Часто задаваемые вопросы

Какие документы необходимы, чтобы заказать платежную карту?

Какие документы необходимы, чтобы заказать платежную карту?

Чтобы заказать платежную карту, необходимо предъявить следующие документы: 

Для частных предпринимателей (физических лиц, которым был предоставлен идентификационный номер налогоплательщика в порядке, предусмотренном законодательством Республики Армения)  

Документы и сведения, представляемые клиентом

• Документ, удостоверяющий личность

• Личный номер государственных услуг

• Выписка из единого государственного регистра (не требуется в случае нотариусов)

• Идентификационный номер налогоплательщика (не требуется, если идентификационный номер налогоплательщика указан в выписке из единого государственного регистра)

• Документы, удостоверяющие личность лиц, уполномоченных совершать сделки по счету

• Для нотариусов: сертификат и/или приказ о назначении

Документы, заполняемые на формах банка

• Договор или заявка-договор

• Форма информации о клиенте и инструкция по коммуникации и получению информации (при первом обращении в банк)

• Поручение на осуществление сделок по счету с образцами подписей и печати

В случае частных предпринимателей, не являющихся гражданами Республики Армения, требуются также:

• Квитанции об оплате коммунальных услуг, справка с места жительства или равносильный документ с указанием адреса прописки/фактического проживания физического лица

• Дополнительная информация

• Выписки со счетов в других банках, при наличии (как минимум за последний год)

• Справка с текущего места работы физического лица

• Документы (при наличии), удостоверяющие право собственности на недвижимость и/или бизнес-деятельность компании  

Для юридических лиц-резидентов и отдельных подразделений иностранных юридических лиц, зарегистрированных в Армении

Документы и сведения, представляемые клиентом

• Устав, а в случае отдельного подразделения иностранного юридического лица, зарегистрированного в Армении, – также устав иностранного юридического лица или эквивалентный документ и доверенность, выданная руководителем исполнительного органа иностранного юридического лица руководителю отдельного подразделения (не требуется, если руководитель отдельного подразделения является руководителем исполнительного органа иностранного юридического лица)

• Выписка из единого государственного регистра, включая сведения о руководителях исполнительного органа

• Идентификационный номер налогоплательщика (не требуется, если идентификационный номер налогоплательщика указан в выписке из единого государственного регистра)

• Документы, удостоверяющие личность руководителей исполнительного органа и лиц, уполномоченных совершать сделки по счету

• Сведения, предоставленные уполномоченным органом (реестродержателем или прочим регистрирующим органом), об акционерах и пайщиках, владеющих 10 и более процентами голосующих акций, долей, паев (если подобная информация отсутствует в учредительных документах), в том числе копии документов, удостоверяющих личность. В случае открытых акционерных обществ сведения, перечисленные в настоящем пункте, не требуются, если компания представит информацию о листинге на регулируемом рынке.

• Копии удостоверений личности реальных бенефициаров компании

Документы, заполняемые на формах банка

• Договор или заявка-договор

• Форма информации о клиенте и инструкция по коммуникации и получению информации (при первом обращении в банк)

• Поручение на осуществление сделок по счету с образцами подписей и печати

Для фондов, общественных организаций, ассоциаций

Документы и сведения, представляемые клиентом

• Устав

• Выписка из единого государственного регистра, включая сведения о руководителях исполнительного органа

• Идентификационный номер налогоплательщика (не требуется, если идентификационный номер налогоплательщика указан в выписке из единого государственного регистра)

• Документы, удостоверяющие личность руководителей исполнительного органа и лиц, уполномоченных совершать сделки по счету

• Учредительное решение/протокол (не требуется, если сведения об учредителях имеются в уставе)

• Сведения (в том числе копии удостоверений личности) о составе высшего органа управления (если данные сведения не имеются в уставе). Сведения могут быть в форме протокола, решения или заявления. 

