Кредитный лимит
Նախորդ տարբերակին անցում կատարելու համար սեղմել   այստեղ

Кредитный лимит под залог
недвижимости

Твои цели важны для нас

Мы хотим, чтобы твои цели совсем скоро стали реальностью. В процессе разработки наилучших для тебя продуктов мы учитываем каждую мелочь, создавая услуги, соответствующие твоим нуждам. Кредитный лимит под залог недвижимости – удобное решение на случаи, когда тебе срочно нужны деньги. Ты можешь получить кредитный лимит, сумма которого будет утверждена на основании ликвидационной стоимости недвижимости и показателей кредитоспособности. В рамках кредитного лимита можно получить кредит, кредитную линию и/или овердрафт без дальнейшего рассмотрения заявки.

До 50 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте

Сумма кредита

До 60 месяцев

Срок кредита

Быстро

Если ты не уверен в том, какая сумма тебе нужна на данный момент, не стоит беспокоиться о том, что тебе каждый раз придется проходить через весь процесс рассмотрения заявки для получения нового кредита. Имея предварительно утвержденный кредитный лимит, ты сможешь очень быстро получить необходимую сумму, в любое время обратившись в Америабанк.

Выгодно

Совершив нотариальные и кадастровые платежи всего лишь раз – при утверждении кредитного лимита, ты затем сможешь использовать сумму в рамках своего лимита без дополнительных платежей.

Удобно

Если на данный момент у тебя нет времени или возможности представить необходимые документы, то данный вид кредита предоставляет тебе такую возможность. Кредитный лимит может быть открыт без оценки кредитоспособности в размере до 50% от ликвидационной стоимости закладываемого имущества, а если производится оценка кредитоспособности – то в размере до 70% от ликвидационной стоимости залога.

Как представить заявку?

Посети отделение банка и представь необходимые документы.

Лимит финансирования под залог недвижимости

Общее описание заемщика

Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства, в возрасте от 18 до 65 лет

Цель кредита

Финансирование расходов частных лиц на личные/семейные/потребительские нужды

Валюта

Драм РА, доллар США, евро

Форма предоставления кредита

В безналичной форме

Сумма кредита

Ереван

Прочие регионы Армении, приемлемые для Банка

Если оценка платежеспособности не производится

До 30 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте

20 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте

Если оценка платежеспособности производится

До 50 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте

50 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте

Срок действительности лимита

Лимит действует в течение 24 месяцев после утверждения. Лимит подлежит автоматическому продлению /повторному выпуску на очередной срок в 24 месяцев (без дополнительного утверждения), если требования к кредитной истории и коэффициенту «Сумма кредита/стоимость залога» по результатам переоценки имущества были соблюдены.

Максимальный срок кредитных продуктов, выдаваемых в рамках лимита

60 месяцев, если более короткий срок не предусмотрен для конкретного продукта, выдаваемого в рамках лимита

Способ погашения

• Аннуитет (равные платежи),

• Дифференцированный (неравные платежи) (+0.5%),

• Смешанный (+0.5%)

Потребительский кредит, обеспеченный имуществом, в рамках лимита финансирования

Срок кредита 

36 месяцев

37-60 месяцев

Номинальная процентная ставка 

15%

16%

Внимание!

Корректируемая финансовая ставка может меняться не более двух раз в году. При этом, порог, выше или ниже которого номинальная ставка по кредиту не может подняться или опуститься, в зависимости от изменения корректируемой номинальной ставки определена в размере ±4%.

Фактическая ставка

17.6 - 21%

Овердрафт, обеспеченный имуществом, в рамках лимита финансирования

Годовая процентная ставка

Фактическая ставка

Драм РА

Долл. США

Евро

Драм РА

Долл. США

Евро

Arca Classic/

AYO Visa Classic/

Cirrus Maestro/

Visa Electron

17.5%

14.5%

12.5%

19.7-23.4%

15-19.2%

12.8-16.8%

Master Card Standard / VISA Classic

17.5%

14.5%

12.5%

Master Card Gold/VISA Gold/

16.5%

13.5%

11.5%

Master Card Platinum/VISA Platinum

16.5%

13.5%

11.5%

Кредитная линия, обеспеченная имуществом, в рамках лимита финансирования

Master Card Standard / VISA Classic

17.5%

14.5%

12.5%

20.7-23.1%

17.2-19.6%

16.1-18.4%

Master Card Gold/VISA Gold/

16.5%

13.5%

11.5%

Master Card Platinum/VISA Platinum

16.5%

13.5%

11.5%

VISA Infinite

15.5%

12.5%

10.5%

Если оценка платежеспособности не производится: если закладываемое имущество – квартира или коммерческое помещение на территории Еревана, применяется процентная ставка по кредитному продукту, предоставляемому в рамках лимита, + 1%

Если оценка платежеспособности не производится: если закладываемое имущество – частный дом* или земельный участок* на территории Еревана, применяется процентная ставка по кредитному продукту, предоставляемому в рамках лимита, +2%

Если оценка платежеспособности не производится: если закладываемое имущество – квартира, или коммерческое помещение, или частный дом*, или земельный участок* в прочих регионах Армении, приемлемых для банка, применяется процентная ставка по кредитному продукту, предоставляемому в рамках лимита, +2%

Если оценка платежеспособности производится: процентная ставка по кредитному продукту, предоставляемому в рамках лимита

Если оценка платежеспособности производится: в случае если коэффициент «Сумма кредита/стоимость залога» превышает 60% для имущества, расположенного в Ереване, и 50% для имущества, расположенного за пределами Еревана, процентная ставка повышается на 0.5%.

