Ипотечный кредит (первичный рынок) | Америабанк
My Ameria
ՆՈՐ
Մոբայլ բանկինգ

Ипотечный кредит
(первичный рынок)

Твоя новая квартира ждет тебя

Если ты решил приобрести новую квартиру или дом, ты можешь воспользоваться нашими ипотечными кредитами на приобретение недвижимости на первичном рынке у наших партнеров-застройщиков. 

На нашей онлайн-платформе ты можешь с легкостью найти интересующий тебя вариант, рассчитать размер ежемесячной выплаты при помощи калькулятора и подать заявку онлайн.

  • Оценка имущества не требуется.
  • Предоплата: от 10%
  • Страхование имущества осуществляется Банком.
  • Никаких комиссий за обслуживание
  • Кредиты предоставляются в трех валютах.
  • Кредиты предназначены для приобретения недвижимости с целью проживания или сдачи в аренду.
  • Приобретение недвижимости как в Ереване, так и в регионах.


3-150 млн драмов РА

Сумма кредита

60-240 месяцев

Срок погашения

13.26-14.6%

Фактическая годовая процентная ставка

Найди свой новый дом.



Начни искать сейчас

Кредит на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке   

 

Цель кредита

Цель кредита

     Приобретение жилой недвижимости (включая парковочное место) для проживания, сдачи в аренду или в качестве капиталовложения, а также перевод кредита на покупку недвижимости для проживания, сдачи в аренду или в качестве капиталовложения из других банков/кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»       

 
 
 

Личные данные клиента

Возраст клиента (созаемщика/поручителя)

От 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 65 лет. В противном случае, кредит выдается при наличии со-заемщика/гаранта, причем допустимый возраст со-заемщика/гаранта также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/гаранта не превышает 65 лет.
  Если по условиям кредита обязательно требуется созаемщик или гарант (за исключением со-заемщиков или гарантов, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/гаранта, являющегося частным лицом, также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст со-заемщика/гаранта не превышает 65 лет.

 

Резидентство

Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства

 

Условия кредита

Валюта

Драм РА

Долл. США

Евро

 

Минимальный и максимальный кредитный лимит

3,000,000 драмов РА-150,000,000 драмов РА

5,000 долларов США-300,000 долларов США

5,000 евро-300,000 евро

 

Срок (в месяцах)

60

 

Номинальная годовая процентная ставка (включая страхование недвижимости)¹

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

 

13.5%

11.0%

8.5%

 

Эффективная годовая процентная ставка (включая страхование недвижимости)

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

 

14.39-15.76%

11.6-13.56%

8.86-10.71%

 

Срок (в месяцах)

61-240

 

Номинальная годовая процентная ставка (включая страхование недвижимости)¹

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

 

Фиксированный компонент 5.0% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 8.5% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 7.5% + переменный компонент (базовая ставка)

 

Эффективная годовая процентная ставка (включая страхование недвижимости)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

 

14.37-15.74%

10.47-12.39%

8.3-10.12%

 

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.

 

В случае выдачи кредита с отклонением от показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка для обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога»), процентная ставка повышается на 0.25%.

 

В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (один или несколько из показателей, связанных с заявленным доходом, OTI и OSM), процентная ставка повышается на 0.25%.

 

В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита процентная ставка повышается на 0.5% (не применяется по отношению к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).

 

В случае если клиент желает осуществить страхование недвижимости за свой счет, указанная процентная ставка снижается на 0.05%.

 

В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.

 

Единовременная комиссия за выдачу кредита

Не применяется

 

Обналичивание суммы кредита заемщиком или продавцом недвижимости

В драмах РА: бесплатно
В иностранной валюте: 1%

 

Минимальный размер авансового платежа

 Не менее 10% от цены покупки приобретаемой недвижимости

 

Способы погашения кредита

Способ погашения

Аннуитет (ежемесячные фиксированные платежи, состоящие из суммы выплат по кредиту и процентам)

 

Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)

 

Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 5% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)

 

Обеспечение

Приемлемый залог

1. Залогом служит приобретаемая недвижимость, а в качестве дополнительного обеспечения может рассматриваться иная недвижимость, приемлемая для банка, и денежные средства в Америабанке/облигации, выпущенные Америабанком
2. В случае приобретения недвижимости на стадии строительства без регистрации права собственности, в качестве залога оформляется другая недвижимость, расположенная в Армении и приемлемая для банка.
3. В случае приобретения недвижимости за границей в качестве залога оформляется недвижимость, расположенная в Армении и приемлемая для банка.

 

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога»

Кредит предоставляется в размере:

 1. Для кредитов в драмах РА: не больше 90% от оцененной рыночной стоимости закладываемой недвижимости и цены покупки недвижимости (причем за основу принимается меньшая из двух), или стоимости недвижимости, указанной в справке, выданной застройщиком**, если иная стоимость не предусмотрена Банком;

2. Для кредитов в иностранной валюте: не больше 70% от оцененной рыночной стоимости закладываемой недвижимости и цены покупки недвижимости (причем за основу принимается меньшая из двух), или стоимости недвижимости, указанной в справке, выданной застройщиком**, если иная стоимость не предусмотрена Банком;

3. В размере до 100% в случае залога денежных средств в Америабанке и облигаций, выпущенных Америабанком. 

 

Местонахождение закладываемой недвижимости

Столицы и региональные центры Армении и Арцаха, а также Абовян, Эчмиадзин, Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Цахкадзор, Дилижан, Каджаран и Джермук

 

Оценка закладываемого имущества

При приобретении недвижимости на первичном рынке оценка не требуется. В качестве залоговой стоимости принимается стоимость, указанная в справке, выданной застройщиком, если иная стоимость не определена Банком.

