Кредитная линия
Նախորդ տարբերակին անցում կատարելու համար սեղմել   այստեղ

Кредитная линия

Для бизнеса с годовым оборотом от 750 млн до 2 млрд драмов РА

Разрабатывая каждое новое предложение, мы руководствуемся желанием создать наилучшее для вас. 

Мы знаем, что финансы вашей организации находятся в постоянном обороте, и вам время от времени бывает необходимо финансирование извне. 

Если вы нуждаетесь в пополнении оборотных средств или финансировании для осуществления краткосрочных проектов, вам на помощь придет кредитная линия Америабанка. 

Кредитная линия – это лучший способ решить краткосрочные финансовые вопросы. В отличие от традиционного кредита, кредитная линия дает возможность использовать финансирование по частям, иными словами, в рамках кредитного лимита вы каждый раз можете использовать именно ту сумму, которая вам необходима в данный момент.

В драмах РА,
долларах США, евро

Валюта

От 1 500 000 долларов США

в драмовом эквиваленте или другой валюте

3-5 лет

Срок погашения

B

Кредитная линия

B.1

Кредитная линия крупным предприятиям 

B.1.1

Возобновляемая кредитная линия 

B.1.1.1

Обеспеченная денежными средствами, государственными краткосрочными облигациями, стандартизированными слитками золота

B.1.1.2

Обеспеченная основными средствами, гарантиями, поручительствами и прочими ценными бумагами 

B.1.1.3

Обеспеченная денежными потоками, готовой продукцией, сырьем или смешанным залогом

B.1.2

Невозобновляемая кредитная линия 

B.1.2.1

Обеспеченная денежными средствами, государственными краткосрочными облигациями, стандартизированными слитками золота

B.1.2.2

Обеспеченная основными средствами, гарантиями, поручительствами и прочими ценными бумагами

B.1.2.3

Обеспеченная денежными потоками, готовой продукцией, сырьем или смешанным залогом

B.2

Кредитные линии МСП 

B.2.1

Возобновляемая кредитная линия

B.2.1.1

Обеспеченная денежными средствами, государственными краткосрочными облигациями, стандартизированными слитками золота

B.2.1.2

Обеспеченная основными средствами, гарантиями, поручительствами и прочими ценными бумагами 

B.2.1.3

Обеспеченная денежными потоками, готовой продукцией, сырьем или смешанным залогом

B.2.2

Невозобновляемая кредитная линия

B.2.2.1

Обеспеченная денежными средствами, государственными краткосрочными облигациями, стандартизированными слитками золота

B.2.2.2

Обеспеченная основными средствами, гарантиями, поручительствами и прочими ценными бумагами 

B.2.2.3

Обеспеченная денежными потоками, готовой продукцией, сырьем или смешанным залогом


Кредитный лимит

Более 1 500 000 долларов США (в драмовом эквиваленте или другой валюте)

Срок действия кредитной линии

3-12 лет

Снижение кредитного лимита

Согласно графику или в конце установленного срока

Годовая процентная ставка на использованную сумму*

Для кредитных линий в драмах РА от 12 %

Для кредитных линий в долларах США  от 9 %

Для кредитных линий в евро от 8 %

Аккредитивы без подтверждения: от 4%; аккредитивы с подтверждением других банков: от 6%

В случае дисконтирования по аккредитивам  от 9 %

Годовая процентная ставка по кредитным линиям в иной валюте определяется Директоратом банка.

При денежном обеспечении:

% по вкладу (срочному или до востребования) + 4% при одинаковой валюте % по вкладу (срочному или до востребования) + 5% при разных валютах

Годовая процентная ставка на неиспользованные средства до 2%

Комиссия за выдачу кредита**

Кредитные линии со сроком погашения до 1 года – 0-0.5% от суммы кредитного лимита

Кредитные линии со сроком погашения до 1 до 2 лет – 0-0.7% от суммы кредитного лимита

Кредитные линии со сроком погашения более 2 лет – 0-1.5% от суммы кредитного лимита

Кредитные линии, обеспеченные денежными средствами – 0%

Пени и штрафы за просроченные суммы***

Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки 

Погашение кредитной линии 

Согласно графику или в конце срока (ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие или с другой периодичностью, предусмотренной договором)

Досрочное погашение

В случаях, предусмотренных договором, может быть применено условие выплаты процентов за 6 месяцев

на досрочно погашенный кредит

Обеспечение кредитной линии

денежные средства, государственные краткосрочные облигации,

стандартизированные слитки золота, облигации, выпущенные Америабанком

основные средства, гарантии, поручительства и прочие ценные бумаги

денежные потоки, оборотные средства или смешанный залог

Соотношение «Сумма кредита/стоимость

залога»****

 100% (если сумма кредита и стоимость предмета обеспечения выражены в одной валюте, или валюты различны, но включены в корзину СДР), и 95%, если сумма кредита и стоимость предмета обеспечения выражены в разных валютах (за исключением валют, входящих с корзину СДР)

а) До 80% от оцененной стоимости предмета обеспечения (если предмет обеспечения – недвижимость) 90%, если коэффициент покрытия долга заемщика составляет 1.5 и более;

б) До 50% от оцененной стоимости предмета обеспечения, если предмет обеспечения – движимое имущество; 60%, если коэффициент покрытия долга заемщика составляет 1.5 и более и нет отклонений от срока кредита 80% в случае движимого имущества, которое заемщик собирается приобрести или приобрел в течение последних 6 месяцев со дня подачи кредитной заявки

в) До 30% от оцененной стоимости предмета обеспечения, если предмет обеспечения –товарноматериальные запасы (готовая продукция, сырьевые материалы), причем удельный вес данного вида обеспечения в общем залоге не должен превышать 40%.