• Копии удостоверений личности реальных бенефициаров компании

Документы, заполняемые на формах банка

• Договор или заявка-договор

• Форма информации о клиенте и инструкция по коммуникации и получению информации (при первом обращении в банк)

• Поручение на осуществление сделок по счету с образцами подписей и печати

Для органов государственного и местного управления, государственных некоммерческих организаций

Документы и сведения, представляемые клиентом

• Устав

• Решение основателя об учреждении

• Выписка из единого государственного регистра, включая сведения о руководителях исполнительного органа

• В случаях, определенных уставом, – согласие учредителя или соответствующего уполномоченного органа на открытие счета

• Идентификационный номер налогоплательщика (не требуется, если идентификационный номер налогоплательщика указан в выписке из единого государственного регистра)

• Документы, удостоверяющие личность руководителей исполнительного органа и лиц, уполномоченных совершать сделки по счету

• Копии удостоверений личности реальных бенефициаров компании

Документы, заполняемые на формах банка

• Договор или заявка-договор

• Форма информации о клиенте и инструкция по коммуникации и получению информации (при первом обращении в банк)

• Поручение на осуществление сделок по счету с образцами подписей и печати (в случаях, определенных уставом, поручение должно быть заверено учредителем или соответствующим уполномоченным органом) 

Для юридических лиц-нерезидентов

Документы и сведения, представляемые клиентом

• Устав или другой эквивалентный документ

• Документ о регистрации, выданный уполномоченным органом данного государства

• Решения уполномоченного органа или доверенности на совершение сделок по счету (не требуются, если сделки будет совершать уполномоченное руководящее лицо, определенное уставом)

• Документы, удостоверяющие личность руководителей исполнительного органа и лиц, уполномоченных совершать сделки по счету

• Свидетельство о руководителях исполнительного органа, выданное регистрирующим органом  

• Свидетельство о лицах, владеющих 10 и более процентами голосующих акций или паев, или свидетельство о регистрации/полномочиях и/или составе руководящего органа (Certificate of Incumbency / Certificate of Good Standing / Limited Partnership Statement (LP 6), содержащее данную информацию, не более 3-месячной давности

• Копии документов, необходимых для идентификации реальных бенефициаров и лиц, владеющих 10 и более процентами голосующих акций, долей и паев (в случае физических лиц: удостоверение личности, в случае юридических лиц: устав или иной равноценный документ и документ о регистрации, выданный уполномоченным органом)

• Свидетельства об участии акционеров/пайщиков в уставном капитале компании или иные равноценные документы, в случае, если таковые предусмотрены согласно законодательству страны регистрации

• Копии предусмотренных законодательством лицензий на осуществление деятельности, если применимо

• Организационная структура, утвержденная уполномоченным органом компании, или иной равноценный документ, если это предусмотрено законодательством страны регистрации 

• Декларация доверительной собственности (Trust declaration), предоставленная номинальным акционером, при наличии

• Резюме реальных бенефициаров и уполномоченных лиц (при наличии)

• Подробное описание деятельности (желательно бизнес-план), сведения о будущих операциях и проектах

Дополнительная информация

• Документ, свидетельствующий о правах по отношению к месту фактического осуществления деятельности (например: свидетельство о праве собственности, договор аренды, квитанции об оплате коммунальных услуг и пр.)

• Выписки со счетов в других банках, при наличии (как минимум за последний год)

• Квитанции или прочие платежные документы, свидетельствующие о выплате государственных пошлин и налогов (заверения не требуется)

• Квитанции об оплате коммунальных услуг или прочие документы, содержащие сведения об адресах прописки руководителей исполнительного органа, акционеров/пайщиков, являющихся физическими лицами, уполномоченных лиц и реальных бенефициаров, при наличии таких документов 

• Справки о наличии счетов, выданные банками, где руководители исполнительного органа, акционеры/пайщики, являющиеся физическими лицами, уполномоченные лица и реальные бенефициары имеют счета

• Финансовая отчетность компании как минимум за последний год, а также за последний отчетный период

• Заключение независимого аудитора как минимум за последний год 

• Список основных партнеров

• Сведения о сделках, которые планируется осуществлять по счету

• Копии трудовых договоров с сотрудниками (по требованию)

Документы, заполняемые на формах банка

• Договор или заявка-договор

• Форма информации о клиенте и инструкция по коммуникации и получению информации (при первом обращении в банк)

