Ипотечный кредит (первичный рынок) | Америабанк
My Ameria
ՆՈՐ
Մոբայլ բանկինգ
Loan amount icon
3-150 млн драмов РА

Сумма кредита

Loan term icon
60-240 месяцев

Срок погашения

percentage-icon
13.26-14.6%

Фактическая годовая процентная ставка

check-mark icon
Не менее 10%

Минимальный размер авансового платежа

Ипотечный кредит (первичный рынок)

Если ты решил приобрести новую квартиру или дом, ты можешь воспользоваться нашими ипотечными кредитами на приобретение недвижимости на первичном рынке у наших партнеров-застройщиков.
На нашей онлайн-платформе ты можешь с легкостью найти интересующий тебя вариант, рассчитать размер ежемесячной выплаты при помощи калькулятора и подать заявку онлайн.

ПРЕИМУЩЕСТВА


Оценка имущества не требуется.

Предоплата: от 10%

Страхование имущества осуществляется Банком.

Никаких комиссий за обслуживание

Кредиты предназначены для приобретения недвижимости с целью проживания или сдачи в аренду.

Приобретение недвижимости как в Ереване, так и в регионах.

Найди свой новый дом

Выберите свою новую квартиру в соответствии с площадью, суммой ежемесячного платежа и другими критериями и отправьте кредитный отчет онлайн. Кстати, оформить кредит можно и с созаемщиком.

Ani Khachikyan smiling

Кредит на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке   

 

Цель

Цель

Приобретение жилой недвижимости (включая парковочное место) для проживания, сдачи в аренду или в качестве капиталовложения, а также перевод кредита на покупку недвижимости для проживания, сдачи в аренду или в качестве капиталовложения из других банков/кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»         

 
 
 

Личные данные клиента

Возраст клиента (созаемщика/поручителя)

От 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 65 лет. В противном случае, кредит выдается при наличии со-заемщика/поручителя, причем допустимый возраст со-заемщика/поручителя также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.
  Если по условиям кредита обязательно требуется созаемщик или поручитель (за исключением со-заемщиков или поручителей, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/поручителя, являющегося частным лицом, также от 18 до 65 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст со-заемщика/поручителя не превышает 65 лет.

 

Резидентство

Для кредитов в драмах РА: частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства
Для кредитов в иностранной валюте: физические лица, не считающиеся резидентами

 

Условия кредита

Валюта

Драм РА

Доллар США

Евро

 

Минимальный и максимальный кредитный лимит


3,000,000 драмов РА-150,000,000 драмов РА


 5,000 долларов США-300,000 долларов США


5,000 евро-300,000 евро

 

Срок (в месяцах)

60

 

Номинальная годовая процентная ставка, включая страхование недвижимости**

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

 

13.5%

11.0%

8.5%

 

Эффективная годовая процентная ставка, включая страхование имущества***

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

Фиксированная ставка

 

14.39-15.76%

11.6-13.56%

8.86-10.71%

 

Срок (в месяцах)

 61-240

 

Номинальная годовая процентная ставка, включая страхование недвижимости**

Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

 

Фиксированный компонент 5,0% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 8.5% + переменный компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 7.5% + переменный компонент (базовая ставка)

 

Эффективная годовая процентная ставка, включая страхование имущества***

Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Корректируемая фиксированная ставка****
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

 

14.37-15.74%

10.47-12.39%

8.3-10.12%

 

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.

 

В случае выдачи кредита с отклонением от показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка для обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога»), процентная ставка повышается на 0.25%.

 

В случае если показатель обеспечения по кредиту («Сумма кредита/стоимость залога») ниже показателя, предусмотренного внутренними правовыми актами Банка, на 5%, процентная ставка снижается на 0.25%, а если ниже на 10% − процентная ставка снижается на 0.5%.

 

В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (один или несколько из показателей, связанных с заявленным доходом, OTI и OSM), процентная ставка повышается на 0.25%.

 

В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита процентная ставка повышается на +0,5% (не применяется по отношению к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).

 

В случае если клиент желает осуществить страхование недвижимости за свой счет, указанная процентная ставка снижается на 0.05%.

 

В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.