г) Не более чем 50% от среднемесячного оборота по банковским счетам за последние 6 (мин.)-12 (макс.) месяцев, если предмет обеспечения – денежные потоки

Страхование предмета обеспечения

Годовое страхование в размере кредитного лимита Страхование закладываемой недвижимости осуществляется только в том случае, если недвижимость используется или будет использована в целях предпринимательства.

Срок рассмотрения заявки и уведомления клиента


до 5-15 рабочих дней со дня получения полного пакета документов 

В зависимости от процесса рассмотрения заявки вышеуказанный срок может быть продлен, но не более, чем на 10 рабочих дней.

Срок действия решения об открытии кредитной линии

30 дней, если иное не предусмотрено решением уполномоченного органа

Срок для повторного утверждения кредитной линии 

По истечении срока действия, но не позднее, чем 60 дней после принятия решения об открытии кредитной линии 

Способ предоставления кредитных средств

Банковский перевод

Плата за рассмотрение заявки о пересмотре

условий кредита*****

500 000 драмов РА

* Максимальная годовая процентная ставка не может превышать 24%. В случае просрочки платежа по кредиту/кредитной линии/овердрафту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.

**Решением уполномоченного органа банка может быть определен график выплаты комиссии за предоставление. Если для выплаты комиссии за предоставление устанавливается рассроченный график, то в случае досрочного погашения кредита остаток задолженности по комиссии за предоставление выплачивается одновременно с выплатой кредита или в другом порядке, определенном банком.

*** В случае фактического применения штрафов и пеней их годовая ставка или совокупная сумма не должна превышать максимальный допустимый лимит, определенный законодательством РА.

**** Если поручительство является основным средством обеспечения, а в качестве дополнительного средства обеспечения принимается залог, то соотношение «сумма кредита/стоимость залога» на рассчитывается. В этом случае положение о том, является ли предмет обеспечения основным и/или дополнительным, включается в кредитные заключения и утверждается решением уполномоченного органа.

***** Плата за рассмотрение заявки о пересмотре условий кредитования подлежит уплате клиентом в случае удовлетворения заявки, поданной клиентом по собственной инициативе и желанию, на основании анализа, проведенного соответствующим подразделением банка. В прочих случаях пересмотра условий кредитования комиссия взимается на основании решения уполномоченного органа банка. 

Информационный справочник по кредитам МСП, предоставляемым корпоративным клиентам

Кредит предоставляется в безналичной форме в драмах РА или в иной валюте. Кредит выдается единовременно или поэтапно.

В качестве залога принимаются:

  • денежные средства, государственные краткосрочные облигации, стандартизированные слитки золота
  • основные средства (движимое, недвижимое имущество), гарантии и поручительства
  •  денежные потоки, оборотные средства или смешанный залог

Оценка залога

Оценка основных средств осуществляется независимой компанией, сотрудничающей с банком, в соответствии с установленными ею тарифами, за счет заемщика. Стоимость услуги составляет 13 000 – 30 000 драмов РА в зависимости от вида имущества. В отдельных случаях размер платы за оценку крупного имущества определяется на договорной основе. 

 Оформление залога

  • Оформление залога (нотариальное заверение, регистрация в соответствующем территориальном подразделении государственного комитета кадастра недвижимости) осуществляется за счет заемщика:
  •  Нотариальная пошлина: 14 000-16 000 драмов РА (единовременная выплата), если кредит обеспечен залогом транспортного средства
  • Нотариальная пошлина: 13 000-20 000 драмов РА (единовременная выплата), если кредит обеспечен залогом недвижимости
  • Плата за единую справку (о наличии/отсутствии обременений недвижимости залоговыми обязательствами): 10 000 драмов РА
  • Плата за свидетельство регистрации залогового права на недвижимость: 26 000 драмов РА
  • Плата полиции РА для наложения обременений и заклада движимого имущества: 5000 драмов РА (единовременно)


Страхование залога 

Годовое страхование в размере основной суммы/остатка задолженности по кредиту. Предмет залога должен быть застрахован независимыми страховыми компаниями, сотрудничающими с банком. Страхованию подлежит недвижимость, за исключением земли, движимое имущество, товарно-материальные запасы – готовая продукция, сырьевые материалы и пр. (по необходимости). Страхование осуществляется за счет заемщика.

Обращаясь за кредитом, будьте информированы

Обновлено 09.11.2021, 19:17