Финансирование заказов

8. Финансирование контракта/заказа

Вид кредита

Финансирование контракта/заказа

Цель

Финансирование исключительно целевое и может быть использовано лишь в целях, предусмотренных контрактом.

Клиенты

Юридические лица или индивидуальные предприниматели, имеющие опыт работы в сфере финансируемого заказа не менее 1 года

Отраслевые ограничения

Согласно перечню нефинансируемых видов деятельности

Оценка платежеспособности ¹

Согласно утвержденным критериям

Условия кредита

Валюта

Драм РА

Доллар США

Евро

Минимальный и максимальный кредитный лимит

До 75% от суммы заказа, 1,000,000 - 30,000,000 драмов РА

Срок (в месяцах)

45 - 180 дней, но не более срока, предусмотренного контрактом, + не более 15 дней

Годовая процентная ставка

16%
(эффективная ставка: 18.6-20.8%)

13%
(эффективная ставка: 15.1-17.2%)

11.5%
(эффективная ставка: 13.4-15.5%)

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте 
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется (пропорционально удельному весу каждого вида имущества в общем залоге):
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.

При отклонении от показателя обеспеченности кредита (сумма кредита/стоимость залога), предусмотренного настоящими условиями, процентная ставка повышается на 0.25%.

В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (коэффициент покрытия долга), процентная ставка повышается на 0.25%.

В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.

Комиссия за выдачу кредита

 0.5% от суммы кредита

Условия финансирования контракта/заказа

1. Финансирование предоставляется поэтапно на основании документов, подтверждающих расходы в рамках выполнения заказа.
2. Оплата сырья и товарно-материальных запасов, услуг, выплата зарплаты, налогов и пр. в рамках выполнения заказа осуществляются в безналичной форме.
3. Обязательное страхование товаров (груза), приобретенных(ого) с целью выполнения заказа

Обналичивание суммы кредита

В случае драмов РА комиссия за обналичивание со счета заемщика не применяется.
В случае иностранной валюты взимается комиссия в размере 0.5 % от снимаемой суммы.

Плата за рассмотрение заявки о пересмотре условий кредита

500,000 драмов РА

Способ погашения

Любые зачисления на счет в рамках заключенных контрактов направляются на погашение кредита.

Обеспечение

Обеспечение

1. Оборотные средства
2.  Остаток и оборот по счетам
3. Дебиторская задолженность и прочие требования в рамках заказа
4. Дебиторская задолженность и прочие права в рамках других контрактов
5. Поручительство владельцев
6. Банковская гарантия
7. Аккредитив в пользу клиента, открытый по поручению заказчика

При финансировании более 75% стоимости контракта обязательно наличие залога. Залогом может быть недвижимость ² или транспортные средства, основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства, облигации, выпущенные Америабанком.

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидационной стоимости залога) при финансировании 75%-100% стоимости контракта

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость каждого вида залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости в Ереване: до 100%, в регионах РА: до 90%,
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%

Местонахождение закладываемой недвижимости

 Армения

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Обязательное дополнительное обеспечение

Наличие личных поручительств основателей и подлинных владельцев компаний является обязательным условием. Банк может потребовать поручительство других частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

Дополнительное обеспечение

При финансировании до 75% стоимости контракта банк может потребовать залог имущества в качестве дополнительного обеспечения. В данном случае нормативное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» не определено.

Страхование закладываемого имущества

Страхование имущества

Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию только в том случае, если она используется/будет использоваться в целях предпринимательства, и рыночная стоимость недвижимости превышает 100 млн драмов РА, или если закладываемая недвижимость является квартирой в Ереване.
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
Следующие транспортные средства страхованию не подлежат:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат                

Комиссии за обслуживание кредита ³

Изменение условий кредита

25,000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20,000 драмов РА

Изменение предмета залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10,000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10,000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10,000 драмов РА

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА; плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге; плата за свидетельство о регистрации залогового права на транспортное средство

Досрочное погашение кредита

Пени и комиссии за досрочное погашение не применяются.

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

¹ В зависимости от особенностей финансируемого бизнеса возможны отклонения от предпочитаемых показателей достаточности капитала и текущей ликвидности, когда бизнес приносит ощутимые доходы, не требуя, при этом, собственных средств
В случае кредитов, обеспеченных денежными средствами или обезличенными металлическими счетами в золоте, расчет кредитоспособности заемщика не производится, соответственно, анализ бизнеса и документы, подтверждающие наличие дохода, не требуются.

2 Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита.  Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.

³ Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается.

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

Кредитная заявка

Паспорта (оригиналы, для индивидуальных предпринимателей)

Свидетельство о присвоении ИНН (налогового кода), свидетельство государственной регистрации (для юридических лиц обязательно наличие вкладыша об исполнительном органе)

Устав компании (для юридических лиц)

Копии паспортов и социальных карт участников, директора/председателя юридических лиц

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

Копии свидетельств государственной регистрации заемщика и аффилированных с ним юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, а также сопутствующих вкладышей

Финансовая отчетность за последний отчетный период, утвержденная налоговыми органами

За последний отчетный год (для лиц, представляющих баланс и отчеты о финансовых результатах); за последний отчетный квартал (для лиц, выплачивающих фиксированный и/или упрощенный налог)

Копии документов, свидетельствующих о праве собственности на место осуществления деятельности либо праве на аренду

Контракты на реализацию/поставку товаров/услуг, счета-фактуры и прочие документы, подтверждающие регулярные продажи

Копии лицензий, сертификатов и прочих документов, необходимых для осуществления деятельности

Документы, подтверждающие право собственности на средства (движимое или недвижимое имущество), предлагаемые в качестве залога

Геодезическое измерение закладываемого участка

Справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по платежам в бюджет

Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка

Паспорта (свидетельство смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)

Основание приобретения права собственности на недвижимость

Копия свидетельства о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги)

Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)

Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство

Основной отчет об оценке закладываемого имущества

Договор страхования недвижимости/транспортного средства (при необходимости)

Решение правомочного органа клиента о заключении сделок, связанных с получением кредита и залогом средств для его обеспечения

Справка о зарегистрированных акционерах/участниках/учредителях, директоре и последних изменениях в уставе (для юридических лиц)

Экологические заключения и акты (о воздействии на окружающую среду, технической безопасности и пр.), предусмотренные для данного вида деятельности законодательством РА и/или банком (в случае деятельности, связанной с экологическими рисками); технико-экономическое обоснование (при необходимости)

Прочие документы по требованию специалиста банка