• Поручение на осуществление сделок по счету с образцами подписей и печати

• Форма получения информации о реальных бенефициарах

Для посольств и консульств иностранных государств в Армении

Документы и сведения, представляемые клиентом

• Документ об аккредитации в Республике Армения

• Решение уполномоченного органа о назначении посла или консула (если сведения о назначении посла или консула не указаны в документе об аккредитации)

• Документы, удостоверяющие личность посла или консула, а также лиц, уполномоченных совершать сделки по счету

Документы, заполняемые на формах банка

• Договор или заявка-договор

• Форма информации о клиенте и инструкция по коммуникации и получению информации (при первом обращении в банк)

• Поручение на осуществление сделок по счету с образцами подписей и печати

Согласно закону РА «О борьбе против отмывания денег и финансирования терроризма», банк может потребовать дополнительные документы и прочие сведения с целью комплексного изучения клиентов, руководствуясь принципом «Знай своего клиента» («Know your customer»), а также задать дополнительные вопросы во время устной коммуникации. 

Клиент должен заполнить соответствующие формы FATCA, если данные клиента подходят под описание «персоны США» согласно положениям закона «О налогообложении иностранных счетов» (The Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA), принятого Конгрессом США 18 марта 2010г.

Как безопасно пользоваться картой?

Что делать, если карта потеряна, украдена, или если я подозреваю, что моя карта могла была использована в мошеннических целях?

Как безопасно пользоваться картой?

Чтобы обеспечить безопасность при использовании карты, следует соблюдать ряд правил:

- Не передавайте карту другим лицам

- Не сообщайте одноразовый пароль (OTP) и PIN-код другим лицам

- Не записывайте PIN-код или одноразовый пароль (OTP) на карте

- Не держите карту вместе с PIN-кодом в одном месте

Мы всегда готовы помочь по любому вопросу, связанному с картой, но для большей безопасности вы со свой стороны должны принимать меры и не допускать, чтобы карта, OTP, PIN-код, пароль или информация, указанная на карте, каким-либо образом стали доступными третьим лицам.

Во время использования карты PIN-код необходимо вводить таким образом, чтобы он не был виден третьим лицам и не записывался с помощью какого-либо видеоустройства.

Необходимо быть особенно внимательным во время транзакций, осуществляемых в развлекательных центрах и других подобных заведениях. Рекомендуется не доверять карту третьим лицам и не допускать ее использования вне вашего поля зрения.

Не пользуйтесь банкоматами, пунктами обналичивания и торговли/обслуживания, а также прочими устройствами, которые кажутся небезопасными или сомнительными. Избегайте оплаты картой, если к считывающему устройству, клавиатуре или прорези для выдачи наличных средств подключены дополнительные устройства, провода, клейкие ленты и прочие подозрительные предметы.

Запрещается указывать PIN-код в интернет-среде, в том числе в интернет-магазинах. Если вы все же сообщили PIN-код, немедленно прервите транзакцию и сообщите об этом банку с целью блокировки карты. Америабанк обеспечивает безопасность онлайн операций держателей своих карт посредством технологии 3D Secure. Это значит, что если на сайте имеется знак Verified By Visa или Secure Code, при осуществлении платежа вы получаете СМС-сообщение с одноразовым кодом безопасности. Транзакцию можно будет осуществить, только введя полученный код.

При оформлении электронных платежей следует отдавать предпочтение сайтам безопасных электронных платежей (secure-payment websites). Наибольший риск представляют онлайн-казино и букмекерские сайты. В данном случае все риски, связанные с использованием карты, OTP-кода, PIN-кода и пароля, несет держатель карты. По соображениям безопасности банк может запретить или ограничить использование карт в странах с наиболее высоким уровнем риска.

Наш сотрудник сообщит клиенту о рисках, связанных с разблокировкой и использованием карты, которая была заблокирована по причине утери, кражи или мошеннического использования, и посоветует клиенту перевыпустить карту.

Что делать, если карта потеряна, украдена, или если я подозреваю, что моя карта могла была использована в мошеннических целях?

