Кредит в размере 30-150 млн драмов РА под залоговое обеспечение

1. Розничный бизнес-кредит, обеспеченный залогом имущества

Вид кредита

Розничный бизнес-кредит, обеспеченный залогом имущества

Цель кредита ¹

Расширение бизнеса, финансирование текущей деятельности и прочие инвестиции, а также перевод действующих бизнес-кредитов из других банков и кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»     

Клиенты

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев

Отраслевые ограничения

Согласно перечню нефинансируемых видов деятельности

Оценка платежеспособности ²

Согласно утвержденным критериям

Условия кредита

Минимальный и максимальный кредитный лимит³

30 млн - 150 млн драмов РА или эквивалент в иностранной валюте

Валюта

Драм РА

Доллар США

Евро

Срок (в месяцах)

12-36 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная ⁴

13.5%
(эффективная ставка: 15.1-16.9%)

 9.0%
(эффективная ставка: 10.2%-12.0%)

7.0%
(эффективная ставка: 8.0%-9.8%)

Срок (в месяцах)

37-60 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная ⁴

14.5%
(эффективная ставка: 15.9 16.3%)

10.0%
(эффективная ставка: 11.0%-11.4%)

8.0%
(эффективная ставка: 8.8% 9.2%)

Стандартная годовая процентная ставка, корректируемая
(ставка может меняться начиная с 13-го месяца) ⁴

Фиксированный компонент 4.5% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 14.2-14.6%)

Фиксированный компонент 8.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 10.3-10.7%) 

Фиксированный компонент 7.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 8.7-9.1%) 

Срок (в месяцах)

61-120 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)
 (за исключением кредитов на приобретение оборотных средств)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная ⁴

Не применимо

11.0%
(эффективная ставка: 11.9%- 12.2%)

9.0%
(эффективная ставка: 9.7%-10.0%)

Стандартная годовая процентная ставка, корректируемая
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца) ⁴

Фиксированный компонент 5.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 14.5-14.8%)

Фиксированный компонент 8.5% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 10.7%-11.1%)  

Фиксированный компонент 7.5% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 8.6%-8.9%)  

Бизнес-ипотека для приобретения, строительства бизнес-помещений и перевода бизнес-ипотеки

Срок (в месяцах)

12-60 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная

14.0%
(эффективная ставка: 14.8-15.6%)

11.5%
(эффективная ставка: 12.1-12.8%)

9.0%
(эффективная ставка: 9.9-10.6%)

Срок (в месяцах)

61-240 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, корректируемая
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)

Фиксированный компонент 5.5% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 14.8-15.0%)

Фиксированный компонент 9.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 10.9-11.1%)  

Фиксированный компонент 8.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 9.3-9.4%)  

Минимальный размер первоначального взноса

Не менее 5% от оцененной рыночной стоимости приобретаемой недвижимости

В случае регистрации приобретаемой недвижимости на имя юридического лица или ИП необходимо представить дополнительный первоначальный взнос в размере 5% или дополнительный залог, в случае которого соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» не будет превышать 90%.

Приемлемый залог

 1. Залогом служит приобретаемая недвижимость, а в качестве дополнительного обеспечения может рассматриваться иная недвижимость, приемлемая для Банка, и денежные средства в Америабанке/облигации, выпущенные Америабанком.
2. В случае приобретения недвижимости на стадии строительства без регистрации права собственности, в качестве залога оформляется другая недвижимость, расположенная в Армении и приемлемая для Банка.
3. В случае приобретения недвижимости за границей в качестве залога оформляется недвижимость, расположенная в Армении и приемлемая для Банка.                                                                                                                        4. Прочая информация о закладываемом имуществе представлена в разделе «Обеспечение» настоящих тарифов.

