Ипотечный кредит (вторичный рынок) | Америабанк
My Ameria
ՆՈՐ
Մոբայլ բանկինգ

Ипотечный кредит
(вторичный рынок)

Твоя новая квартира ждет тебя


Основные условия

Твоя новая квартира становится на шаг ближе вместе с нами. Если ты уже нашел квартиру на вторичном рынке и ищешь варианты финансирования, то наше предложение – то, что тебе нужно. Ты также можешь перевести кредит в другом банке в Америабанк.

Страхование имущества осуществляется Банком.

  • Никаких комиссий за обслуживание
  • Кредиты предоставляются в трех валютах.
  • Кредиты предназначены для приобретения недвижимости с целью проживания или сдачи в аренду.
  • Приобретение недвижимости как в Ереване, так и в регионах.


3-150 млн драмов РА

Сумма кредита

60-240 месяцев

Срок погашения

13.84-16.03%

Фактическая годовая процентная ставка

Желаешь приобрести квартиру на вторичном рынке?

Найди свой новый дом на нашей единой онлайн-платформе

Кредит на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке   

 

Цель кредита

Цель кредита

     Приобретение жилой недвижимости для проживания, сдачи в аренду или в качестве капиталовложения, а также перевод кредита на покупку недвижимости для проживания, сдачи в аренду или в качестве капиталовложения из других банков/кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»                                               

 
 
 

Личные данные клиента

Возраст клиента (созаемщика/поручителя)

От 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 65 лет. В противном случае, кредит выдается при наличии со-заемщика/гаранта, причем допустимый возраст со-заемщика/гаранта также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/гаранта не превышает 65 лет.
  Если по условиям кредита обязательно требуется созаемщик или гарант (за исключением со-заемщиков или гарантов, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/гаранта, являющегося частным лицом, также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст со-заемщика/гаранта не превышает 65 лет.

 

Резидентство

Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства

 

Условия кредита

Валюта

Драм РА

Долл. США

Евро

 

Минимальный и максимальный кредитный лимит

3,000,000 драмов РА-150,000,000 драмов РА

5,000 долларов США-300,000 долларов США

5,000 евро-300,000 евро

 

Срок (в месяцах)

60

 

Номинальная годовая процентная ставка (включая страхование недвижимости)¹

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

 

14.0%

11.5%

9%

 

Эффективная годовая процентная ставка (включая страхование недвижимости)

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

 

14.97-17.21%

12.17-15.39%

9.42-12.45%

 

Срок (в месяцах)

61-240

 

Номинальная годовая процентная ставка (включая страхование недвижимости)¹

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

 

Фиксированный компонент 5.5% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 9% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 8% + переменный компонент (базовая ставка)

 

Эффективная годовая процентная ставка (включая страхование недвижимости)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

 

14.94-17.17%

11.03-14.18%

11.03-14.18%

 

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.

 

В случае выдачи кредита с отклонением от показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка для обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога»), процентная ставка повышается на 0.25%.

 

В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (один или несколько из показателей, связанных с заявленным доходом, OTI и OSM), процентная ставка повышается на 0.25%.

 

В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита процентная ставка повышается на 0.5% (не применяется по отношению к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).

 

В случае если клиент желает осуществить страхование недвижимости за свой счет, указанная процентная ставка снижается на 0.05%.

 

В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.

 

Единовременная комиссия за выдачу кредита

Не применяется

 

Обналичивание суммы кредита заемщиком или продавцом недвижимости

В драмах РА: бесплатно
В иностранной валюте: 1%

 

Минимальный размер авансового платежа

 Не менее 5% от оцененной рыночной стоимости приобретаемого имущества

 

Способы погашения кредита

Способ погашения

Аннуитет (ежемесячные фиксированные платежи, состоящие из суммы выплат по кредиту и процентам)

 

Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)

 

Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 5% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)

 

Обеспечение

Приемлемый залог

1. Залогом служит приобретаемая недвижимость, а в качестве дополнительного обеспечения может рассматриваться иная недвижимость, приемлемая для банка, и денежные средства в Америабанке/облигации, выпущенные Америабанком
2. В случае приобретения недвижимости на стадии строительства без регистрации права собственности, в качестве залога оформляется другая недвижимость, расположенная в Армении и приемлемая для банка.
3. В случае приобретения недвижимости за границей в качестве залога оформляется недвижимость, расположенная в Армении и приемлемая для банка.

 

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога»

Кредит предоставляется в размере:
1. Для кредитов в драмах РА: 80%¹ (если заложенное имущество находится в Ереване) и 70% (если заложенное имущество находится в регионах Армении) от оцененной рыночной стоимости закладываемой недвижимости или цены покупки недвижимости (причем за основу принимается меньшая из двух),
2. Для кредитов в иностранной валюте: 70%¹ (если заложенное имущество находится в Ереване) и 60% (если заложенное имущество находится в регионах Армении) от оцененной рыночной стоимости закладываемой недвижимости или цены покупки недвижимости (причем за основу принимается меньшая из двух)
3. в размере до 100% в случае залога денежных средств в Америабанке и облигаций, выпущенных Америабанком.