В случае утери, кражи или мошеннического использования карты или при наличии подобных подозрений необходимо незамедлительно уведомить об этом банк или процессинговый центр ArCa одним из нижеперечисленных способов:

• Позвонив по телефонному номеру, указанному на карте

• Позвонив по круглосуточному номеру банка + 374 10 56 11 11

• Позвонив процессинговому центру ArCa по номеру +374 10 59 22 22

• Отправив сообщение банку на адрес cardsupport@ameriabank.am

• Через Интернет-Банк в рабочие часы 

• Лично посетив головной офис или любое отделение банка в рабочие часы 

Какие транзакции можно осуществлять с картой?
Что делать в случае несогласия с транзакциями, осуществленными по карте?
Как осуществляется возврат средств (chargeback)?
В каких случаях банк не несет ответственности за проблемы, возникающие в связи с использованием карты?
Как и в каких случаях карта может быть закрыта?

Какие транзакции можно осуществлять с картой?

1. Карта может быть использована в банкоматах, пунктах выдачи наличных, торгово-сервисных предприятиях и прочих устройствах, на экранах которых или на прилегающей территории отображается следующая информация:

а) Типы возможных операций (выдача наличных средств, зачисление средств, коммунальные платежи и пр.)

б) Логотип платежной системы, обслуживающей данную карту (ArCa, VISA, MasterCard и пр.)

2. Наличные средства, зачисленные на карточный счет в кассе Америабанка, а также переводы на карту со счетов в Америабанке (за исключением карточных счетов) как правило активируются на карте в течение 10 минут (при условии отсутствия технических или программных неполадок в процессинговом центре ArCa).

3. Переводы с карты на карту посредством банкоматов или системы онлайн-платежей ArCa как правило активируются на счете в течение 5 минут (при условии отсутствия технических или программных неполадок в процессинговом центре ArCa).

4. Переводы на основании платежных поручений держателя карты выполняются в сроки, предусмотренные тарифами банка.

5. Максимальная сумма одной операции по снятию наличных средств из банкоматов армянских банков составляет 500 000 (Пятьсот тысяч) драмов РА.

• 6. Переводы с карточного счета и из других банков активируются на карте, как правило, в следующие сроки:

а) До 12:30 текущего рабочего дня, если перевод был получен банком до 11:00 того же рабочего дня

б) До 16:30 текущего рабочего дня, если перевод был получен банком до 15:00 того же рабочего дня 

в) До 18:30 текущего рабочего дня, если перевод был получен банком в промежутке с 15:00 до 17:00 того же рабочего дня

7. В случае зачисления наличных средств на карту Америабанка посредством банкоматов с функцией приема наличных, сумма операции активируется на карте сразу. Учет операции на счете как правило осуществляется на следующий рабочий день. С помощью банкоматов Америабанка с функцией приема наличных можно пополнить счет любой карты, выпущенной платежной системой ArCa, независимо от валюты карты.

8. Возможности и ограничения банкоматов с функцией приема наличных, в частности валюта, номинал принимаемых банкнот и пр., определяются компанией, обслуживающей банкомат, и/или платежной системой. Как правило, подобные сведения размещаются на банкомате.

9. При снятии наличных средств сумма транзакции списывается с карты незамедлительно, а учет транзакции на карточном счете производится в следующие сроки:

а) На следующий рабочий день в случае транзакций, совершенных в системе ArCa

б) В течение 2-3 рабочих дней в случае транзакций, совершенных вне системы ArCa

Что делать в случае несогласия с транзакциями, осуществленными по карте?

При несогласии с карточными транзакциями или наличии возражений вы можете представить банку заявление об оспаривании транзакции в формате, определенном банком, не позднее, чем в течение 30 дней со дня получения выписки. Вместе с заявлением необходимо представить документы, связанные с оспариваемой транзакцией, а по требованию банка – также другие сведения и документы.

После аннулирования транзакции в торговом или сервисном пункте вы можете представить банку заявление об оспаривании транзакции, если сумма аннулированной транзакции не была возвращена торговым или сервисным пунктом в сроки, определенные торговым или сервисным пунктом, или в следующие сроки:

● 10 дней после аннулирования транзакций, совершенных на территории Республики Армения 

● 30 дней после аннулирования транзакций, совершенных за пределами Республики Армения

Банк не несет ответственность за транзакции, совершенные клиентом с использованием карты, однако мы готовы оказать содействие для разрешения проблемы в пределах возможности. В случае, если проблема не будет разрешена, держатель карты не освобождается от своих обязательств перед банком.

