Овердтафт по бизнес-карте в рамках кредитов, обеспеченных залогом имущества
My Ameria
ՆՈՐ
Մոբայլ բանկինգ
time icon
6-36 месяцев

Срок кредита

loan limit icon
1-15 млн драмов РА или эквивалент в иностранной валюте

Сумма кредита

Что такое овердтафт по бизнес-карте в рамках кредитов, обеспеченных залогом имущества?


Данный вид кредита предоставляется клиентам, которые имеют в Америабанке розничный бизнес-кредит на сумму 30-150 млн драмов РА или эквивалента в другой валюте, обеспеченный залогом имущества, или обратились в Банк за таким кредитом.  

В рамках данного кредита ты можешь получить овердрафт на сумму 1-15 млн драмов РА или эквивалента в другой валюте, по своей бизнес-карте, выпущенной Америабанком.

Наш специалист свяжется с тобой в течение 1 рабочего дня (при условии, что твоя заявка соответствует требованиям Америабанка).


ПРЕИМУЩЕСТВА


Без бизнес-анализа

Без дополнительного обеспечения, только на основании имеющегося залога

Без штрафов за досрочное погашение

С возможностью подать онлайн-заявку

С возможностью отправить все необходимые документы и следить за ходом рассмотрения заявки онлайн

Готов оформить бизнес кредит?

Бизнес-кредит онлайн, предназначенный для развития вашего бизнеса и финансирования повседневных операций.

A girl wearing green sweater with laptop

Можно ли подать кредитную заявку, не посещая банк?

Да, ты можешь подать любую кредитную заявку через специальную платформу на официальном вебсайте Америабанка. Наш специалист свяжется с тобой. Ты также можешь отслеживать заявку в режиме онлайн.

Является ли бизнес-анализ необходимым?

Нет, дополнительного бизнес-анализа для получения финансирования в рамках данного вида кредита не требуется.

Должен ли я предоставить дополнительное обеспечение для данного вида кредита?

Нет, данный вид кредита предоставляется на основе имеющегося залога, вне зависимости от соотношения «кредит/залог». Дополнительный залог не требуется.

Как можно ознакомиться с процентными ставками?

С процентными ставками можно ознакомиться на официальном вебсайте Банка. Зайди в меню и выбери интересующий тебя вид кредита из раздела «Кредиты». По вопросам обращайся к нам по номеру +37410 56 11 11 или посети ближайшее отделение Банка. Информация о сети филиалов и часах работы здесь.

Какие документы необходимы для кредитной заявки?

Чтобы подать заявку онлайн, необходимо указать ряд данных об организации или частном предпринимателе (ИНН, соц. карта). В зависимости от вида кредита, на дальнейших этапах могут потребоваться другие документы, которые ты также можешь отправить онлайн на нашем сайте, не посещая Банк.

Есть ли ограничения в отношении отраслей экономики, финансируемых Америабанком?

Да, список нефинансируемых секторов можно найти по следующей ссылке.:

9.  Овердрафт по бизнес-карте (Visa Business/Mastercard Business) в рамках розничного бизнес-кредита, обеспеченного залогом имущества

 

Вид кредита

Овердрафт по бизнес-карте в рамках розничных бизнес-кредитов, обеспеченных залогом

 

Цель

Расширение бизнеса, финансирование текущей деятельности и прочие инвестиции, а также перевод действующих бизнес-кредитов из других банков и кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»    

 

Клиенты

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев

 

Отраслевые ограничения

Согласно перечню нефинансируемых видов деятельности

 

Оценка платежеспособности

• Согласно разделу «Минимальные требования к платежеспособности и сценарий кредитования»
• Бизнес-анализ, расчет показателя «сумма кредита/стоимость залога», коэффициента обслуживания долга и прочих финансовых показателей не требуется
• При рассмотрении овердрафта по бизнес-карте (Visa Business/Master Card Business) в рамках розничного бизнес-кредита, обеспеченного имуществом, одновременно с другим кредитом, овердрафт в расчет финансовых показателей не включается.