 

Единовременная комиссия за выдачу кредита

Не применяется

 

Обналичивание суммы кредита заемщиком или продавцом недвижимости

В драмах РА: бесплатно
В иностранной валюте: 0.5% 

 

Минимальный размер первоначального взноса

Не менее 10% от цены покупки приобретаемой недвижимости

 

Способы погашения кредита

Способ погашения

Аннуитет (ежемесячные фиксированные платежи, состоящие из суммы выплат по кредиту и процентам)

 

Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)

 

Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 5% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)

 

Обеспечение

Приемлемый залог


1. Залогом служит приобретаемая недвижимость, а в качестве дополнительного обеспечения может рассматриваться иная недвижимость, приемлемая для Банка, и денежные средства в Америабанке/облигации, выпущенные Америабанком.
2. В случае приобретения недвижимости на стадии строительства без регистрации права собственности, в качестве залога оформляется другая недвижимость, расположенная в Армении и приемлемая для Банка.
3. В случае приобретения недвижимости за границей в качестве залога оформляется недвижимость, расположенная в Армении и приемлемая для Банка.

 

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога»

Кредит предоставляется в размере:
 1. Для кредитов в драмах РА: не больше 90%** от оцененной рыночной стоимости закладываемой недвижимости и цены покупки недвижимости (причем за основу принимается меньшая из двух), или стоимости недвижимости, указанной в справке, выданной застройщиком*****, если иная стоимость не предусмотрена Банком;
2. Для кредитов в иностранной валюте: не больше 70%** от оцененной рыночной стоимости закладываемой недвижимости и цены покупки недвижимости (причем за основу принимается меньшая из двух), или стоимости недвижимости, указанной в справке, выданной застройщиком*****, если иная стоимость не предусмотрена Банком;
3. В размере до 100% в случае залога денежных средств в Америабанке и облигаций, выпущенных Америабанком. 

 

Местонахождение закладываемой недвижимости

Ереван, региональные центры Армении, города, где у Банка имеются филиалы, а также Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Касах, Цахкадзор, Масис и Егвард

 

Оценка закладываемого имущества


1. При приобретении права на покупку недвижимости на первичном рынке оценка не требуется. В качестве залоговой стоимости принимается стоимость, указанная в справке, выданной застройщиком, если иная стоимость не определена Банком.
2. При приобретении права собственности на недвижимость на первичном рынке оценка осуществляется компаниями, сотрудничающими с Банком.

 

Дополнительное обеспечение

Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

 

Страхование закладываемого имущества

Страхование закладываемого имущества

Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию только в том случае, если рыночная стоимость недвижимости превышает 100 млн драмов РА, или если закладываемая недвижимость является квартирой в Ереване.
В течение всего срока кредита ежегодно требуется страхование закладываемой недвижимости:
- Если страхование осуществляется Банком – в размере остатка задолженности по кредиту
- Если страхование осуществляется клиентом – по меньшей мере в размере остатка задолженности по кредиту

 

Требуемые документы

Требуемые документы

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

 

• Кредитная заявка

 

• Удостоверение личности (оригинал)

 

 • Копия свидетельства о праве собственности/о праве на покупку приобретаемого/закладываемого имущества

 

• Прочие документы по требованию специалиста Банка

 

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

 

 • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход

 

 • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)

 

• Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)

 

• Прочие документы по требованию специалиста Банка

 

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

 

•  Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка

 

• Удостоверения личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)

 

• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)

 

• Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)

 

• Справка об отсутствии налоговой задолженности по недвижимости

 

• Договор страхования недвижимости

 

• Документ, надлежащим образом подтверждающий факт уплаты первоначального взноса за приобретаемую недвижимость безналичным способом (например, оригинал квитанции, а в случае уплаты первоначального взноса электронным способом – документ, подтверждающий, что электронный платеж был авторизован). Данный документ не требуется, если платеж был осуществлен через счета в Банке, и специалист Банка экспортировал платежный документ из системы.

 

• Прочие документы по требованию специалиста Банка

 

Плата за досрочное погашение кредита

Плата за досрочное погашение кредита


Заемщик в любое время может осуществить досрочное погашение по кредиту в размере основной суммы, предусмотренной графиком погашения за один договорный год. Договорным годом считается период в 12 месяцев, после даты заключения договора о кредитовании.
В случае превышения указанного лимита, заемщик выплачивает сумму в размере
• до 0.6% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение первого года действия договора
• до 0.4% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение второго года действия договора
• до 0.2% от досрочно погашенной основной суммы, если досрочное погашение производится в течение третьего года действия договора

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

 

Прочие выплаты

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом


• Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге

 

1Настоящие условия ранее использовались под следующим названием и кодом: Условия кредитования физических лиц (11RBD PL 72-03-01). Некоторые из документов Банка могут содержать ссылку на настоящие условия под их прежним названием и кодом.

