Овердрафт по бизнес-карте | Бизнес-кредиты | Ameriabank

Օվերդրաֆտ բիզնես քարտով

Մինչև 750 մլն ՀՀ դրամ տարեկան շրջանառություն ունեցող բիզնեսի համար

Овердрафт по бизнес-карте на основании оборота сделок через POS-терминалы или по счетам

Данный кредит предназначен для тех клиентов, которые пользуются услугами POS-терминалов Америабанка или просто имеют счет в Банке. Клиентам предоставляются овердрафты по бизнес-карте на сумму от 2 до 30 млн драмов РА или эквивалента в другой валюте исходя из объема оборота сделок через POS-терминалы по счетам.

Онлайн-заявка

Без штрафов за досрочное погашение

Возможность отправить все необходимые документы и следить за ходом рассмотрения заявки онлайн

Если твоя заявка соответствует критериям Банка, наш специалист свяжется с тобой в течение 1 рабочего дня.


Виды овердрафтов по бизнес-карте

Овердрафт на основании объема оборота сделок через POS-терминалы 

Овердрафт по бизнес-карте на сумму от 3 до 20 млн драмов РА или эквивалента в другой валюте.

Овердрафт по бизнес-карте

Овердрафт по бизнес-карте на сумму от 1 до 20 млн драмов РА или эквивалента в другой валюте.


Срок кредита

12-60 месяцев

Сумма кредита

До 50 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте

Готов оформить кредит?



Готов оформить кредит?

Можно ли подать кредитную заявку, не посещая банк?

Да, ты можешь подать любую кредитную заявку через специальную платформу на официальном вебсайте Америабанка. Наш специалист свяжется с тобой. Ты также можешь отслеживать заявку в режиме онлайн.

Возможно ли получить утверждение кредита онлайн, не посещая банк?

Да, ты можешь получить утверждение кредита онлайн, если сумма твоего кредита не превышает 10 млн драмов РА. А если у тебя есть счет в Америабанке и идентификационная карта, ты можешь также получить сумму кредита онлайн, не посещая Банк.

Где можно ознакомиться с процентными ставками?

С процентными ставками можно ознакомиться на официальном вебсайте Банка. Зайди в меню и выбери интересующий тебя вид кредита из раздела «Кредиты». По вопросам обращайся к нам по номеру +37410 56 11 11 или посети ближайшее отделение Банка. Информация о сети филиалов и часах работы здесь.

Могу ли я получить кредит, если уже имею действующий бизнес-кредит в другом банке?

Банк принимает решение о предоставлении кредита на основании анализа кредитоспособности. Наличие кредитов в других банках не является причиной для отклонения кредитной заявки, если показатели кредитоспособности соответствуют критериям Банка.

Ты также можешь объединить действующие кредиты в других банках и перевести их в Америабанк. Если сумма кредитов не превышает 20 млн драмов РА, ты можешь рефинансировать их автоматически, не посещая другие банки.


Какие документы необходимы для кредитной заявки?

Чтобы подать заявку онлайн, необходимо указать ряд данных об организации или частном предпринимателе (ИНН, соц. карта). В зависимости от вида кредита, на дальнейших этапах могут потребоваться другие документы, которые ты также можешь отправить онлайн на нашем сайте, не посещая Банк.

Возможно ли перевести кредиты в других банках в Америабанк?

Да, ты можешь объединить действующие кредиты в других банках и перевести их в Америабанк. Если сумма кредитов не превышает 20 млн драмов РА, ты можешь рефинансировать их автоматически, не посещая другие банки.

Есть ли ограничения в отношении отраслей экономики, финансируемых Америабанком?

Да, список нефинансируемых секторов можно найти по следующей ссылке.

Как подать заявку?

Овердрафт по бизнес-карте (Visa Business/Master Card Business) на основании оборота POS/по счетам

 

Вид кредита

Овердрафт по бизнес-карте на основании оборота POS/по счетам

 

Цель кредита

Расширение бизнеса, финансирование текущей деятельности и прочие инвестиции, а также перевод действующих бизнес-кредитов из других банков и кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»    

 

Клиенты

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев

 

Отраслевые ограничения

Согласно перечню нефинансируемых видов деятельности

 

Оценка платежеспособности 1

Согласно утвержденным критериям

 

Валюта

Драм РА

Доллар США

Евро

Условия кредита

Минимальный и максимальный кредитный лимит

• До 40% среднемесячного оборота по счетам в Америабанке как минимум за последние 612 месяцев, 1,000,000 - 20,000,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте
• Для клиентов, обслуживающихся в Америабанке как минимум 3 месяца, кредитный лимит определяется на основании чистого оборота по счетам в Америабанке за 3 месяца и по счетам в других банках как минимум за предшествующие 39 месяцев, 1,000,000 - 20,000,000 драмов РА, при условии перевода оборотов в других банках в Америабанк.

