Овердрафт по таможенной-карте

7. Розничные кредитные линии по таможенным картам (Arca Classic)

Вид кредита

Розничные кредитные линии по таможенным картам (Arca Classic)

Цель

Таможенные платежи

Клиенты

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев

Отраслевые ограничения

Согласно перечню нефинансируемых видов деятельности

Оценка платежеспособности ¹

Согласно утвержденным критериям

Условия кредита

Валюта

Драм РА

Доллар США

Евро

Минимальный и максимальный кредитный лимит

• До 40% среднемесячного оборота по счетам в Америабанке как минимум за последние 6-12 месяцев, 1,000,000 - 20,000,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте
• Для клиентов, обслуживающихся в Америабанке как минимум 3 месяца, кредитный лимит определяется на основании чистого оборота по счетам в Америабанке за 3 месяца и по счетам в других банках как минимум за предшествующие 3-9 месяцев, 1,000,000 - 20,000,000 драмов РА, при условии перевода оборотов в других банках в Америабанк.

Срок (в месяцах)

12 месяцев

Годовая процентная ставка

Кредиты в долларах США и евро предоставляются с льготным периодом. В случае непогашения задолженности в полном объеме в течение льготного периода, а в случае кредитов в драмах РА – с момента использования суммы, начисляется:

14.5%
(эффективная ставка: 16.9%)

11.5%
(эффективная ставка: 13.4%)

10.0%
(эффективная ставка: 11.8%)

В случае кредитов в долларах США и евро, если задолженность не погашается в полном объеме в течение месяца, следующего за льготным периодом, со следующего месяца на использованные суммы начисляется 20%.

Комиссия за выдачу кредита

1% от суммы кредита

Плата за рассмотрение заявки о пересмотре условий кредита

Не применяется

Тарифы на обслуживание карты

Согласно Тарифам таможенных карт ЗАО «Америабанк» (12CIB PL 72-48)²

Способы погашения кредита

Льготный период

Последний день месяца, в течение которого использовались суммы, + 5 дней

Способ погашения без льготного периода

Основная сумма кредита погашается в конце срока. Проценты погашаются ежемесячно, при этом, при каждом пополнении карточного счета взимаются проценты, начисленные по состоянию на данную дату.

Способ погашения при наличии льготного периода

Погашение процентов в конце срока, причем, при каждом пополнении карточного счета взимаются проценты, начисленные по состоянию на данную дату.
Погашение основной суммы в конце срока.

Обеспечение

Обеспечение

1. Залог оборота по счетам
2. Личное поручительство учредителя и подлинного владельца бизнеса
3. Банк может также потребовать поручительство других физических и/или юридических лиц. При этом, источник дохода поручителя не должен зависеть от финансируемого бизнеса, а в кредитной истории поручителя не должно быть существенной просрочки (максимальная просрочка в течение последних 2 лет: 30 дней, но не более 10 дней подряд).

Комиссии за обслуживание кредита ³

Изменение условий кредита

25,000 драмов РА

Изменение дня выплаты кредита

10,000 драмов РА

Досрочное погашение

Пени и комиссии за досрочное погашение не применяются.

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

¹ В случае кредитов, обеспеченных денежными средствами или обезличенными металлическими счетами в золоте, расчет кредитоспособности заемщика не производится, соответственно, анализ бизнеса и документы, подтверждающие наличие дохода, не требуются.

² Тарифы таможенных карт ЗАО «Америабанк» (12CIB PL 72-48, утверждены решением Директората Банка # 35/07/11 от 08.04.2011). Ссылка: https://ameriabank.am/useful-links

³ Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается.

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

Кредитная заявка

Паспорта (оригиналы, для индивидуальных предпринимателей)

Свидетельство о присвоении ИНН (налогового кода), свидетельство государственной регистрации (для юридических лиц обязательно наличие вкладыша об исполнительном органе)

Устав компании (для юридических лиц)

Копии паспортов и социальных карт участников, директора/председателя юридических лиц

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

Копии свидетельств государственной регистрации заемщика и аффилированных с ним юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, а также сопутствующих вкладышей

Финансовая отчетность за последний отчетный период, утвержденная налоговыми органами

За последний отчетный год (для лиц, представляющих баланс и отчеты о финансовых результатах); за последний отчетный квартал (для лиц, выплачивающих фиксированный и/или упрощенный налог)

Копии документов, свидетельствующих о праве собственности на место осуществления деятельности либо праве на аренду

Контракты на реализацию/поставку товаров/услуг, счета-фактуры и прочие документы, подтверждающие регулярные продажи

Копии лицензий, сертификатов и прочих документов, необходимых для осуществления деятельности

Документы, подтверждающие право собственности на средства (движимое или недвижимое имущество), предлагаемые в качестве залога

Геодезическое измерение закладываемого участка

Справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по платежам в бюджет

Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка

Паспорта (свидетельство смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)

Основание приобретения права собственности на недвижимость

Копия свидетельства о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги)

Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)

Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство

Основной отчет об оценке закладываемого имущества

Договор страхования недвижимости/транспортного средства (при необходимости)

Решение правомочного органа клиента о заключении сделок, связанных с получением кредита и залогом средств для его обеспечения

Справка о зарегистрированных акционерах/участниках/учредителях, директоре и последних изменениях в уставе (для юридических лиц)

Экологические заключения и акты (о воздействии на окружающую среду, технической безопасности и пр.), предусмотренные для данного вида деятельности законодательством РА и/или банком (в случае деятельности, связанной с экологическими рисками); технико-экономическое обоснование (при необходимости)

Прочие документы по требованию специалиста банка