 

**В зависимости от кредитоспособности клиента, срока кредита и соотношения «Кредит/залог», может применяться более высокая или более низкая процентная ставка. 

 

***Величина эффективной процентной ставки может отличаться от вышеуказанной величины при наличии одного или нескольких из следующих факторов:
- Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется Банком
- Если клиент выбрал дифференцированный или смешанный график погашения
- При наличии отклонений от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка
- В случае залога дополнительного имущества
- При наличии прочих отклонений

 

****Внимание! Корректируемая финансовая ставка может меняться не более двух раз в году. При этом, порог, выше или ниже которого номинальная ставка по кредиту не может подняться или опуститься, в зависимости от изменения корректируемой номинальной ставки определен в размере ±4%.

 

***** Перечень застройщиков определяется Банком. Если застройщик не входит в данный перечень, условия кредитования определяются исходя из условий кредитов на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке.

 

 

Цель

(драм РА)

Изменение условий кредита

 15,000 

Изменение предмета залога (недвижимость), в том числе его владельца 

10,000 

Изменение предмета залога (транспортное средство), в том числе его владельца

5,000 

Предоставление согласий/разрешений/справок, связанных с предметом залога 

5,000

(включая НДС)

Изменение даты погашения кредита 

5,000 

Комиссии применяются в случае внесения изменений по инициативе клиента. 

Если изменение подразумевает выплату нескольких комиссий, то выплачивается самая высокая из них, единовременно. Комиссии не применяются по отношению к кредитам, обеспеченным залогом денежных средств, облигаций и металлических счетов. Если в результате изменения предмета залога добавляется новый предмет залога или поручитель, комиссия не взимается. 

Закладываемое имущество должно быть в обязательном порядке оценено компанией, сотрудничающей с банком, по выбору клиента. Стоимость оценки имущества – 13,000-30,000 драмов РА, в зависимости от вида имущества. В отдельных случаях плата за оценку крупного имущества может быть определена на договорной основе. Список оценочных компаний, сотрудничающих с Банком, представлен по нижеприведенной ссылке.

В течение всего срока кредита ежегодно требуется страхование недвижимости в размере остатка задолженности по кредиту, если страхование осуществляется банком, и по меньшей мере в размере остатка задолженности по кредиту, если страхование осуществляется клиентом.

Клиент осуществляет платежи за следующие услуги:

  • Нотариальная пошлина – 14,000-16,000 драмов РА единовременно в случае залога транспортного средства
  • Нотариальная пошлина – 13,000-18,000 драмов РА единовременно в случае недвижимости
  • Плата за единую справку о наличии или отсутствии обременения на недвижимость – 10,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о регистрации залогового права на недвижимость – 26,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права на покупку недвижимости и регистрации права залога – 3,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на недвижимость и регистрации права залога – 21,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на коммерческую недвижимость и регистрации права залога – 41,000 драмов РА (если площадь приобретаемого и закладываемого имущества превышает 200 кв. м) и 50,000 драмов РА
  • Плата полиции РА (для наложения обременения и заклада движимого имущества) – 5,000 драмов РА (единовременно)

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Кредитная заявка
  • Удостоверение личности (оригинал)
  • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

  • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход 
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
  • Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
  • Геодезическое измерение закладываемого участка**
  • Предварительный отчет об оценке недвижимости
  • Смета строительных работ

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита 

  • Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
  • Удостоверения личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия) 
  • Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
  • Основной отчет об оценке недвижимости
  • Прочие документы по требованию специалиста банка

ВНИМАНИЕ! «ВАШ ФИНАНСОВЫЙ СПРАВОЧНИК» – ЭТО ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА, ПРИЗВАННАЯ ОБЛЕГЧИТЬ ПОИСК, СРАВНЕНИЕ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, И ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ДЛЯ ВАС ВАРИАНТА.

Кредитные калькуляторы

calculator icon

Сколько ты будешь платить в месяц? Узнай приблизительно сколько ты будешь платить в месяц.

Ипотечный кредит (вторичный рынок)

mortgage from secondary market

Если ты уже нашел квартиру на вторичном рынке и ищешь варианты финансирования, то наше предложение – то, что тебе нужно. Ты также можешь перевести кредит в другом банке в Америабанк.

Кредит на строительство недвижимости

Construction-loan icon

Наши кредиты предназначены для строительства недвижимости как в жилых, так и в коммерческих или инвестиционных целях, в том числе для сдачи недвижимости в аренду.

Обновлено 01.02.2023, 10։00