|
Кредит на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке
|
|
|
Цель
|
Цель
|
Приобретение жилой недвижимости (включая парковочное место) для проживания, сдачи в аренду или в качестве капиталовложения, а также перевод кредита на покупку недвижимости для проживания, сдачи в аренду или в качестве капиталовложения из других банков/кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»
|
|
| |
| |
|
Личные данные клиента
|
Возраст клиента (созаемщика/поручителя)
|
От 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 65 лет. В противном случае, кредит выдается при наличии со-заемщика/поручителя, причем допустимый возраст со-заемщика/поручителя также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.
Если по условиям кредита обязательно требуется созаемщик или поручитель (за исключением со-заемщиков или поручителей, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/поручителя, являющегося частным лицом, также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.
|
|
|
Резидентство
|
Для кредитов в драмах РА: частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства
Для кредитов в иностранной валюте: физические лица, не считающиеся резидентами
|
|
|
Условия кредита
|
Валюта
|
Драм РА
|
Доллар США
|
Евро
|
|
|
Минимальный и максимальный кредитный лимит
|
3,000,000 драмов РА-150,000,000 драмов РА
|
5,000 долларов США-300,000 долларов США
|
5,000 евро-300,000 евро
|
|
|
Срок (в месяцах)
|
60
|
|
|
Номинальная годовая процентная ставка, включая страхование недвижимости**
|
Фиксированная ставка
|
Фиксированная ставка
|
Фиксированная ставка
|
|
|
13.5%
|
11.0%
|
8.5%
|
|
|
Эффективная годовая процентная ставка, включая страхование имущества***
|
Фиксированная ставка
|
Фиксированная ставка
|
Фиксированная ставка
|
|
|
14.39-15.76%
|
11.6-13.56%
|
8.86-10.71%
|
|
|
Срок (в месяцах)
|
61-240
|
|
|
Номинальная годовая процентная ставка, включая страхование недвижимости**
|
Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
|
|
Фиксированный компонент 5,0% + переменный компонент (базовая ставка)
|
Фиксированный компонент 8.5% + переменный компонент (базовая ставка)
|
Фиксированный компонент 7.5% + переменный компонент (базовая ставка)
|
|
|
Эффективная годовая процентная ставка, включая страхование имущества***
|
Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)
|
|
|
14.37-15.74%
|
10.47-12.39%
|
8.3-10.12%
|
|
|
Прочие условия, связанные с процентной ставкой
|
В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.
|
|
|
В случае выдачи кредита с отклонением от показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка для обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога»), процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
|
В случае если показатель обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога») ниже показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка, на 5%, процентная ставка снижается на 0.25%, а если ниже на 10% − процентная ставка снижается на 0.5%.
|
|
|
В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (один или несколько из показателей, связанных с заявленным доходом, OTI и OSM), процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
|
В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита процентная ставка повышается на +0,5% (не применяется по отношению к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).
|
|
|
В случае если клиент желает осуществить страхование недвижимости за свой счет, указанная процентная ставка снижается на 0.05%.
|
|
|
В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.
|
|
|
Единовременная комиссия за выдачу кредита
|
Не применяется
|
|
|
Обналичивание суммы кредита заемщиком или продавцом недвижимости
|
В драмах РА: бесплатно
В иностранной валюте: 0.5%
|
|
|
Минимальный размер первоначального взноса
|
Не менее 10% от цены покупки приобретаемой недвижимости
|
|
|
Способы погашения кредита
|
Способ погашения
|
Аннуитет (ежемесячные фиксированные платежи, состоящие из суммы выплат по кредиту и процентам)
|
|
|
Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)
|
|
|
Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 5% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)
|
|
|
Обеспечение
|
Приемлемый залог
|
1. Залогом служит приобретаемая недвижимость, а в качестве дополнительного обеспечения может рассматриваться иная недвижимость, приемлемая для Банка, и денежные средства в Америабанке/облигации, выпущенные Америабанком.
2. В случае приобретения недвижимости на стадии строительства без регистрации права собственности, в качестве залога оформляется другая недвижимость, расположенная в Армении и приемлемая для Банка.
