|
Лимит финансирования под залог недвижимости
|
|
Общее описание заемщика
|
Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства, в возрасте от 18 до 65 лет
|
|
Цель кредита
|
Финансирование расходов частных лиц на личные/семейные/потребительские нужды
|
|
Валюта
|
Драм РА, доллар США, евро
|
|
Форма предоставления кредита
|
В безналичной форме
|
|
Сумма кредита
|
Ереван
|
Прочие регионы Армении, приемлемые для Банка
|
|
Если оценка платежеспособности не производится
|
До 30 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте
|
20 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте
|
|
Если оценка платежеспособности производится
|
До 50 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте
|
50 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте
|
|
Срок действительности лимита
|
Лимит действует в течение 24 месяцев после утверждения. Лимит подлежит автоматическому продлению /повторному выпуску на очередной срок в 24 месяцев (без дополнительного утверждения), если требования к кредитной истории и коэффициенту «Сумма кредита/стоимость залога» по результатам переоценки имущества были соблюдены.
|
|
Максимальный срок кредитных продуктов, выдаваемых в рамках лимита
|
60 месяцев, если более короткий срок не предусмотрен для конкретного продукта, выдаваемого в рамках лимита
|
|
Способ погашения
|
• Аннуитет (равные платежи),
• Дифференцированный (неравные платежи) (+0.5%),
• Смешанный (+0.5%)
|
|
Потребительский кредит, обеспеченный имуществом, в рамках лимита финансирования
|
|
Срок кредита
|
36 месяцев
|
37-60 месяцев
|
|
Номинальная процентная ставка
|
15%
|
16%
|
|
Внимание!
Корректируемая финансовая ставка может меняться не более двух раз в году. При этом, порог, выше или ниже которого номинальная ставка по кредиту не может подняться или опуститься, в зависимости от изменения корректируемой номинальной ставки определена в размере ±4%.
|
|
Фактическая ставка
|
17.6 - 21%
|
|
Овердрафт, обеспеченный имуществом, в рамках лимита финансирования
|
|
Годовая процентная ставка
|
Фактическая ставка
|
|
Драм РА
|
Долл. США
|
Евро
|
Драм РА
|
Долл. США
|
Евро
|
|
Arca Classic/
AYO Visa Classic/
Cirrus Maestro/
Visa Electron
|
17.5%
|
14.5%
|
12.5%
|
19.7-23.4%
|
15-19.2%
|
12.8-16.8%
|
|
Master Card Standard / VISA Classic
|
17.5%
|
14.5%
|
12.5%
|
|
Master Card Gold/VISA Gold/
|
16.5%
|
13.5%
|
11.5%
|
|
Master Card Platinum/VISA Platinum
|
16.5%
|
13.5%
|
11.5%
|
|
Кредитная линия, обеспеченная имуществом, в рамках лимита финансирования
|
|
Master Card Standard / VISA Classic
|
17.5%
|
14.5%
|
12.5%
|
20.7-23.1%
|
17.2-19.6%
|
16.1-18.4%
|
|
Master Card Gold/VISA Gold/
|
16.5%
|
13.5%
|
11.5%
|
|
Master Card Platinum/VISA Platinum
|
16.5%
|
13.5%
|
11.5%
|
|
VISA Infinite
|
15.5%
|
12.5%
|
10.5%
|
|
Если оценка платежеспособности не производится: если закладываемое имущество – квартира или коммерческое помещение на территории Еревана, применяется процентная ставка по кредитному продукту, предоставляемому в рамках лимита, + 1%
Если оценка платежеспособности не производится: если закладываемое имущество – частный дом* или земельный участок* на территории Еревана, применяется процентная ставка по кредитному продукту, предоставляемому в рамках лимита, +2%
Если оценка платежеспособности не производится: если закладываемое имущество – квартира, или коммерческое помещение, или частный дом*, или земельный участок* в прочих регионах Армении, приемлемых для банка, применяется процентная ставка по кредитному продукту, предоставляемому в рамках лимита, +2%
Если оценка платежеспособности производится: процентная ставка по кредитному продукту, предоставляемому в рамках лимита
Если оценка платежеспособности производится: в случае если коэффициент «Сумма кредита/стоимость залога» превышает 60% для имущества, расположенного в Ереване, и 50% для имущества, расположенного за пределами Еревана, процентная ставка повышается на 0.5%.