 

Местонахождение закладываемой недвижимости

Столицы и региональные центры Армении и Арцаха, а также Абовян, Эчмиадзин, Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Цахкадзор, Дилижан, Каджаран и Джермук

 

Оценка закладываемого имущества

Оценка закладываемого объекта недвижимости осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

 

Дополнительное обеспечение

Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

 

Страхование закладываемого имущества

Страхование закладываемого имущества

В течение всего срока кредита ежегодно требуется страхование закладываемой недвижимости:
1. Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту
2. Если страхование осуществляется клиентом – по меньшей мере в размере остатка задолженности по кредиту

 

Требуемые документы

Требуемые документы

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

 

• Кредитная заявка

 

• Удостоверение личности (оригинал)

 

 • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество

 

• Прочие документы по требованию специалиста банка

 

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

 

 • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход

 

 • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)

 

• Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)

 

• Геодезическое измерение закладываемого участка**

 

• Предварительный отчет об оценке недвижимости

 

• Прочие документы по требованию специалиста банка

 

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

 

•  Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка

 

• Удостоверения личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)

 

• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)

 

• Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)

 

• Основной отчет об оценке недвижимости

 

• Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по недвижимости

• Надлежащий документ, удостоверяющий факт оплаты аванса за приобретаемое имущество наличными (например, оригинал квитанции, а в случае оплаты по электронной почте документ, удостоверяющий факт оплаты был одобрен), что не требуется от Клиента, если оплата была произведена по существующему(им) счету(ам) Банка и специалист Банка экспортировал данный платежный документ программным путем.

 

• Прочие документы по требованию специалиста банка

 

 

Плата за досрочное погашение кредита

Заемщик в любое время может осуществить досрочное погашение по кредиту в размере основной суммы, предусмотренной графиком погашения за один договорный год. Договорным годом считается период в 12 месяцев, после даты заключения договора о выдаче кредита.
В случае превышения указанного лимита, заемщик выплачивает сумму в размере
• до 0.6% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение первого года действия договора
• до 0.4% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение второго года действия договора
• до 0.2% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение третьего года действия договора

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

 

Прочие выплаты

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

• Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге

 
  1. В зависимости от кредитоспособности клиента, срока кредита и соотношения «Кредит/залог», может применяться более высокая или более низкая процентная ставка.

**Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:

- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и

- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита. Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.

***Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:

- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком

- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения

- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка

- В случае залога дополнительного имущества

- При наличии прочих отклонений

Внимание! Корректируемая финансовая ставка может меняться не более двух раз в году.

При этом, порог, выше или ниже которого номинальная ставка по кредиту не может подняться или опуститься, в зависимости от изменения корректируемой номинальной ставки определена в размере ±4%.

 

Внимание! После того как потребителю будет сделано предложение о заключении договора, потребитель имеет семь дней на размышление.

Цель

(драм РА)

Изменение условий кредита

 15,000 

Изменение предмета залога (недвижимость), в том числе его владельца 

10,000 

Изменение предмета залога (транспортное средство), в том числе его владельца

5,000 

Предоставление согласий/разрешений/справок, связанных с предметом залога 

5,000

(включая НДС)

Изменение даты погашения кредита 

5,000 

Комиссии применяются в случае внесения изменений по инициативе клиента. 

Если изменение подразумевает выплату нескольких комиссий, то выплачивается самая высокая из них, единовременно. Комиссии не применяются по отношению к кредитам, обеспеченным залогом денежных средств, облигаций и металлических счетов. Если в результате изменения предмета залога добавляется новый предмет залога или поручитель, комиссия не взимается. 

Закладываемое имущество должно быть в обязательном порядке оценено компанией, сотрудничающей с банком, по выбору клиента. Стоимость оценки имущества – 13,000-30,000 драмов РА, в зависимости от вида имущества. В отдельных случаях плата за оценку крупного имущества может быть определена на договорной основе. Список оценочных компаний, сотрудничающих с Банком, представлен по нижеприведенной ссылке.

В течение всего срока кредита ежегодно требуется страхование недвижимости в размере остатка задолженности по кредиту, если страхование осуществляется банком, и по меньшей мере в размере остатка задолженности по кредиту, если страхование осуществляется клиентом.


Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:

  • Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества 
  • Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
  • Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат
Страховые компании, сотрудничающие с банком, и тарифы

Клиент осуществляет платежи за следующие услуги:

  • Нотариальная пошлина – 14,000-16,000 драмов РА единовременно в случае залога транспортного средства
  • Нотариальная пошлина – 13,000-18,000 драмов РА единовременно в случае недвижимости
  • Плата за единую справку о наличии или отсутствии обременения на недвижимость – 10,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о регистрации залогового права на недвижимость – 26,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права на покупку недвижимости и регистрации права залога – 3,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на недвижимость и регистрации права залога – 21,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на коммерческую недвижимость и регистрации права залога – 41,000 драмов РА (если площадь приобретаемого и закладываемого имущества превышает 200 кв. м) и 50,000 драмов РА
  • Плата полиции РА (для наложения обременения и заклада движимого имущества) – 5,000 драмов РА (единовременно)

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Кредитная заявка
  • Удостоверение личности (оригинал)
  • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

  • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход 
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
  • Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
  • Геодезическое измерение закладываемого участка**
  • Предварительный отчет об оценке недвижимости
  • Смета строительных работ

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита 

  • Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
  • Удостоверения личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия) 
  • Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
  • Основной отчет об оценке недвижимости
  • Прочие документы по требованию специалиста банка

ВНИМАНИЕ! «ВАШ ФИНАНСОВЫЙ СПРАВОЧНИК» – ЭТО ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА, ПРИЗВАННАЯ ОБЛЕГЧИТЬ ПОИСК, СРАВНЕНИЕ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, И ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ДЛЯ ВАС ВАРИАНТА.

Обновлено 16.05.2022, 10:22