 

Дополнительное обеспечение

Банк может потребовать поручительство частных и/или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

 

Страхование закладываемого имущества

Страхование закладываемого имущества

В течение всего срока кредита ежегодно требуется страхование закладываемой недвижимости:
1. Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту
2. Если страхование осуществляется клиентом – по меньшей мере в размере остатка задолженности по кредиту

 

Требуемые документы

Требуемые документы

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

 

• Кредитная заявка

 

• Удостоверение личности (оригинал)

 

 • Копия свидетельства о праве собственности/о праве на покупку приобретаемого/закладываемого имущества

 

• Прочие документы по требованию специалиста банка

 

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

 

 • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход

 

 • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)

 

• Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)

 

• Прочие документы по требованию специалиста банка

 

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

 

•  Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка

 

• Удостоверения личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)

 

• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)

 

• Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)

 

• Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по недвижимости

 

• Договор страхования недвижимости

• Надлежащий документ, удостоверяющий факт оплаты аванса за приобретаемое имущество наличными (например, оригинал квитанции, а в случае оплаты по электронной почте документ, удостоверяющий факт оплаты был одобрен), что не требуется от Клиента, если оплата была произведена по существующему(им) счету(ам) Банка и специалист Банка экспортировал данный платежный документ программным путем.

 

• Прочие документы по требованию специалиста банка

 

 

Плата за досрочное погашение кредита

Заемщик в любое время может осуществить досрочное погашение по кредиту в размере основной суммы, предусмотренной графиком погашения за один договорный год. Договорным годом считается период в 12 месяцев, после даты заключения договора о выдаче кредита.
В случае превышения указанного лимита, заемщик выплачивает сумму в размере
• до 0.6% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение первого года действия договора
• до 0.4% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение второго года действия договора
• до 0.2% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение третьего года действия договора

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

 

Прочие выплаты

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

• Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге

 
  1. В зависимости от кредитоспособности клиента, срока кредита и соотношения «Кредит/залог», может применяться более высокая или более низкая процентная ставка

** Перечень застройщиков определяется Банком. Если застройщик невходит в данный перечень,основанием для определения условий кредитования явлются условия кредитов на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке.

***Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:

- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком

- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения

- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка

- В случае залога дополнительного имущества

- При наличии прочих отклонений

Внимание! Корректируемая финансовая ставка может меняться не более двух раз в году.

При этом, порог, выше или ниже которого номинальная ставка по кредиту не может подняться или опуститься, в зависимости от изменения корректируемой номинальной ставки определена в размере ±4%.

Внимание! После того как потребителю будет сделано предложение о заключении договора, потребитель имеет семь дней на размышление.

 

Цель

(драм РА)

Изменение условий кредита

 15,000 

Изменение предмета залога (недвижимость), в том числе его владельца 

10,000 

Изменение предмета залога (транспортное средство), в том числе его владельца

5,000 

Предоставление согласий/разрешений/справок, связанных с предметом залога 

5,000

(включая НДС)

Изменение даты погашения кредита 

5,000 

Комиссии применяются в случае внесения изменений по инициативе клиента. 

Если изменение подразумевает выплату нескольких комиссий, то выплачивается самая высокая из них, единовременно. Комиссии не применяются по отношению к кредитам, обеспеченным залогом денежных средств, облигаций и металлических счетов. Если в результате изменения предмета залога добавляется новый предмет залога или поручитель, комиссия не взимается. 

Закладываемое имущество должно быть в обязательном порядке оценено компанией, сотрудничающей с банком, по выбору клиента. Стоимость оценки имущества – 13,000-30,000 драмов РА, в зависимости от вида имущества. В отдельных случаях плата за оценку крупного имущества может быть определена на договорной основе. Список оценочных компаний, сотрудничающих с Банком, представлен по нижеприведенной ссылке.

В течение всего срока кредита ежегодно требуется страхование недвижимости в размере остатка задолженности по кредиту, если страхование осуществляется банком, и по меньшей мере в размере остатка задолженности по кредиту, если страхование осуществляется клиентом.

Клиент осуществляет платежи за следующие услуги:

  • Нотариальная пошлина – 14,000-16,000 драмов РА единовременно в случае залога транспортного средства
  • Нотариальная пошлина – 13,000-18,000 драмов РА единовременно в случае недвижимости
  • Плата за единую справку о наличии или отсутствии обременения на недвижимость – 10,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о регистрации залогового права на недвижимость – 26,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права на покупку недвижимости и регистрации права залога – 3,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на недвижимость и регистрации права залога – 21,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на коммерческую недвижимость и регистрации права залога – 41,000 драмов РА (если площадь приобретаемого и закладываемого имущества превышает 200 кв. м) и 50,000 драмов РА
  • Плата полиции РА (для наложения обременения и заклада движимого имущества) – 5,000 драмов РА (единовременно)

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Кредитная заявка
  • Удостоверение личности (оригинал)
  • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

  • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход 
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
  • Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
  • Геодезическое измерение закладываемого участка**
  • Предварительный отчет об оценке недвижимости
  • Смета строительных работ

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита 

  • Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
  • Удостоверения личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия) 
  • Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
  • Основной отчет об оценке недвижимости
  • Прочие документы по требованию специалиста банка

ВНИМАНИЕ! «ВАШ ФИНАНСОВЫЙ СПРАВОЧНИК» – ЭТО ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА, ПРИЗВАННАЯ ОБЛЕГЧИТЬ ПОИСК, СРАВНЕНИЕ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, И ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ДЛЯ ВАС ВАРИАНТА.

Обновлено 16.05.2022, 10։00