|
9. Овердрафт по бизнес-карте (Visa Business/Mastercard Business) в рамках розничного бизнес-кредита, обеспеченного залогом имущества
|
|
|
Вид кредита
|
Овердрафт по бизнес-карте в рамках розничных бизнес-кредитов, обеспеченных залогом
|
|
|
Цель
|
Расширение бизнеса, финансирование текущей деятельности и прочие инвестиции, а также перевод действующих бизнес-кредитов из других банков и кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»
|
|
|
Клиенты
|
Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев
|
|
|
Отраслевые ограничения
|
Согласно перечню нефинансируемых видов деятельности
|
|
|
Оценка платежеспособности
|
• Согласно разделу «Минимальные требования к платежеспособности и сценарий кредитования»
• Бизнес-анализ, расчет показателя «сумма кредита/стоимость залога», коэффициента обслуживания долга и прочих финансовых показателей не требуется
• При рассмотрении овердрафта по бизнес-карте (Visa Business/Master Card Business) в рамках розничного бизнес-кредита, обеспеченного имуществом, одновременно с другим кредитом, овердрафт в расчет финансовых показателей не включается.
|
|
|
Минимальные требования к платежеспособности и сценарий кредитования
|
• Последний кредит, рассматриваемый на основе проведенного анализа бизнеса клиента, был утвержден/предоставлен без отклонений коэффициента обслуживания долга и показателя LTV. В случае если имущество, являющееся предметом обеспечения, заложено в обеспечение кредитов прочих клиентов, данные кредиты также должны быть предоставлены без отклонений показателя LTV.
• В течение 12 месяцев, предшествующих подаче кредитной заявки, условия кредитов, выданных клиенту, не были пересмотрены в результате ухудшения финансового положения клиента.
• По данным, полученным от ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», класс кредитного риска клиента равен 1 (Один).
• На момент предоставления данного вида кредита у клиента нет действующих кредитов в ЗАО «Америабанк», по которым имеется действующий льготный период.
• Кредитная история клиента соответствует зеленому сценарию.
• Кредит предоставляется согласно процессу зеленого сценария.
|
|
Условия кредита
|
Минимальный и максимальный кредитный лимит
|
1 млн - 15 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте, однако не более 10% суммы кредита, обеспеченного залогом и действующего в ЗАО «Америабанк» или рассматриваемого Банком. При наличии нескольких бизнес-кредитов, обеспеченных залогом, расчет производится с учетом 10% кредита, имеющего максимальную договорную сумму, или суммарного остатка задолженности по данным кредитам.
|
|
Валюта
|
Драм РА
|
Доллар США
|
Евро
|
|
Срок (в месяцах)
|
6-36 месяцев, однако в любом случае до истечения срока генерального договора
|
|
Годовая процентная ставка (фиксированная) 3
|
13.5%
(эффективная ставка: 14.8-16.9%)
|
10.5%
(эффективная ставка: 11.4-13.4%)
|
9%
(эффективная ставка: 9.8-11.7%)
|
|
Годовая процентная ставка на неиспользованные средства
|
0%
|
|
Прочие условия, связанные с процентной ставкой
|
В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных ЗАО «Америабанк», действует следующая процентная ставка:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах
|
|
Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется (пропорционально удельному весу каждого вида имущества в общем залоге):
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.
|
|
Комиссия за выдачу кредита
|
1% от суммы кредита
|
|
Обналичивание суммы кредита
|
Комиссия за обналичивание, предусмотренная тарифами ЗАО «Америабанк» для корпоративных клиентов2 (12CIB/11RBD PL 72-01-02)
|
|
|
Способ погашения
|
Согласно графику или в конце установленного срока
|
|
|
Обеспечение Кредита
|
Имущество, заложенное в рамках генерального договора в обеспечение розничного бизнес-кредита, обеспеченного залогом
|
|
|
Оценка имущества
|
Оценка/переоценка предмета залога не требуется.
|
|
|
Страхование имущества
|
Страхование не требуется
|
|
Комиссии за обслуживание кредита 1
|
Изменение условий кредита
|
25,000 драмов РА
|
|
Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)
|
20,000 драмов РА
|
|
Изменение предмета залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)
|
10,000 драмов РА
|
|
Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога
|
10,000 драмов РА (включая НДС)
|
|
Изменение дня выплаты кредита
|
10,000 драмов РА
|
|
|
Досрочное погашение
|
Пени и комиссии за досрочное погашение не применяются.
|
|
|
Пени и штрафы за просрочку платежа
|
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки
|
|
1 Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается. Тарифы не распространяются на сельскохозяйственные кредиты.
|
|
2 Тарифы ЗАО «Америабанк» для корпоративных клиентов (12CIB/11RBD PL 72-01-02, утверждены решением Директората Банка # 03/11/15 от 20.05.2015). Ссылка: https://ameriabank.am/useful-links
|