|
6. Овердрафт по бизнес-карте (Visa Business/Mastercard Business) на основании оборота POS/по счетам
|
|
|
Вид кредита
|
Овердрафт по бизнес-карте на основании оборота POS/по счетам
|
|
|
Цель
|
Расширение бизнеса, финансирование текущей деятельности и прочие инвестиции, а также перевод действующих бизнес-кредитов из других банков и кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»
|
|
|
Клиенты
|
Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев
|
|
|
Отраслевые ограничения
|
Согласно перечню нефинансируемых видов деятельности
|
|
|
Оценка платежеспособности 1
|
Согласно утвержденным критериям
|
|
|
Валюта
|
Драм РА
|
Доллар США
|
Евро
|
|
Условия кредита
|
Минимальный и максимальный кредитный лимит
|
• В размере разницы между суммой, составляющей до 40% среднемесячного оборота по счетам в Америабанке как минимум за последние 6-12 месяцев, и суммой беззалоговых кредитов в Америабанке: 3,000,000 - 20,000,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте
• Для клиентов, обслуживающихся в Америабанке как минимум 3 месяца, кредитный лимит определяется на основании чистого оборота по счетам в Америабанке за 3 месяца и по счетам в других банках как минимум за предшествующие 3-9 месяцев, 3,000,000 - 20,000,000 драмов РА, при условии перевода оборотов в других банках в Америабанк.
В случае кредитных линий, предлагаемых клиентам, имеющим POS-терминалы:
• Разница между суммой по меньшей мере 5-кратного среднемесячного оборота через POS-терминалы за последние 6 месяцев или за последние 12 месяцев (в расчет принимается меньшая из сумм), осуществляемого через POS-счета в Америабанке или других банках, и суммой беззалоговых кредитов в Америабанке: 3,000,000-20,000,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте
• В случае чистого оборота по POS-счетам в других банках, овердрафт может быть утвержден на тех же условиях, при условии перевода оборотов по POS-терминалам, осуществляемых через другие банки, в Америабанк
|
|
Срок (в месяцах)
|
12 месяцев
|
|
Годовая процентная ставка (фиксированная)
|
15.5%
(эффективная ставка: 17.9%)
|
12.5%
(эффективная ставка: 14.5%)
|
11%
(эффективная ставка: 12.8%)
|
|
Срок (в месяцах)
|
36 месяцев
|
|
Годовая процентная ставка (фиксированная)
|
16.5%
(эффективная ставка: 18.3%)
|
13.5%
(эффективная ставка: 14.8%)
|
12%
(эффективная ставка: 13.1%)
|
|
Срок (в месяцах)
|
60 месяцев
|
|
Годовая процентная ставка (фиксированная)
|
17.5%
(эффективная ставка: 19.3%)
|
14.5%
(эффективная ставка: 15.8%)
|
13%
(эффективная ставка: 14.1%)
|
|
Годовая процентная ставка (фиксированная) по кредитным линиям, предлагаемым клиентам, имеющим POS-терминалы
|
15%
(эффективная ставка: 16.1-18.6%)
|
12%
(эффективная ставка: 12.7-15.1%)
|
10.5%
(эффективная ставка: 11-13.4%)
|
|
Годовая процентная ставка на неиспользованные средства
|
Не применяется
|
|
Прочие условия, связанные с процентной ставкой
|
В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных ЗАО «Америабанк», действует следующая процентная ставка:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах
|
|
Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется (пропорционально удельному весу каждого вида имущества в общем залоге):
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.
|
|
При отклонении от показателя обеспеченности кредита (сумма кредита/стоимость залога), предусмотренного настоящими условиями, процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (коэффициент покрытия долга), процентная ставка повышается на 0.25%.
|
|
В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.
|
|
Комиссия за выдачу кредита
|
1% от суммы кредита
• Не распространяется на овердрафты по бизнес-картам, выдаваемым на основании оборота POS
|
|
Плата за рассмотрение заявки о пересмотре условий кредита
|
Не применяется
|
|
|
Тарифы на обслуживание карты
|
Согласно Тарифам бизнес-карт ЗАО «Америабанк» (12CIB PL 72-54)2
|
|
Способы погашения кредита
|
Льготный период
|
Не предусмотрен
|
|
Способ погашения
|
Погашение основной суммы кредита производится в конце срока, а процентов – ежемесячно, причем при любом поступлении средств на карточный счет взимается сумма процентов, рассчитанных на данный момент.
|
|
Обеспечение
|
Обеспечение
|
1. Залог оборота по счетам
2. В случае овердрафта по бизнес-карте на основании оборота по счетам требуется поручительство физических и/или юридических лиц. При этом, источник дохода поручителя не должен зависеть от финансируемого бизнеса, а в кредитной истории поручителя не должно быть существенной просрочки (максимальная просрочка в течение последних 2 лет: 30 дней, но не более 10 дней подряд).
|
|
Описание имущества, являющегося дополнительным залогом
|
Недвижимость3, транспортные и/или основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком
|
|
Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидной стоимости дополнительного залога)
|
1. До 40% среднемесячного чистого оборота денежных средств
В случае кредитных линий, предлагаемых клиентам, имеющим POS-терминалы: 5-кратный объем среднемесячного оборота через POS-терминалы (в случае нарушения указанного показателя в течение обслуживания кредита, лимит овердрафта/кредитной линии может быть пересмотрен или отозван)
2. Банк может предоставить кредитный лимит на сумму, превышающую 40% среднего оборота при наличии дополнительного залога, при этом коэффициент «сумма кредита/стоимость залога» для суммы сверх установленного лимита составит:
1. для недвижимости в Ереване: до 100%, в регионах РА: до 90%,
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%
|
|
Возраст закладываемого транспортного средства
|
Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.
|
|
Местонахождение закладываемой недвижимости
|
Армения
|
|
Оценка имущества
|
Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.
|
|
Дополнительное обеспечение
|
Наличие личных поручительств основателей и подлинных владельцев компаний является обязательным условием. Банк может потребовать поручительство других частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.
|
|
|
Страхование имущества
|
Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию только в том случае, если она используется/будет использоваться в целях предпринимательства, и рыночная стоимость недвижимости превышает 100 млн драмов РА, или если закладываемая недвижимость является квартирой в Ереване.
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
Следующие транспортные средства страхованию не подлежат:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат
|
|
Комиссии за обслуживание кредита 4
|
Изменение условий кредита
|
25,000 драмов РА
|
|
Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)
|
20,000 драмов РА
|
|
Изменение предмета залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)
|
10,000 драмов РА
|
|
Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога
|
10,000 драмов РА (включая НДС)
|
|
Изменение дня выплаты кредита
|
10,000 драмов РА
|
|
|
Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом (при наличии дополнительного залога помимо залога оборота по счетам)
|
1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА; плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге; плата за свидетельство о регистрации залогового права на транспортное средство
|
|
|
Досрочное погашение
|
Пени и комиссии за досрочное погашение не применяются.
|
|
|
Пени и штрафы за просрочку платежа
|
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки
|
|
1 В случае кредитов, обеспеченных денежными средствами или обезличенными металлическими счетами в золоте, расчет кредитоспособности заемщика не производится, соответственно, анализ бизнеса и документы, подтверждающие наличие дохода, не требуются.
|
|
2Тарифы бизнес-карт ЗАО «Америабанк» (12CIB PL 72-54, утверждены решением Директората Банка # 24/19/13 от 27.06.2013). Ссылка: https://ameriabank.am/useful-links
|
|
3 Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита. Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.
|
|
4 Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается.
|