Бизнес-кредит, 15-30 млн драмов РА

Бизнес-кредит, 15-30 млн драмов РА

Для бизнеса с годовым оборотом до750 млн драмов РА

Америабанк предлагает бизнес-кредиты/овердрафты на сумму от 15 до 30 млн драмов РА или эквивалента в другой валюте.

Данный кредит предназначен для финансирования роста твоего бизнеса и текущей деятельности. В рамках предложения ты также сможешь перевести бизнес-кредиты из других банков или кредитных организаций в Америабанк.

Онлайн-заявка

Частичное залоговое обеспечение, без необходимости имущественного залога на всю сумму кредита

Возможность отправить все необходимые документы и следить за ходом рассмотрения заявки онлайн

Возможность автоматически рефинансировать кредиты в других банках, не посещая данные банки

Если твоя заявка соответствует критериям Банка, наш специалист свяжется с тобой в течение 1 рабочего дня. 

 
Виды кредитов под частичное залоговое обеспечение:

1. Бизнес-кредит под залоговое обеспечение

2. Бизнес-овердрафт на текущий счет под залоговое обеспечение.

Срок погашения

12-60 месяцев

Сумма кредита

15-30 млн драмов РА или эквивалент в иностранной валюте

Готов оформить кредит?



Подать заявку

Можно ли подать кредитную заявку, не посещая банк?

Да, ты можешь подать любую кредитную заявку через специальную платформу на официальном вебсайте Америабанка. Наш специалист свяжется с тобой. Ты также можешь отслеживать заявку в режиме онлайн.

Возможно ли получить утверждение кредита онлайн, не посещая банк?

Да, ты можешь получить утверждение кредита онлайн, если сумма твоего кредита не превышает 15 млн драмов РА. А если у тебя есть счет в Америабанке и идентификационная карта, ты можешь также получить сумму кредита онлайн, не посещая Банк.

Где можно ознакомиться с процентными ставками?

С процентными ставками можно ознакомиться на официальном вебсайте Банка. Зайди в меню и выбери интересующий тебя вид кредита из раздела «Кредиты». По вопросам обращайся к нам по номеру +37410 56 11 11 или посети ближайшее отделение Банка. Информация о сети филиалов и часах работы здесь.

Могу ли я получить кредит, если уже имею действующий бизнес-кредит в другом банке?

Банк принимает решение о предоставлении кредита на основании анализа кредитоспособности. Наличие кредитов в других банках не является причиной для отклонения кредитной заявки, если показатели кредитоспособности соответствуют критериям Банка. 

Ты также можешь объединить действующие кредиты в других банках и перевести их в Америабанк. Если сумма кредитов не превышает 20 млн драмов РА, ты можешь рефинансировать их автоматически, не посещая другие банки.

Какие документы необходимы для кредитной заявки?

Чтобы подать заявку онлайн, необходимо указать ряд данных об организации или частном предпринимателе (ИНН, соц. карта). В зависимости от вида кредита, на дальнейших этапах могут потребоваться другие документы, которые ты также можешь отправить онлайн на нашем сайте, не посещая Банк.

Возможно ли перевести кредиты в других банках в Америабанк?

Да, ты можешь объединить действующие кредиты в других банках и перевести их в Америабанк. Если сумма кредитов не превышает 30 млн драмов РА, ты можешь рефинансировать их автоматически, не посещая другие банки.

Есть ли ограничения в отношении отраслей экономики, финансируемых Америабанком?

Да, Америабанк не финансирует следующие отрасли:

  • Производство или торговля какими-либо товарами, либо осуществление каких-либо видов деятельности, запрещенных законодательством Республики Армения или международными конвенциями
  • Производство или торговля, связанные с оружием и боеприпасами
  • Казино и прочие игорные заведения
  • Торговля драгоценными камнями
  • Пункты обмена валюты
  • Брокерские и букмекерские конторы
  • Производство и использование опасных веществ, таких, как радиоактивные вещества и пр., а также торговля ими, за исключением пестицидов и удобрений, применяемых в сельском хозяйстве

Как подать заявку?