Оспаривание транзакции, совершенной в торговом или сервисном пункте, не является жалобой против банка или претензией к банку, и участие банка в разрешении проблемы ограничивается посредничеством и содействием.

Если в результате оспаривания выясняется, что транзакция была совершена держателем карты или является следствием нарушения правил использования карты ee держателем, банк взимает с держателя карты комиссию, предусмотренную тарифами банка.

Ответ на заявление об оспаривании транзакции предоставляется банком в следующие сроки:

● В течение 40 дней со дня получения заявления в случае транзакций, совершенных в платежной системе ArCa

● В течение 60 дней со дня получения заявления в случае транзакций, совершенных в международных платежно-расчетных системах

● В течение 10 рабочих дней со дня получения заявления об оспаривании транзакций по зачислению или снятию наличных средств посредством банкоматов Америабанка (если банкомат не выдал наличные средства, однако сумма была снята с карточного счета, или наличные средства были внесены на счет держателем карты, однако остаток на карточном счете не увеличился)

Как осуществляется возврат средств (chargeback)?

В некоторых случаях может возникнуть необходимость вернуть сумму транзакции на карту (chargeback). Для этого необходимо представить банку заявление с соответствующей претензией. Следует иметь в виду, что после рассмотрения заявление может быть как утверждено, так и отклонено банком.

В случае утверждения наш сотрудник свяжется с вами в течение 1 рабочего дня, а сумма будет перечислена в установленные сроки.  

Если на момент получения заявления на возврат платежа взаимозачет суммы не был произведен, то в течение установленного срока проверяется также статус сделки. Мы сообщим вам о статусе сделки и дальнейшем процессе, и если сделка не была осуществлена (сумма не была снята со счета), процесс завершается.

Если выясняется, что транзакция была осуществлена клиентом, или является результатом невнимательности клиента, то заявление может быть отклонено, а с клиента будет взыскана комиссия согласно тарифам банка в течение 1 рабочего дня. 

В каких случаях банк не несет ответственности за проблемы, возникающие в связи с использованием карты?

Иногда может случиться так, что держатель карты несет прямые или косвенные убытки в связи с отказом в обслуживании карты в торгово-сервисном пункте или в связи с неполадками банкомата, платежного терминала и пр. В данных случаях банк не несет ответственности, за исключением тех случаев, когда подобная ответственность предусмотрена законом и одновременно имеют место следующие обстоятельства:

а) Проблема возникла по вине банка

б) Сбой работы/отказ в обслуживании произошел в рабочие часы банка

в) Клиент посетил головной офис и/или филиал банка, однако ему было отказано в предоставлении наличных средств, имеющихся на карте

При этом, ответственность банка ограничивается фактическим (прямым) ущербом, причиненным клиенту.

Банк не несет ответственность за потери и убытки, которые может понести держатель карты вследствие активации средств на карте с перебоем или запозданием. В частности, в случае технических сбоев, а также в первый рабочий день каждого месяца активация средств на счете может потребовать больше времени.

Как и в каких случаях карта может быть закрыта?

Карточный счет может быть закрыт как по инициативе клиента, так и по инициативе банка.

При отсутствии обязательств перед банком и/или Республикой Армения карта закрывается максимум в течение следующего рабочего дня после принятия заявки на закрытие карты.

При наличии средств на карте на момент закрытия вы можете перевести данные средства на другой банковский счет или снять их со счета в течение 7 дней.

С момента подачи заявки и ее оформления банком обслуживание платежной карты, в том числе взимание комиссий за обслуживание и прочих комиссий за будущие периоды, прекращается. Закрытие платежной карты не освобождает клиента от обязательств, возникших до момента закрытия.

[7] Заявка на получение справки должна быть подана по меньшей мере за один банковский день до предоставления. 

[8] Комиссия взимается за месяц получения выписки, до последнего рабочего дня месяца, следующего за данным месяцем.