В случае кредитных линий, предлагаемых клиентам, имеющим POS-терминалы:

• Разница суммы по меньшей мере 5-кратного среднемесячного оборота через POS-терминалы за последние 6 месяцев или за последние 12 месяцев (в расчет принимается меньшая из сумм), осуществляемого через POS-счета в Америабанке, и суммы беззалоговых кредитов в Америабанке, 3,000,000-20,000,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте
• В случае чистого оборота по POS-счетам в других банках применяется тот же подход, при условии перевода оборотов по POS-терминалам или оборота от продаж в рассрочку, осуществляемого через другие банки, в Америабанк

Срок (в месяцах)

12 месяцев

Годовая процентная ставка (фиксированная)

15.5%
(эффективная ставка: 17.9%)

12.5%
(эффективная ставка: 14.5%)

11%
(эффективная ставка: 12.8%)

Срок (в месяцах)

36 месяцев

Годовая процентная ставка (фиксированная)

16.5%
(эффективная ставка: 18.3%)

13.5%
(эффективная ставка: 14.8%)

12%
(эффективная ставка: 13.1%)

Срок (в месяцах)

60 месяцев

Годовая процентная ставка (фиксированная)

17.5%
(эффективная ставка: 19.3%)

14.5%
(эффективная ставка: 15.8%)

13%
(эффективная ставка: 14.1%)

Годовая процентная ставка (фиксированная) по кредитным линиям, предлагаемым клиентам, имеющим POS-терминалы

15%
(эффективная ставка: 13.8-14.6%)

12%
(эффективная ставка: 12.7-15.1%)

10.5%
(эффективная ставка: 11-13.4%)

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте 
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется (пропорционально удельному весу каждого вида имущества в общем залоге):
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.

При отклонении от показателя обеспеченности кредита (сумма кредита/стоимость залога), предусмотренного настоящими условиями, процентная ставка повышается на 0.25%.

В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (коэффициент покрытия долга), процентная ставка повышается на 0.25%.

В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.

Комиссия за выдачу кредита

1% от суммы кредита
• Не распространяется на овердрафты по бизнес-картам, выдаваемым на основании оборота POS

Плата за рассмотрение заявки о пересмотре условий кредита

Не применяется

 

Тарифы на обслуживание карты

 Согласно Тарифам бизнес-карт ЗАО «Америабанк» (12CIB PL 72-54)2

Способы погашения кредита

Льготный период

Не предусмотрен

Способ погашения

Погашение основной суммы кредита производится в конце срока, а процентов – ежемесячно, причем при любом поступлении средств на карточный счет взимается сумма процентов, рассчитанных на данный момент.

Обеспечение

Обеспечение

1. Залог оборота по счетам
2. В случае овердрафта по бизнес-карте на основании оборота по счетам требуется поручительство физических и/или юридических лиц. При этом, источник дохода поручителя не должен зависеть от финансируемого бизнеса, а в кредитной истории поручителя не должно быть существенной просрочки (максимальная просрочка в течение последних 2 лет: 30 дней, но не более 10 дней подряд).

Описание имущества, являющегося дополнительным залогом

Недвижимость3, транспортные и/или основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидной стоимости дополнительного залога)

1. До 40% среднемесячного чистого оборота денежных средств В случае кредитных линий, предлагаемых клиентам, имеющим POS-терминалы: 5-кратный объем среднемесячного оборота через POS-терминалы
(в случае нарушения указанного показателя в течение обслуживания кредита лимит овердрафта/кредитной линии может быть пересмотрен или отозван)
2.  Банк может предоставить кредитный лимит на сумму, превышающую 40% среднего оборота при наличии дополнительного залога, при этом коэффициент «сумма кредита/стоимость залога» для суммы сверх установленного лимита составит:
1.  для недвижимости: до 100%
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Местонахождение закладываемой недвижимости

 Армения

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Дополнительное обеспечение

Наличие личных поручительств основателей и подлинных владельцев компаний является обязательным условием. Банк может потребовать поручительство других частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

 

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости осуществляется только в том случае, если недвижимость используется или будет использована в целях предпринимательства.
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
Следующие транспортные средства страхованию не подлежат:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат                 

Комиссии за обслуживание кредита 4

Изменение условий кредита

25 000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20 000 драмов РА

Изменение залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10 000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10 000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10 000 драмов РА

 

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом (при наличии дополнительного залога помимо залога оборота по счетам)

1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА; плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге; плата за свидетельство о регистрации залогового права на транспортное средство

 

Досрочное погашение

Пени и комиссии за досрочное погашение не применяются.

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

1 В случае кредитов, обеспеченных денежными средствами или обезличенными металлическими счетами в золоте, расчет кредитоспособности заемщика не производится, соответственно, анализ бизнеса и документы, подтверждающие наличие дохода, не требуются.

2 Тарифы бизнес-карт ЗАО «Америабанк» (12CIB PL 72-54, утверждены решением Директората Банка # 24/19/13 от 27.06.2013). Ссылка: https://ameriabank.am/useful-links

3 Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита.  Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.

4 Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается.

 

 

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Удостоверения личности участников, директора юридического лица/индивидуального предпринимателя
  • ИНН
  • Устав компании (для юридических лиц)


Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

  • Удостоверения личности участников юридического лица
  • Справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по платежам в бюджет (не требуется в случае автоматически утверждаемых кредитов/овердрафтов на основании скоринга)

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

    • Решение правомочного органа клиента о заключении сделок, связанных с получением кредита и залогом средств для его обеспечения
    • Документы по покупке оборудования (требуются в случае бизнес-кредитов на приобретение солнечных электростанций и водонагревательных установок)
    •  Прочие документы по требованию специалиста банка

    Старые условия

    Обновлена 02.05.2022 11:06