 

Вид кредита

Розничный бизнес-кредит/овердрафт, частично обеспеченный имуществом

 

Цель кредита 1

Расширение бизнеса, финансирование текущей деятельности и прочие инвестиции, а также перевод действующих бизнес-кредитов из других банков и кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»    

 

Клиенты

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев

 

Отраслевые ограничения

Согласно перечню нефинансируемых видов деятельности

 

Оценка платежеспособности

Согласно утвержденным критериям

Условия кредита

Валюта

Драм РА

Доллар США

Евро

Минимальный и максимальный кредитный лимит2

15 млн - 30 млн драмов РА или эквивалент в иностранной валюте

Срок (в месяцах)

12 месяцев

Годовая процентная ставка по кредиту (фиксированная)

13.0%
(эффективная ставка: 16.3%-16.8%)

 10.0%
(эффективная ставка: 12.9%-13.4%)

8.0%
(эффективная ставка: 11.3%-11.7%)

Годовая процентная ставка по овердрафту (фиксированная)

14.0%
(эффективная ставка: 16.3%-16.5%)

11.0%
(эффективная ставка: 12.9%-13.1%)

9.0%
(эффективная ставка: 11.2%-11.4%)

Срок (в месяцах)

36 месяцев

Годовая процентная ставка по кредиту (фиксированная)

13.5%
(эффективная ставка: 15.8%-15.9%)

10.5%
(эффективная ставка: 12.4%-12.5%)

  8.5%
(эффективная ставка: 9.7%-9.9%)

Годовая процентная ставка по овердрафту (фиксированная)

 14.5%
(эффективная ставка: 16.5%-16.6%)

 11.5%
(эффективная ставка: 13.1%-13.2%)

9.5%
(эффективная ставка: 10.4%-10.5%)

Срок (в месяцах)

60 месяцев

Годовая процентная ставка по кредиту (фиксированная)

 14.0%
(эффективная ставка: 15.6%-15.7%)

11.0%
(эффективная ставка: 12.2%-12.3%)

 9.5%
(эффективная ставка: 10.5%-10.6%)

Годовая процентная ставка по овердрафту (фиксированная)

 15.0%
(эффективная ставка: 16.5%-17.8%)

12.0%
(эффективная ставка: 13.0%-13.1%)

 10.5%
(эффективная ставка: 11.4%-12.7%)

Стандартная годовая ставка в рамках программы содействия МСП Немецко-армянского фонда

Срок (в месяцах)

12 месяцев

Годовая процентная ставка по кредиту (фиксированная)

11.5%
(эффективная ставка: 14.8-15.2%)

Не применимо

Не применимо

Срок (в месяцах)

36 месяцев

Годовая процентная ставка по кредиту (фиксированная)

12.0%
(эффективная ставка: 13.6-13.8%)

Не применимо

Не применимо

Срок (в месяцах)

60 месяцев

Годовая процентная ставка по кредиту (фиксированная)

12.5%
(эффективная ставка: 13.8-13.9%)

Не применимо

Не применимо

Годовая процентная ставка на неиспользованные средства по овердрафту

2%

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте 
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется (пропорционально удельному весу каждого вида имущества в общем залоге):
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.

Комиссия за выдачу кредита

1% от суммы кредита

Обналичивание суммы кредита

В случае кредитов в драмах РА комиссия за обналичивание со счета заемщика не применяется.
В случае кредитов в иностранной валюте взимается комиссия в размере 0.5 % от снимаемой суммы.
В случае овердрафта: в соответствии с действующими тарифами банка   

 

Способ погашения

В случае бизнес-кредита: аннуитет (фиксированные платежи, состоящие из суммы выплаты по кредиту и платежа по процентам; выплачиваются ежемесячно)  
В случае бизнес-овердрафта: погашение основной суммы в конце срока

Обеспечение

Приемлемый залог

Недвижимость или транспортные средства, приемлемые для банка

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидной стоимости залога)

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость каждого вида залога включается в расчет в следующем размере:
1. Недвижимость: до 100%,
2. Транспортные средства: 50%
При расчете показателя «Сумма кредита/стоимость залога» за основу суммы кредита берется результат суммирования порции кредита, превышающей 15 млн драмов РА запрашиваемой суммы, и суммы действующих кредитных обязательств клиента, не обеспеченных залогом. При этом, если действующие кредитные обязательства клиента, не обеспеченные залогом, превышают 15 млн драмов РА, соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» рассчитывается только в отношении запрашиваемой суммы в полном размере.                          

