Бизнес-кредит
Նախորդ տարբերակին անցում կատարելու համար սեղմել   այստեղ

Бизнес-кредит

Для бизнеса с годовым оборотом от 750 млн до 2 млрд драмов РА

Мы знаем, что для процветания вашего бизнеса требуются постоянные усилия, поддержка и партнер, верящий в вас и ваши цели. 

Чтобы помочь росту вашего бизнеса, мы разработали специальный кредит на сумму до 1.5 млн долларов США или эквивалента в другой валюте. При этом, максимальная сумма кредита может быть определена согласно нормативу предельного риска на одного заемщика, установленному Центральным банком Республики Армения. Америабанк имеет самый большой в Армении уставный капитал, благодаря чему Банк имеет возможность предоставлять кредиты на гораздо большую сумму в рамках норматива Центрального банка.

В драмах РА,
долларах США, евро

валюта

До 1 500 000 долларов США

в драмовом эквиваленте или другой валюте

от 3 до 12 лет

срок погашения

A

Кредиты корпоративным клиентам 

A.1.

Кредиты крупным предприятиям

A.1.1.

Обеспеченные денежными средствами, государственными краткосрочными облигациями, стандартизированными слитками золота

A.1.2.

Обеспеченные основными средствами, гарантиями, поручительствами и прочими ценными бумагами 

A.1.3.

Обеспеченные денежными потоками, готовой продукцией, сырьем или смешанным залогом 

A.2.

Кредиты малым и средним предприятиям (МСП)

A.2.1.

Обеспеченные денежными средствами, государственными краткосрочными облигациями, стандартизированными слитками золота

A.2.2.

Обеспеченные основными средствами, гарантиями, поручительствами и прочими ценными бумагами 

A.2.3.

Обеспеченные денежными потоками, готовой продукцией, сырьем или смешанным залогом

Сумма кредита

Более 1 500 000 долларов США (в драмовом эквиваленте или

другой валюте)

Срок кредита

3-12 лет

Срок краткосрочного кредита (на импорт или экспорт)


до 1 года

Годовая процентная ставка*

Для кредитов в драмах РА от 12 %

Для кредитов в долларах США от 9 %

Для кредитов в евро от 8 %

Для краткосрочных кредитов в долларах США и евро (на импорт или экспорт) от  8 % 

Годовая процентная ставка по кредитам в иной валюте определяется уполномоченным органом, утверждающим кредит. 

При денежном обеспечении:

% по вкладу (срочному или до востребования) + 4% при одинаковой валюте

% по вкладу (срочному или до востребования) + 5% при разных валютах

Плата за

предоставление кредита**

Кредиты сроком до 1 года: 0-0.5% от суммы кредита по договору

Кредиты сроком от 1 до 2 лет: 0-0.7% от суммы кредита по договору

Кредиты сроком более 2 лет: 0-1.5% от суммы кредита по договору

Кредиты под залог денежных средств: 0%

Пени и штрафы за

просроченные суммы***

Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки 

Погашение кредита

Согласно графику или в конце срока (ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие или с другой периодичностью, предусмотренной договором)

Досрочное погашение

В случаях, предусмотренных договором, может быть применена плата в размере суммы процентов на досрочно погашенный кредит за 6 месяцев.

Обеспечение кредита

денежные средства, государственные краткосрочные облигации, стандартизированные

слитки золота, облигации, выпущенные Америабанком

основные средства, гарантии, поручительства, прочие ценные бумаги

денежные потоки, оборотные средства или смешанный залог

личные поручительства учредителей/подлинных владельцев бизнеса в качестве дополнительного обеспечения

Соотношение «Сумма

кредита/стоимость

залога»****

 максимум 100% (если сумма кредита и стоимость предмета обеспечения выражены в одной валюте, или валюты различны, но включены в корзину СДР), и максимум 95%, если сумма кредита и стоимость предмета обеспечения выражены в разных валютах (за исключением валют, входящих с корзину СДР)

а) До 80% от оцененной стоимости предмета обеспечения (если предмет обеспечения – недвижимость) в

случае кредитов сроком до 96 месяцев; 90%, если коэффициент покрытия долга заемщика составляет 1.5

и более; до 70% в случае кредитов сроком более чем на 96 месяцев

б) до 50% от оцененной стоимости предмета обеспечения, если предмет обеспечения – движимое

имущество; 60%, если коэффициент покрытия долга заемщика составляет 1.5 и более, а срок кредита не

превышает 96 месяцев. 80% в случае движимого имущества, которое заемщик собирается приобрести или приобрел в течение

последних 6 месяцев со дня подачи кредитной заявки, при условии что срок кредита не превышает 96

месяцев

в) до 30% от оцененной стоимости предмета обеспечения, если предмет обеспечения – товарноматериальные запасы (готовая продукция, сырьевые материалы), причем удельный вес данного

обеспечения в общем залоге не должен превышать 40%

г) не более чем 50% от среднемесячного оборота по банковским счетам за последние 6 (мин.)-12 (макс.)