Единовременная комиссия за выдачу кредита

0.5% от суммы кредита, минимум: 50,000 драмов РА


 За исключением кредитов, обеспеченных залогом денежных средств, облигаций, выпущенных Америабанком или обезличенных металлических счетов

Периодичность погашения

Ежемесячно

Поручительство

Документально подтвержденный доход поручителей должен составлять по меньшей мере 50% дохода заемщика, а кредитная история должна соответствовать требованиям, установленным Банком.

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору. Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

Место оформления кредита

Банк

Приемлемый залог

Приемлемые для Банка квартира, коммерческое помещение, частный дом и земельный участок, принадлежащие заемщику или члену его семьи

Максимальное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (если залогом является недвижимость, транспортные или основные средства, учитывается ликвидная стоимость

Если оценка платежеспособности не производится: если объект недвижимости расположен

• в Ереване

50% ликвидационной стоимости квартир

30% ликвидационной стоимости коммерческих помещений
 30% ликвидационной стоимости частных домов

30% ликвидационной стоимости земельных участков

• в прочих регионах Армении, приемлемых для Банка

40% ликвидационной стоимости квартир

20% ликвидационной стоимости коммерческих помещений
 20% ликвидационной стоимости частных домов

20% ликвидационной стоимости земельных участков

Если оценка платежеспособности производится: если объект недвижимости расположен

• в Ереване

70% ликвидационной стоимости имущества (квартир)

• в прочих регионах Армении, приемлемых для Банка

60% ликвидационной стоимости имущества (квартир), если объект недвижимости расположен в других регионах Армении, приемлемых для Банка

Дополнительное обеспечение

Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

Оценка имущества

Закладываемая недвижимость должна быть в обязательном порядке оценена компанией, сотрудничающей с банком, по выбору клиента.

Стоимость оценки имущества – 13,000-30,000 драмов РА*, в зависимости от вида имущества.

*В отдельных случаях плата за оценку крупного имущества может быть определена на договорной основе.

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости осуществляется на весь срок кредита:

1. Если страхование осуществляется клиентом – в размере как минимум остатка задолженности по кредиту

2. Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту

Повторная оценка закладываемого имущества

Раз в 24 месяцев в течение действия лимита (с целью повторного выпуска неиспользованного лимита в полном объеме или частично) В случае если в рамках лимита были предоставлены возобновляемые кредитные линии/овердрафты, имущество подлежит повторной оценке раз в 3 года, за исключением случаев, когда коэффициент «Сумма кредита/стоимость залога» не превышает 15%.

Приемлемая кредитная история клиента

Общее число просроченных дней в течение предыдущих двух лет не превышает 30, а количество дней в каждом единичном случае просрочки не превышает 10 просроченных дней. При расчете общего числа просроченных дней учитываются также дни по просроченным поручительствам, имеющиеся на момент подачи заявки.

Досрочное погашение кредита

В случае досрочного погашения кредита (в полном объеме или частично) в течение первых 3 лет взимается 5% от погашаемой суммы. Применяется, когда в полном объеме досрочно погашается кредитный лимит по кредитам, сумма которых превышает 15 млн драмов РА (не применяется к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).

[1] Местонахождение закладываемой недвижимости: столицы и региональные центры Армении и НКР, а также Абовян, Эчмиадзин, Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Цахкадзор, Дилижан, Каджаран и Джермук

Закладываемая недвижимость или движимое имущество должны быть в обязательном порядке оценены компанией, сотрудничающей с банком, по выбору клиента. Стоимость оценки имущества – 13,000-30,000 драмов РА, в зависимости от вида имущества.

Помимо этого, клиент осуществляет платежи за следующие услуги:

  • Нотариальная пошлина – 14,000-16,000 драмов РА единовременно в случае залога транспортного средства
  • Нотариальная пошлина – 13,000-18,000 драмов РА единовременно в случае недвижимости
  • Плата за единую справку о наличии или отсутствии обременения на недвижимость – 10,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о регистрации залогового права на недвижимость – 26,000 драмов РА
  • Плата полиции РА (для наложения обременения и заклада движимого имущества) – 5,000 драмов РА (единовременно)

*В отдельных случаях плата за оценку крупного имущества может быть определена на договорной основе.

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Кредитная заявка
  • Удостоверение личности (оригинал)
  • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

  • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
  • Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)
  • Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
  • Геодезическое измерение закладываемого участка**
  • Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства
  • Прочие документы по требованию специалиста банка

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

  • Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
  • Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)
  • Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
  • Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство
  • Основной отчет об оценке недвижимости
  • Договор страхования недвижимости/транспортного средства
  • Прочие документы по требованию специалиста банка

При получении кредита будь осведомлен

Цель кредита

Драм РА

Изменение условий кредита

15,000

Изменение дня выплаты кредита

5,000

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)

10,000

Изменение залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога) 

5,000

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога 

5,000 (включая НДС)


Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий из применимых тарифов, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается.

ВНИМАНИЕ! «ВАШ ФИНАНСОВЫЙ СПРАВОЧНИК» – ЭТО ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА, ПРИЗВАННАЯ ОБЛЕГЧИТЬ ПОИСК, СРАВНЕНИЕ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, И ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ДЛЯ ВАС ВАРИАНТА.

Обновлено 21.10.2021, 15:00