 

Минимальные требования к платежеспособности и сценарий кредитования

• Последний кредит, рассматриваемый на основе проведенного анализа бизнеса клиента, был утвержден/предоставлен без отклонений коэффициента обслуживания долга и показателя LTV. В случае если имущество, являющееся предметом обеспечения, заложено в обеспечение кредитов прочих клиентов, данные кредиты также должны быть предоставлены без отклонений показателя LTV.

• В течение 12 месяцев, предшествующих подаче кредитной заявки, условия кредитов, выданных клиенту, не были пересмотрены в результате ухудшения финансового положения клиента.

• По данным, полученным от ЗАО «АКРА Кредит Репортинг», класс кредитного риска клиента равен 1 (Один).

• На момент предоставления данного вида кредита у клиента нет действующих кредитов в ЗАО «Америабанк», по которым имеется действующий льготный период.

• Кредитная история клиента соответствует зеленому сценарию.

• Кредит предоставляется согласно процессу зеленого сценария.

Условия кредита

Минимальный и максимальный кредитный лимит

1 млн - 15 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте, однако не более 10% суммы кредита, обеспеченного залогом и действующего в ЗАО «Америабанк» или рассматриваемого Банком. При наличии нескольких бизнес-кредитов, обеспеченных залогом, расчет производится с учетом 10% кредита, имеющего максимальную договорную сумму, или суммарного остатка задолженности по данным кредитам.

Валюта

Драм РА

Доллар США

Евро

Срок (в месяцах)

6-36 месяцев, однако в любом случае до истечения срока генерального договора

Годовая процентная ставка (фиксированная) 3

13.5%
(эффективная ставка: 14.8-16.9%)

10.5%
(эффективная ставка: 11.4-13.4%)

9%
(эффективная ставка: 9.8-11.7%)

Годовая процентная ставка на неиспользованные средства

0%

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных ЗАО «Америабанк», действует следующая процентная ставка:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте 
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется (пропорционально удельному весу каждого вида имущества в общем залоге):
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.

Комиссия за выдачу кредита

1% от суммы кредита

Обналичивание суммы кредита

Комиссия за обналичивание, предусмотренная тарифами ЗАО «Америабанк» для корпоративных клиентов2 (12CIB/11RBD PL 72-01-02)

 

Способ погашения

Согласно графику или в конце установленного срока

 

Обеспечение Кредита

Имущество, заложенное в рамках генерального договора в обеспечение розничного бизнес-кредита, обеспеченного залогом

 

Оценка имущества

Оценка/переоценка предмета залога не требуется.

 

Страхование имущества

Страхование не требуется

Комиссии за обслуживание кредита 1

Изменение условий кредита

25,000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20,000 драмов РА

Изменение предмета залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10,000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10,000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10,000 драмов РА

 

Досрочное погашение

Пени и комиссии за досрочное погашение не применяются.

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

1 Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается. Тарифы не распространяются на сельскохозяйственные кредиты.

2 Тарифы ЗАО «Америабанк» для корпоративных клиентов (12CIB/11RBD PL 72-01-02, утверждены решением Директората Банка # 03/11/15 от 20.05.2015). Ссылка: https://ameriabank.am/useful-links

 

Онлайн бизнес-кредит/овердрафт

smart account icon

Данный вид кредита предназначен для финансирования роста твоего бизнеса и текущей деятельности.

Кредит в размере 30-150 млн драмов РА под залоговое обеспечение

business loan icon

Бизнес-кредит/овердрафт в размере 20-150 млн драмов РА или эквивалента в другой валюте под залоговое обеспечение

Овердрафт по бизнес-карте

check mark icon

Овердрафт по бизнес-карте на основании оборота сделок через POS-терминалы или по счетам

Информация обновлена 30.11.2022, 10:37