Стандартная годовая ставка в рамках программы содействия МСП Немецко-армянского фонда

Срок (в месяцах)

12-60 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная

11.0-12.0%
(эффективная ставка: 12.1-15.4%)

Не применимо

Не применимо

Срок (в месяцах)

61-120 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)
 (за исключением кредитов на приобретение оборотных средств)

Стандартная годовая процентная ставка, корректируемая
(ставка может меняться начиная с 61-го месяца)

Фиксированный компонент 4.5% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 14.3-16.6%)

Не применимо

Не применимо

Стандартная годовая процентная ставка в рамках программы ЕБРР по повышению конкурентности МСП в странах Восточного партнерства (с возможностью кешбэка)

Срок (в месяцах)

12-48 месяцев

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная

12.5%
(эффективная ставка: 0-8.3%)

9.0%
(эффективная ставка: 0-4.7%)

7.0%
(эффективная ставка: 0 3.3%)

Срок (в месяцах)

49-96 месяцев

Стандартная годовая процентная ставка, корректируемая
(ставка может меняться начиная с 49-го месяца)

Фиксированный компонент 4.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 0-11.0%)

Фиксированный компонент 8.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 0-7.9%)

Фиксированный компонент 8.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 0-6.3%)

Стандартная годовая процентная ставка в рамках программы ЕБРР «Женщины в бизнесе»

Срок (в месяцах)

12-48 месяцев

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная

12.5%
(эффективная ставка: 14.7-16.8%)

8.5%
(эффективная ставка: 9.3-11.3%)

6.5%
(эффективная ставка: 7.7-9.6%)

Срок (в месяцах)

49-96 месяцев

Стандартная годовая процентная ставка, корректируемая
(ставка может меняться начиная с 49-го месяца)

Фиксированный компонент 3.75% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 13.7-14.1%)

Фиксированный компонент 7.5% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 10.2-10.5%)

Фиксированный компонент 7.5% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 8.5-8.9%)

Стандартная годовая процентная ставка в случае финансирования приобретения солнечных панелей и водонагревательных установок

Срок (в месяцах)

12-120 месяцев (с льготным периодом в 1-6 месяцев)

Фиксированная ставка в случае финансирования за счет внутренних ресурсов

12% (эффективная ставка: 12.8-15.0%)

8% (эффективная ставка:  8.4-10.5%)

7% (эффективная ставка: 7.3 9.4%)

 Стандартная фиксированная годовая ставка в случае финансирования в рамках программы «Развитие возобновляемой энергетики» Немецко-армянского фонда

  8.5%-9.5%
(эффективная ставка: 8.9-10.0%)

Не применимо

Не применимо

Срок (в месяцах)

12-48 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)

Фиксированная ставка в случае финансирования при наличии возможности кешбэка (ЕБРР)

11.5%
(эффективная ставка: 0-7.2%)

8.0%
(эффективная ставка: 0-3.7%)

6.5%
(эффективная ставка: 0-2.2%)

Срок (в месяцах)

49-96 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, корректируемая (ставка может меняться начиная с 49-го месяца), в случае финансирования при наличии возможности кешбэка (ЕБРР)

Фиксированный компонент 4.5% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 0-9.9%)

Фиксированный компонент 8.5% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 0-6.8%)

Фиксированный компонент 7.5% + переменный компонент (базовая ставка)
(эффективная ставка: 0-5.3%)

Стандартная годовая ставка в случае финансирования в рамках программы «Энергоэффективность для МСП» Немецко-армянского фонда ⁵

Срок (в месяцах)

12-84 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная

9.5%-11.0%
(эффективная ставка: 10.3-13.7%)

Не применимо

Не применимо

Стандартная годовая ставка в рамках программы кредитования МСП (туризм, сельское хозяйство, переработка сельскохозяйственной продукции, сферы, ориентированные на экспорт, производство) Немецко-армянского фонда

Срок (в месяцах)

12-90 месяцев (с льготным периодом в 1-30 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная

10%-10.5%
(эффективная ставка: 10.8-11%)

Не применимо

Не применимо

Стандартная годовая процентная ставка по кредитам на закупки сельхозсырья (согласно требованиям соответствующей программы правительства РА) 

Срок (в месяцах)

 6-18 месяцев (с льготным периодом до 6 месяцев),
а для кредитов на закупку винограда: 6-36 месяцев с льготным периодом до 12 месяцев