|
|
Единовременная комиссия за выдачу кредита
|
0.5% от суммы кредита, минимум: 50,000 драмов РА
За исключением кредитов, обеспеченных залогом денежных средств, облигаций, выпущенных Америабанком или обезличенных металлических счетов
|
|
Периодичность погашения
|
Ежемесячно
|
|
Поручительство
|
Документально подтвержденный доход поручителей должен составлять по меньшей мере 50% дохода заемщика, а кредитная история должна соответствовать требованиям, установленным Банком.
|
|
Пени и штрафы за просрочку платежа
|
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору. Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки
|
|
Место оформления кредита
|
Банк
|
|
Приемлемый залог
|
Приемлемые для Банка квартира, коммерческое помещение, частный дом и земельный участок, принадлежащие заемщику или члену его семьи
|
|
Максимальное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (если залогом является недвижимость, транспортные или основные средства, учитывается ликвидная стоимость
|
Если оценка платежеспособности не производится: если объект недвижимости расположен
|
|
• в Ереване
50% ликвидационной стоимости квартир
30% ликвидационной стоимости коммерческих помещений
30% ликвидационной стоимости частных домов
30% ликвидационной стоимости земельных участков
|
|
• в прочих регионах Армении, приемлемых для Банка
40% ликвидационной стоимости квартир
20% ликвидационной стоимости коммерческих помещений
20% ликвидационной стоимости частных домов
20% ликвидационной стоимости земельных участков
|
|
Если оценка платежеспособности производится: если объект недвижимости расположен
|
|
• в Ереване
70% ликвидационной стоимости имущества (квартир)
|
|
• в прочих регионах Армении, приемлемых для Банка
60% ликвидационной стоимости имущества (квартир), если объект недвижимости расположен в других регионах Армении, приемлемых для Банка
|
|
Дополнительное обеспечение
|
Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.
|
|
Оценка имущества
|
Закладываемая недвижимость должна быть в обязательном порядке оценена компанией, сотрудничающей с банком, по выбору клиента.
Стоимость оценки имущества – 13,000-30,000 драмов РА*, в зависимости от вида имущества.
*В отдельных случаях плата за оценку крупного имущества может быть определена на договорной основе.
|
|
Страхование имущества
|
Страхование закладываемой недвижимости осуществляется на весь срок кредита:
1. Если страхование осуществляется клиентом – в размере как минимум остатка задолженности по кредиту
2. Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту
|
|
Повторная оценка закладываемого имущества
|
Раз в 24 месяцев в течение действия лимита (с целью повторного выпуска неиспользованного лимита в полном объеме или частично) В случае если в рамках лимита были предоставлены возобновляемые кредитные линии/овердрафты, имущество подлежит повторной оценке раз в 3 года, за исключением случаев, когда коэффициент «Сумма кредита/стоимость залога» не превышает 15%.
|
|
Приемлемая кредитная история клиента
|
Общее число просроченных дней в течение предыдущих двух лет не превышает 30, а количество дней в каждом единичном случае просрочки не превышает 10 просроченных дней. При расчете общего числа просроченных дней учитываются также дни по просроченным поручительствам, имеющиеся на момент подачи заявки.
|
|
Досрочное погашение кредита
|
В случае досрочного погашения кредита (в полном объеме или частично) в течение первых 3 лет взимается 5% от погашаемой суммы. Применяется, когда в полном объеме досрочно погашается кредитный лимит по кредитам, сумма которых превышает 15 млн драмов РА (не применяется к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).
|