостоверение личности
• Для резидентов, не являющихся гражданами Армении: удостоверение личности, номерной знак общественных услуг/справка об отсутствии номерного знака, чек об оплате коммунальных услуг, справка с места проживания или равносильный документ с указанием адреса регистрации/фактического проживания физического лица
• Для нерезидентов, не являющихся гражданами Армении: удостоверение личности, чек об оплате коммунальных услуг, справка с места проживания или равносильный документ с указанием адреса регистрации/фактического проживания физического лица

9.6. С целью комплексного изучения клиентов, определенных законом РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», Банк может потребовать представления дополнительных документов и прочих сведений, руководствуясь принципом «Знай своего клиента» («Know your customer»), а также задать дополнительные вопросы во время устной коммуникации (при наличии подобного требования).

9.7. С перечнем дополнительных документов и сведений, необходимых для открытия карточного чета, можно ознакомиться здесь.

9.8. Договоры, соглашения, заключенные Банком, сотрудничество или членство в определенных организациях могут оказать прямое воздействие на открытие и обслуживание счетов клиентов (например, в соответствии с соглашением, заключенным с США на основании закона США «О налогообложении иностранных счетов» (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), Банк может осуществить сбор дополнительной информации для выяснения, являетесь ли вы налогоплательщиком США).

9.9. Банк предоставляет клиенту выписку со счета в порядке, предусмотренном законодательством РА, и/или с периодичностью и способом коммуникации, заранее оговоренным с клиентом. ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО ПОДДЕРЖИВАТЬ СВЯЗЬ С БАНКОМ УДОБНЫМ ДЛЯ ВАС СПОСОБОМ: ПО ПОЧТЕ ИЛИ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТЕ. ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА ЯВЛЯЕТСЯ САМЫМ УДОБНЫМ СПОСОБОМ ПОЛУЧЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ. ОНА ДОСТУПНА В РЕЖИМЕ 24/7, НЕ СВЯЗАНА С РИСКАМИ УТРАТЫ ИНФОРМАЦИИ, ПРИСУЩИМИ БУМАЖНЫМ НОСИТЕЛЯМ, И ОБЕСПЕЧИВАЕТ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ.

9.10. Отсутствие возражений по поводу выписки со стороны Держателя карты в течение 30 (Тридцать) дней после даты выписки считается согласием Держателя карты с указанной информацией.

9.11. Право клиента на распоряжение денежными средствами на счете не может быть ограничено, за исключением ограничения счета и приостановления операций по счету согласно законодательству РА по требованию Службы принудительного исполнения судебных актов или налоговых органов на основании решения суда, или других случаев, предусмотренных документами, регулирующими контрактные отношения, и законодательством РА.

9.12. Снятие денежных средств со счета без поручения клиента разрешается по требованию Службы принудительного исполнения судебных актов или налоговых органов на основании решения суда, а также в случаях, предусмотренных законодательством РА и договорами, заключенными с клиентом.

9.13. Условия дистанционного обслуживания представлены в разделе 3 «Основных условий банковского обслуживания физических лиц».

9.14. Согласно закону Республики Армения «О гарантировании возмещения банковских вкладов физических лиц» гарантом возмещения средств на банковском счете, в томк числе карточном, является Фонд гарантирования возмещения вкладов Республики Армения (Адрес: РА, Ереван, 0010, ул. Хоренаци 15, бизнес-центр «Элит Плаза»).

9.15. Согласно закону Республики Армения «О гарантировании возмещения банковских вкладов физических лиц» денежные средства на расчетном, текущем, срочном, сберегательном, карточном и прочих счетах, открытых в Банке, считаются банковским вкладом.

9.16. Размер возмещения по вкладам:

• Вклад только в драмах РА: гарантированная сумма составляет 16 млн драмов РА,
• Вклад только в иностранной валюте: гарантированная сумма составляет 7 млн драмов РА,
• Вклады в драмах РА (более чем на 7 млн) и в иностранной валюте: гарантируется только вклад в драмах на сумму до 16 млн драмов РА,
• Если клиент имеет вклады в драмах РА (менее 7 млн) и в инвалюте: вклад в драмах РА гарантируется полностью, а инвалютный вклад – в размере разницы между 7 млн драмов РА и суммой возмещаемого драмового вклада.

При этом:

• все драмовые вклады считаются одним вкладом,
• все вклады в иностранной валюте считаются одним вкладом,

9.17. Взаимоотношения, не предусмотренные настоящим справочником, регулируются Условиями обслуживании платежных карт, Основными условиями, тарифами Банка, документами, содержащими договорные отношения между Банком и Держателем карты, и законодательством РА, а в случае, если взаимоотношения не регулируются законодательством РА – то обычаями деловой практики.

9.18. С информацией о сети обслуживания, адресах и часах работы филиалов Банка можно ознакомиться по следующей ссылке: Сеть обслуживания.

9.19. Объявление: физическое лицо имеет право представить требования, вытекающие из сделки, заключенной между финансовой организацией и потребителем, Примирителю финансовой системы. Америабанк заключил соглашение об отказе от права оспаривать решения примирителя финансовой системы в случае, если имущественное требование не превышает 250 000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте, а сумма сделки не превышает 500 000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте. В силе с 05.08.2021

9.20. ВНИМАНИЕ! «ВАШ ФИНАНСОВЫЙ СПРАВОЧНИК» – ЭТО ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА, ПРИЗВАННАЯ ОБЛЕГЧИТЬ ПОИСК, СРАВНЕНИЕ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, И ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ДЛЯ ВАС ВАРИАНТА. Ссылка на сайт www.fininfօ.am.