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная

12.0% (с возможностью полного или частичного субсидирования)
(эффективная ставка: 12.8 13.5%)

Не применимо

Не применимо

Стандартная годовая процентная ставка по кредитам на создание виноградников, интенсивных фруктовых садов и ягодных плантаций (согласно требованиям соответствующей программы правительства РА) 

Срок (в месяцах)

6-96 месяцев (с льготным периодом до 60 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная

12%-13.0% (с возможностью полного или частичного субсидирования)
(эффективная ставка: 12.7-14.7%)

Не применимо

Не применимо

Стандартная годовая процентная ставка по кредитам на приобретение племенного крупного рогатого скота с целью развития скотоводства (согласно требованиям соответствующей программы правительства РА) 

Срок (в месяцах)

 6-60 месяцев (с льготным периодом до 12 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная

12.5%-14.0% (с возможностью полного или частичного субсидирования)
(эффективная ставка: 13.3-15.8%)

Не применимо

Не применимо

Стандартная годовая процентная ставка по кредитам, предоставляемым на развитие овцеводства и козоводства (согласно требованиям соответствующей программы правительства РА) 

Срок (в месяцах)

 6-48 месяцев (с льготным периодом до 12 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная

12.5%-14.0% (с возможностью полного или частичного субсидирования)
(эффективная ставка: 13.3-15.8%)

Не применимо

Не применимо

Кредиты ⁶, предоставляемые за счет ресурсов прочих программ ⁴

8.5%-15.0%
(эффективная ставка: 8.9-17.0%)

5.5%-12.0%
(эффективная ставка: 5.7-13.5%)

4.0%-11.0%
(эффективная ставка: 4.1-12.4%)

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте 
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком,  к процентной ставке прибавляется (пропорционально удельному весу каждого вида имущества в общем залоге):
- 2.5% в случае транспортного средства и
- 0.5% в случае основных средств
- В случае финансирования приобретения солнечных панелей и водонагревательных установок расходы на страхование солнечных панелей/водонагревательных установок включены в процентную ставку по кредиту.  
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имущества в общем залоге.

При отклонении от показателя обеспеченности кредита (сумма кредита/стоимость залога), предусмотренного настоящими условиями, процентная ставка повышается на 0.25%.

В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (коэффициент покрытия долга), процентная ставка повышается на 0.25%.

В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.

В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.                                                                                                                               

В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита процентная ставка повышается на 2%.

Комиссия за выдачу кредита

1% от суммы кредита
• Не распространяется на кредиты на закупки сельхозсырья, кредиты на создание виноградников, интенсивных фруктовых садов и ягодных плантаций с применением современных технологий, кредиты на приобретение племенного крупного рогатого скота, кредиты на развитие овцеводства и козоводства, бизнес-ипотеку, а также кредиты, обеспеченные залогом денежных средств в Америабанке и/или облигаций, выпущенных Америабанком.
• В случае кредитов на приобретение солнечных панелей и водонагревательных установок и кредитов в рамках программы «Энергоэффективность для МСП» Немецко-армянского фонда, комиссия составляет 0.5-1% от суммы кредита, но не более 500,000 драмов РА.
•  В случае программы кредитования МСП (туризм, сельское хозяйство, переработка сельскохозяйственной продукции, сферы, ориентированные на экспорт, производство) Немецко-армянского фонда комиссия составляет 0-1%.

Обналичивание суммы кредита

В случае драмов РА комиссия за обналичивание со счета заемщика не применяется.
В случае иностранной валюты взимается комиссия в размере 0.5 % от снимаемой суммы.

В случае бизнес-ипотеки и кредитов на закупку сельхозсырья плата за обналичивание средств, зачисляемых на банковские счета продавца в Америабанке с целью приобретения недвижимости или сельскохозяйственных материалов, не взимается.

Способы погашения кредита

Способ погашения

Аннуитет (ежемесячные фиксированные платежи, состоящие из суммы выплат по кредиту и процентам)

Дифференцированный /уменьшающийся/
(сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)

Смешанный
(клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение 1 года должна быть не менее 15% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно).