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Местонахождение закладываемой недвижимости

 Армения

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Дополнительное обеспечение

1. Залог оборота по счетам
2. Наличие личных поручительств основателей и подлинных владельцев компаний является обязательным условием. Банк может потребовать поручительство других частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

 

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости осуществляется только в том случае, если недвижимость используется или будет использована в целях предпринимательства.
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
Следующие транспортные средства страхованию не подлежат:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат                 

Комиссии за обслуживание кредита 3

Изменение условий кредита

25 000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20 000 драмов РА

Изменение залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10 000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10 000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10 000 драмов РА

 

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА; плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге; плата за свидетельство о регистрации залогового права на транспортное средство

Досрочное погашение кредита/овердрафта

- В случае полного или частичного досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет взимается пеня в размере 5% от погашаемой суммы. Штраф не применяется, если единовременная или общая сумма, погашаемая раньше срока, не превышает 20% от договорной суммы кредита.                                           
- В случае частичного или полного досрочного погашения кредита соответствующая комиссия не взимается, если кредит погашается досрочно за счет кредитных средств, предоставленных ЗАО «Америабанк» заемщику специально для этой цели.
- В случае кредитов на сумму до 5 млн драмов РА или эквивалентную сумму в другой валюте пени и комиссии за досрочное погашение кредита, повышение процентных ставок и прочие средства, отрицательно влияющие на положение заемщика, не применяются.

В случае овердрафта данные положения не применяются.

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

1 Если иной срок не предусмотрен кредитным договором, кредитные средства могут быть использованы по целевому назначению в течение не более 3 месяцев.

2 В отдельных случаях могут быть предоставлены кредиты на сумму ниже указанного минимального лимита на срок, при котором эффективная процентная ставка, соответствующая данному сроку, не будет превышать максимальный размер эффективной процентной ставки, предусмотренный законодательством.

3 Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается. Тарифы не распространяются на сельскохозяйственные кредиты.

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

Кредитная заявка

Паспорта (оригиналы, для индивидуальных предпринимателей)

Свидетельство о присвоении ИНН (налогового кода), свидетельство государственной регистрации (для юридических лиц обязательно наличие вкладыша об исполнительном органе)

Устав компании (для юридических лиц)

Копии паспортов и социальных карт участников, директора/председателя юридических лиц

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

Копии свидетельств государственной регистрации заемщика и аффилированных с ним юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, а также сопутствующих вкладышей

Финансовая отчетность за последний отчетный период, утвержденная налоговыми органами

За последний отчетный год (для лиц, представляющих баланс и отчеты о финансовых результатах); за последний отчетный квартал (для лиц, выплачивающих фиксированный и/или упрощенный налог)

Копии документов, свидетельствующих о праве собственности на место осуществления деятельности либо праве на аренду

Контракты на реализацию/поставку товаров/услуг, счета-фактуры и прочие документы, подтверждающие регулярные продажи

Копии лицензий, сертификатов и прочих документов, необходимых для осуществления деятельности

Документы, подтверждающие право собственности на средства (движимое или недвижимое имущество), предлагаемые в качестве залога

Геодезическое измерение закладываемого участка

Справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по платежам в бюджет

Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка

Паспорта (свидетельство смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)

Основание приобретения права собственности на недвижимость

Копия свидетельства о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги)

Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)

Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство

Основной отчет об оценке закладываемого имущества

Договор страхования недвижимости/транспортного средства (при необходимости)

Решение правомочного органа клиента о заключении сделок, связанных с получением кредита и залогом средств для его обеспечения

Справка о зарегистрированных акционерах/участниках/учредителях, директоре и последних изменениях в уставе (для юридических лиц)

Экологические заключения и акты (о воздействии на окружающую среду, технической безопасности и пр.), предусмотренные для данного вида деятельности законодательством РА и/или банком (в случае деятельности, связанной с экологическими рисками); технико-экономическое обоснование (при необходимости)

Прочие документы по требованию специалиста банка

Старые условия

  • Розничный бизнес-кредит/овердрафт, частично обеспеченный имуществом PDF (в силе с 07.06.22 до 31.07.2022)
  • Розничный бизнес-кредит/овердрафт, частично обеспеченный имуществом PDF (в силе с 06.05.22 до 06.06.2022)
  • Розничный бизнес-кредит/овердрафт, частично обеспеченный имуществом (в силе с 01.04.22 до 01.05.2022) PDF
  • Розничный бизнес-кредит/овердрафт, частично обеспеченный имуществом (в силе с 21.03.22 до 31.03.2022)
  • Розничный бизнес-кредит/овердрафт, частично обеспеченный имуществом (в силе с 04.03.22 до 20.03.2022)
  • Розничный бизнес-кредит/овердрафт, частично обеспеченный имуществом (effective from 01.03.22 to 03.03.2022)
  • Розничный бизнес-кредит/овердрафт, частично обеспеченный имуществом (в силе с 01.02.22 до 28.02.2022)
  • Розничный бизнес-кредит/овердрафт, частично обеспеченный имуществом (в силе с 01.11.21 до 31.01.2022) PDF
  • Розничный бизнес-кредит/овердрафт, частично обеспеченный имуществом (в силе с 24.09.21 до 31.10.2021) PDF
  • Обновлено 02.05.2022, 10:38