месяцев, если предмет обеспечения – денежные потоки

д) если предмет обеспечения – акции/доля участия:

- до 80% от оцененной стоимости предмета обеспечения в случае акций действующего бизнеса

- до 60% от оцененной стоимости предмета обеспечения в случае акций бизнеса, который пока не

действует

Страхование предмета

обеспечения

- Годовое страхование в размере основной суммы/остатка задолженности по кредиту

- Страхование закладываемой недвижимости осуществляется только в том случае, если недвижимость используется или

будет использована в целях предпринимательства.

Срок рассмотрения

заявки и уведомления

клиента 

5-15 рабочих дней со дня получения полного пакета документов

В зависимости от процесса рассмотрения заявки, вышеуказанные сроки могут быть продлены, но не более, чем на 10 рабочих дней.

Срок действия решения о выдаче кредита

30 дней, если иное не предусмотрено решением уполномоченного органа

Срок для повторного

утверждения кредита 

По истечении срока действия, но не позднее, чем через 60 дней после принятия решения о выдаче кредита

Способ предоставления

кредита

Банковский перевод

Плата за рассмотрение

заявки о пересмотре

условий кредита*****

500 000 драмов РА

* Максимальная годовая процентная ставка не может превышать 24%. По отношению к просроченным кредитам продолжает применяться процентная ставка, определенная кредитным договором.

**Решением уполномоченного органа банка может быть определен график выплаты комиссии за предоставление. Если для выплаты комиссии за предоставление устанавливается рассроченный график, то в случае досрочного погашения кредита остаток задолженности по комиссии за предоставление выплачивается одновременно с выплатой кредита или в другом порядке, определенном банком.

***В случае фактического применения штрафов и пеней их годовая ставка или совокупная сумма не должна превышать максимальный допустимый лимит, определенный законодательством РА.

****Если поручительство является основным средством обеспечения, а в качестве дополнительного средства обеспечения принимается залог, то соотношение «сумма кредита/стоимость залога» на рассчитывается. В этом случае положение о том, является ли предмет обеспечения основным и/или дополнительным, включается в кредитные заключения и утверждается решением уполномоченного органа.

*****Плата за рассмотрение заявки о пересмотре условий кредитования подлежит уплате клиентом в случае удовлетворения заявки, поданной клиентом по собственной инициативе и желанию, на основании анализа, проведенного соответствующим подразделением банка. В прочих случаях пересмотра условий кредитования комиссия взимается на основании решения уполномоченного органа банка. 

Кредит предоставляется в безналичной форме в драмах РА или в иной валюте. Кредит выдается единовременно или поэтапно.

В качестве залога принимаются:

  • денежные средства, государственные краткосрочные облигации, стандартизированные слитки золота
  • основные средства (движимое, недвижимое имущество), гарантии и поручительства
  •  денежные потоки, оборотные средства или смешанный залог

Оценка залога

Оценка основных средств осуществляется независимой компанией, сотрудничающей с банком, в соответствии с установленными ею тарифами, за счет заемщика. Стоимость услуги составляет 13 000 – 30 000 драмов РА в зависимости от вида имущества. В отдельных случаях размер платы за оценку крупного имущества определяется на договорной основе. 

 Оформление залога

  • Оформление залога (нотариальное заверение, регистрация в соответствующем территориальном подразделении государственного комитета кадастра недвижимости) осуществляется за счет заемщика:
  •  Нотариальная пошлина: 14 000-16 000 драмов РА (единовременная выплата), если кредит обеспечен залогом транспортного средства
  • Нотариальная пошлина: 13 000-20 000 драмов РА (единовременная выплата), если кредит обеспечен залогом недвижимости
  • Плата за единую справку (о наличии/отсутствии обременений недвижимости залоговыми обязательствами): 10 000 драмов РА
  • Плата за свидетельство регистрации залогового права на недвижимость: 26 000 драмов РА
  • Плата полиции РА для наложения обременений и заклада движимого имущества: 5000 драмов РА (единовременно)


Страхование залога 

Годовое страхование в размере основной суммы/остатка задолженности по кредиту. Предмет залога должен быть застрахован независимыми страховыми компаниями, сотрудничающими с банком. Страхованию подлежит недвижимость, за исключением земли, движимое имущество, товарно-материальные запасы – готовая продукция, сырьевые материалы и пр. (по необходимости). Страхование осуществляется за счет заемщика.

Обращаясь за кредитом, будьте информированы

Обновлено 14.10.2021, 18:45