Обеспечение

Приемлемый залог

Недвижимость⁷, транспортные и/или основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидной стоимости залога)

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость каждого вида залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости в Ереване: до 100%, в регионах РА: до 90%. В случае бизнес-ипотеки, приобретаемая недвижимость учитывается в размере 100% оцененной ликвидационной стоимости или цены покупки недвижимости (причем за основу принимается меньшая из двух), если недвижимость находится в Ереване, и 90%, если недвижимость расположена в регионах РА.       
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога. В случае финансирования приобретения солнечных панелей и водонагревательных установок: 100% стоимости проекта, без ограничения доли в общем залоге
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%
(в случае финансирования в рамках программы ЕБРР «Женщины в бизнесе» указанный показатель «Сумма кредита/стоимость залога» повышается на 5%)

Местонахождение закладываемой недвижимости

 Армения

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Дополнительное обеспечение

Наличие личных поручительств основателей и подлинных владельцев компаний является обязательным условием. Банк может потребовать поручительство других частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

Страхование имущества

Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию только в том случае, если она используется/будет использоваться в целях предпринимательства, и рыночная стоимость закладываемой недвижимости превышает 100 млн драмов РА, или если закладываемая недвижимость является квартирой в Ереване.
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
• В случае финансирования приобретения солнечных панелей и водонагревательных установок страхование осуществляется в течение 10 дней после установки солнечных панелей/водонагревательных систем.   
Следующие транспортные средства страхованию не подлежат:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат                                                                                                                                                               

Комиссии за обслуживание кредита ⁸

Изменение условий кредита

25,000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20,000 драмов РА

Изменение предмета залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10,000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10,000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10,000 драмов РА

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА; плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге; плата за свидетельство о регистрации залогового права на транспортное средство

Досрочное погашение кредита

В случае полного или частичного досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет взимается пеня в размере 5% от погашаемой суммы. Штраф не применяется, если единовременная или общая сумма, погашаемая раньше срока, не превышает 20% от договорной суммы кредита.
Не распространяется на кредиты на закупки сельхозсырья, кредиты на создание виноградников, интенсивных фруктовых садов и ягодных плантаций с применением современных технологий, кредиты на приобретение племенного крупного рогатого скота, кредиты на развитие овцеводства и козоводства, а также кредиты, обеспеченные залогом денежных средств в Америабанке и/или облигаций, выпущенных Америабанком.
В случае частичного или полного досрочного погашения кредита соответствующая комиссия не взимается, если кредит погашается досрочно за счет кредитных средств, предоставленных ЗАО «Америабанк» заемщику специально для этой цели.
В случае кредитов на сумму до 5 млн драмов РА или эквивалентную сумму в другой валюте пени и комиссии за досрочное погашение кредита, повышение процентных ставок и прочие средства, отрицательно влияющие на положение заемщика, не применяются.

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

Первоначальный взнос в случае финансирования приобретения солнечных панелей и водонагревательных установок

Минимум 5%, а в случае подписания договора с поставщиком об обратном выкупе или уступке обязательств, вытекающих из кредитного договора, первоначальный взнос не требуется.

Этапы выдачи кредита в случае финансирования приобретения солнечных панелей и водонагревательных установок

Кредит может быть предоставлен поэтапно, причем доля каждого транша определяется согласно договорам о сотрудничестве, заключенным с компаниями-продавцами. При этом, доля последнего транша составляет по меньшей мере 20% суммы кредита и предоставляется после осуществления страхования.

¹ Если иной срок не предусмотрен кредитным договором, кредитные средства могут быть использованы по целевому назначению в течение не более 3 месяцев. В случае траншевых (поэтапных) кредитов сумма каждого транша предоставляется в течение не более 3 месяцев после выдачи предыдущего транша, после проверки целевого использования ранее выданных средств.

² В случае кредитов, обеспеченных денежными средствами или обезличенными металлическими счетами в золоте, расчет кредитоспособности заемщика не производится, соответственно, анализ бизнеса и документы, подтверждающие наличие дохода, не требуются.