3. В случае приобретения недвижимости за границей в качестве залога оформляется недвижимость, расположенная в Армении и приемлемая для Банка.
|
|
|
Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога»
|
Кредит предоставляется в размере:
1. Для кредитов в драмах РА: не больше 90%** от оцененной рыночной стоимости закладываемой недвижимости и цены покупки недвижимости (причем за основу принимается меньшая из двух), или стоимости недвижимости, указанной в справке, выданной застройщиком*****, если иная стоимость не предусмотрена Банком;
2. Для кредитов в иностранной валюте: не больше 70%** от оцененной рыночной стоимости закладываемой недвижимости и цены покупки недвижимости (причем за основу принимается меньшая из двух), или стоимости недвижимости, указанной в справке, выданной застройщиком*****, если иная стоимость не предусмотрена Банком;
3. В размере до 100% в случае залога денежных средств в Америабанке и облигаций, выпущенных Америабанком.
|
|
|
Местонахождение закладываемой недвижимости
|
Ереван, региональные центры Армении, города, где у Банка имеются филиалы, а также Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Касах, Цахкадзор, Масис и Егвард
|
|
|
Оценка закладываемого имущества
|
1. При приобретении права на покупку недвижимости на первичном рынке оценка не требуется. В качестве залоговой стоимости принимается стоимость, указанная в справке, выданной застройщиком, если иная стоимость не определена Банком.
2. При приобретении права собственности на недвижимость на первичном рынке оценка осуществляется компаниями, сотрудничающими с Банком.
|
|
|
Дополнительное обеспечение
|
Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.
|
|
|
Страхование закладываемого имущества
|
Страхование закладываемого имущества
|
Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию только в том случае, если рыночная стоимость недвижимости превышает 100 млн драмов РА, или если закладываемая недвижимость является квартирой в Ереване.
В течение всего срока кредита ежегодно требуется страхование закладываемой недвижимости:
- Если страхование осуществляется Банком – в размере остатка задолженности по кредиту
- Если страхование осуществляется клиентом – по меньшей мере в размере остатка задолженности по кредиту
|
|
|
Требуемые документы
|
Требуемые документы
|
Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки
|
|
|
• Кредитная заявка
|
|
|
• Удостоверение личности (оригинал)
|
|
|
• Копия свидетельства о праве собственности/о праве на покупку приобретаемого/закладываемого имущества
|
|
|
• Прочие документы по требованию специалиста Банка
|
|
|
Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита
|
|
|
• Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
|
|
|
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
|
|
|
• Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
|
|
|
• Прочие документы по требованию специалиста Банка
|
|
|
Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита
|
|
|
• Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
|
|
|
• Удостоверения личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
|
|
|
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)
|
|
|
• Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
|
|
|
• Справка об отсутствии налоговой задолженности по недвижимости
|
|
|
• Договор страхования недвижимости
|
|
|
• Документ, надлежащим образом подтверждающий факт уплаты первоначального взноса за приобретаемую недвижимость безналичным способом (например, оригинал квитанции, а в случае уплаты первоначального взноса электронным способом – документ, подтверждающий, что электронный платеж был авторизован). Данный документ не требуется, если платеж был осуществлен через счета в Банке, и специалист Банка экспортировал платежный документ из системы.
|
|
|
• Прочие документы по требованию специалиста Банка
|
|
|
Плата за досрочное погашение кредита
|
Плата за досрочное погашение кредита
|
Заемщик в любое время может осуществить досрочное погашение по кредиту в размере основной суммы, предусмотренной графиком погашения за один договорный год. Договорным годом считается период в 12 месяцев, после даты заключения договора о кредитовании.
В случае превышения указанного лимита, заемщик выплачивает сумму в размере
• до 0.6% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение первого года действия договора
• до 0.4% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение второго года действия договора
• до 0.2% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение третьего года действия договора
|
|
|
Пени и штрафы за просрочку платежа
|
Пени и штрафы за просрочку платежа
|
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки
|
|
|
Прочие выплаты
|
Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом
|
• Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге
|
|
|
1Настоящие условия ранее использовались под следующим названием и кодом: Условия кредитования физических лиц (11RBD PL 72-03-01). Некоторые из документов Банка могут содержать ссылку на настоящие условия под их прежним названием и кодом.
|
|
|
**В зависимости от кредитоспособности клиента, срока кредита и соотношения «Кредит/залог», может применяться более высокая или более низкая процентная ставка.
|
|
|
***Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:
- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком
- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения
- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка
- В случае залога дополнительного имущества
- При наличии прочих отклонений
|
|
|
****Внимание! Корректируемая финансовая ставка может меняться не более двух раз в году. При этом, порог, выше или ниже которого номинальная ставка по кредиту не может подняться или опуститься, в зависимости от изменения корректируемой номинальной ставки определен в размере ±4%.
|
|
|
***** Перечень застройщиков определяется Банком. Если застройщик не входит в данный перечень, условия кредитования определяются исходя из условий кредитов на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке.
|
|