³ В отдельных случаях могут быть предоставлены кредиты на сумму ниже указанного минимального лимита на срок, при котором эффективная процентная ставка, соответствующая данному сроку, не будет превышать максимальный размер эффективной процентной ставки, предусмотренный законодательством.

⁴ В зависимости от кредитоспособности клиента, срока кредита и соотношения «Кредит/залог», применяется более высокая или более низкая процентная ставка в соответствии с Приложением 3, являющимся неотъемлемой частью настоящих условий. 

⁵ Общая стоимость указанных энергоэффективных инвестиций и связанных с ними работ должна составлять по меньшей мере 70% от суммы кредита. На остальные средства (до 30%) могут быть осуществлены другие инвестиции в основные средства заемщика. Кредиты на указанную цель предоставляются в рамках программы «Энергоэффективность для МСП» Немецко-армянского фонда.

⁶ Перечень ресурсов, стоимость и маржа определяются Финансовым и операционным департаментом.

⁷ Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита.  Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.

⁸ Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается. Тарифы не распространяются на сельскохозяйственные кредиты.

2. Кредитные линии/овердрафты для розничного бизнеса, обеспеченные залогом имущества

Вид кредита

Кредитные линии/овердрафты для розничного бизнеса, обеспеченные залогом имущества ¹

Цель

Расширение бизнеса, финансирование текущей деятельности и прочие инвестиции, а также перевод действующих бизнес-кредитов из других банков и кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»    

Клиенты

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев

Отраслевые ограничения

Согласно перечню нефинансируемых видов деятельности

Оценка платежеспособности ²

Согласно утвержденным критериям

Условия кредита

Минимальный и максимальный кредитный лимит³

30 млн - 150 млн драмов РА или эквивалент в иностранной валюте

Валюта

Драм РА

Доллар США

Евро

Срок (в месяцах)

12-36 месяцев

Годовая процентная ставка (фиксированная) ⁴

13.5%
(эффективная ставка: 15.2-17.1%)

10.5%
(эффективная ставка: 11.8-13.6%)

9%
(эффективная ставка: 10.2-11.9%)

Срок (в месяцах)

37-60 месяцев

Годовая процентная ставка (фиксированная) ⁴

14.5%
(эффективная ставка: 16.0-16.5%)

11.5%
(эффективная ставка: 12.6-13.0%)

10.5%
(эффективная ставка: 11.5-11.9%)

Кредиты ⁵, предоставляемые за счет ресурсов прочих программ ⁴

8.5%-15.0%
(эффективная ставка: 9.3-17.0%)

5.5%-12.0%
(эффективная ставка: 6.1-13.6%)

4.0%-11.0%
(эффективная ставка: 4.5-4.9%)

Годовая процентная ставка на неиспользованные средства

До 3 %

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных ЗАО «Америабанк», действует следующая процентная ставка:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте 
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется (пропорционально удельному весу каждого вида имущества в общем залоге):
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.

При отклонении от показателя обеспеченности кредита (сумма кредита/стоимость залога), предусмотренного настоящими условиями, процентная ставка повышается на 0.25%.

В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (коэффициент покрытия долга), процентная ставка повышается на 0.25%.

В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.

Комиссия за выдачу кредита

1% от суммы кредита
Комиссия за выдачу кредитной линии (овердрафта), обеспеченной залогом денежных средств в Америабанке и/или облигациями, выпущенными Америабанком, не взимается.

Обналичивание суммы кредита

Комиссия за обналичивание, предусмотренная тарифами ЗАО «Америабанк» для корпоративных клиентов⁶ (12CIB/11RBD PL 72-01-02)

Способ погашения

Согласно графику или в конце установленного срока

Обеспечение

Приемлемый залог

Недвижимость⁷, транспортные и/или основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидной стоимости залога)

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость каждого вида залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости в Ереване: до 100%, в регионах РА: до 90%,
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%

Местонахождение закладываемой недвижимости

 Армения

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Дополнительное обеспечение

Наличие личных поручительств основателей и подлинных владельцев компаний является обязательным условием. Банк может потребовать поручительство других частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

Страхование имущества

Закладываемая недвижимость подлежит обязательному страхованию только в том случае, если она используется/будет использоваться в целях предпринимательства, и рыночная стоимость недвижимости превышает 100 млн драмов РА, или если закладываемая недвижимость является квартирой в Ереване.
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
Следующие транспортные средства страхованию не подлежат:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат                

Комиссии за обслуживание кредита ⁸

Изменение условий кредита

25,000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20,000 драмов РА

Изменение предмета залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10,000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10,000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10,000 драмов РА

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА; плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге; плата за свидетельство о регистрации залогового права на транспортное средство

Досрочное погашение

Пени и комиссии за досрочное погашение не применяются.

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

¹ Указанная кредитная линия может быть открыта как на текущем счете клиента (овердрафт), так и на отдельном кредитном счете (кредитная линия).

² В случае кредитов, обеспеченных денежными средствами или обезличенными металлическими счетами в золоте, расчет кредитоспособности заемщика не производится, соответственно, анализ бизнеса и документы, подтверждающие наличие дохода, не требуются.

³ В отдельных случаях могут быть предоставлены кредиты на сумму ниже указанного минимального лимита по тому варианту, при котором эффективная процентная ставка, соответствующая данному сроку, не будет превышать максимальный размер эффективной процентной ставки, предусмотренный законодательством.

⁴ В зависимости от кредитоспособности клиента, срока кредита и соотношения «Кредит/залог», применяется более высокая или более низкая процентная ставка в соответствии с Приложением 3, являющимся неотъемлемой частью настоящих условий. 

⁵ Перечень ресурсов, стоимость и маржа определяются Финансовым и операционным департаментом.

⁶ Тарифы ЗАО «Америабанк» для корпоративных клиентов (12CIB/11RBD PL 72-01-02, утверждены решением Директората Банка # 03/11/15 от 20.05.2015). Ссылка: https://ameriabank.am/useful-links

⁷ Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита.  Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.

⁸ Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается. Тарифы не распространяются на сельскохозяйственные кредиты.

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

Кредитная заявка

Паспорта (оригиналы, для индивидуальных предпринимателей)

Свидетельство о присвоении ИНН (налогового кода), свидетельство государственной регистрации (для юридических лиц обязательно наличие вкладыша об исполнительном органе)

Устав компании (для юридических лиц)

Копии паспортов и социальных карт участников, директора/председателя юридических лиц

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

Копии свидетельств государственной регистрации заемщика и аффилированных с ним юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, а также сопутствующих вкладышей

Финансовая отчетность за последний отчетный период, утвержденная налоговыми органами

За последний отчетный год (для лиц, представляющих баланс и отчеты о финансовых результатах); за последний отчетный квартал (для лиц, выплачивающих фиксированный и/или упрощенный налог)

Копии документов, свидетельствующих о праве собственности на место осуществления деятельности либо праве на аренду

Контракты на реализацию/поставку товаров/услуг, счета-фактуры и прочие документы, подтверждающие регулярные продажи

Копии лицензий, сертификатов и прочих документов, необходимых для осуществления деятельности

Документы, подтверждающие право собственности на средства (движимое или недвижимое имущество), предлагаемые в качестве залога

Геодезическое измерение закладываемого участка

Справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по платежам в бюджет

Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка

Паспорта (свидетельство смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)

Основание приобретения права собственности на недвижимость

Копия свидетельства о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги)

Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)

Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство

Основной отчет об оценке закладываемого имущества

Договор страхования недвижимости/транспортного средства (при необходимости)

Решение правомочного органа клиента о заключении сделок, связанных с получением кредита и залогом средств для его обеспечения

Справка о зарегистрированных акционерах/участниках/учредителях, директоре и последних изменениях в уставе (для юридических лиц)

Экологические заключения и акты (о воздействии на окружающую среду, технической безопасности и пр.), предусмотренные для данного вида деятельности законодательством РА и/или банком (в случае деятельности, связанной с экологическими рисками); технико-экономическое обоснование (при необходимости)

Прочие документы по требованию специалиста банка