На банковском рынке Армении есть хорошие новости. ЗАО "Америабанк" подписал две крупные сделки с международными финансовыми институтами. Согласно подписанным соглашениям, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) инвестирует 40 миллионов долларов с целью приобретения пакета акций Америабанка, а Международная финансовая корпорация (IFC) предоставляет Америабанку субординированный кредит в размере 50 миллионов долларов. Таким образом, Америабанк, являющийся лидером банковской системы Армении, увеличивает свой капитал до такой степени, что становится непревзойденным лидером банковского рынка Армении. В беседе с корреспондентом NEWS.am председатель Совета директоров ЗАО «Америабанк» Андрей Мкртчян подвел некоторые итоги деятельности банка и представил планы на будущее.
г-н Мкртчян, 2007 г. Группа компаний «Америя» приобрела Арменартбанк, который «не имел ничего, кроме авторитета и богатой истории». Именно так вы описали банк в одном из интервью. Сегодня Америабанк является лидером банковской системы Армении, активы банка превысили 1 миллиард долларов. Как вам удалось добиться таких выдающихся результатов за такое короткое время?
Да, мы приобрели банк в 2007 году. в конце года и в 2008 г. Мы начали активную работу в январе. Это был небольшой банк с капиталом в 9 миллионов долларов, активами в 45 миллионов долларов и штатом около 30 сотрудников, включая административный и технический персонал. Сегодня, когда мы подводим итоги 2015 года В результате активы Америабанка уже превышают 1 миллиард долларов, общий регулятивный капитал достигает порога в 200 миллионов долларов, а количество сотрудников составляет около 600 человек. Америабанк является крупнейшим финансовым учреждением Армении по всем основным показателям. Мы являемся крупнейшим кредитором в экономике Армении, имея самый большой корпоративный кредитный портфель.
За эти годы мы направили более 2 миллиардов долларов на финансирование различных секторов экономики Армении, в том числе более 200 миллионов долларов на продвижение экспорта, более 350 миллионов долларов на кредитование малого и среднего бизнеса, финансовое посредничество Банка в 2007 году. . с 0,09% в 2014 г. достиг 5,91%.
Америабанк является крупнейшим налогоплательщиком среди банков Армении и занимает 15-е место среди крупнейших налогоплательщиков страны. При этом мы являемся одним из самых эффективных финансовых институтов, занимая лидирующие позиции по таким показателям, как рентабельность капитала, прибыль, выручка на одного работника, активы на одного работника и др.
Всего этого нам удалось добиться благодаря уникальной философии, корпоративной культуре и духу американской меритократии. В основе этой культуры лежат человеческие качества и профессионализм людей, а не должности или должности. Наша компания имеет плоскую организационную структуру управления, что позволяет сократить количество иерархических уровней. Это партнерство, которое позволяет ключевым членам руководящего состава приобретать долю в компании за счет результатов собственной работы, увеличивать эту долю и влиять на результаты деятельности компании качеством своей работы. Все наши успехи мы оцениваем в контексте долгосрочной перспективы. Мы начинаем и продолжаем дело жизни, а не просто проект, у которого есть начало и конец. Мы верим в потенциал нашей компании, экономики и страны, в которой мы живем и работаем.
В начале этого пути мы смотрели на двадцать лет вперед и строили на этом свою стратегию. В частности, мы сделали очень серьезные инвестиции в развитие технологического сектора (в то время над нами все смеялись), не менее серьезные средства выделили на развитие модели универсального банка. мы адекватно и сбалансированно развивали все направления нашего бизнеса. На данный момент для нас не было приоритетом получение сиюминутной прибыли, но мы вкладывались в развитие отношений с клиентами, нашим персоналом, нашей командой. Все эти факторы вместе с нашей структурой акционерного капитала, лояльностью клиентов, выбором правильного времени для принятия ключевых решений привели к тому, что нам удалось реализовать задуманное и превратить небольшую компанию в чемпиона местного рынка, одного из крупнейших игроков в финансового рынка региона и крупнейший игрок финансового сектора нашей страны.
Америабанк вот уже три года является лидером банковского рынка Армении. После подписания соглашений с ЕБРР и IFC капитал Америабанка значительно увеличивается. При этом какие перспективы открываются перед Америабанком и, может быть, перед экономикой Армении в целом?
После закрытия этих сделок наш капитал фактически удвоился, что позволит нам почти удвоить наши активы. Перед нами действительно открываются новые перспективы и уникальные возможности. Как известно, ВВП Армении имеет централизованную структуру. Например, на горнодобывающую промышленность приходится треть экспорта. Минимальная сумма запрашиваемого кредита в рамках одного проекта в этой сфере составляет 30-50 миллионов долларов, и ни один армянский банк не смог в одиночку обслужить такие заявки. Расширение банка открывает новые возможности для выхода на международные рынки капитала и рынки финансирования B2B. Это также хорошая возможность развиваться в условиях глобальных потрясений, запускать новые проекты банковской трансформации в трудные времена, поддерживать сектора экономики, нуждающиеся в финансовой поддержке, и перспективных игроков в этих секторах. При этом, наряду с ростом банка, нам доступны лучшие мировые практики, уникальные программные решения, современные технологические продукты, которые используются во многих странах мира. Внедрение таких решений и продуктов требует серьезных вложений, и в этом отношении размер банка имеет ключевое значение, ведь баланс банка должен позволять затраты, сопоставимые с масштабом бизнеса.
Какие изменения ожидаются в системе корпоративного управления банка после приобретения ЕБРР акционерного капитала?
Еще до подписания сделки с ЕБРР у нас была цель и амбициозные планы по выходу на международные рынки капитала, то есть провести IPO (первичное публичное размещение), которое, возможно, станет первым армянским IPO на международной арене. В связи с этим несколько лет назад мы начали внутренний проект IPO. Все процессы и изменения, происходящие в банке, осуществляются в рамках этого комплексного проекта и с соответствующей логикой, включающей в себя и изменения в системе корпоративного управления. В состав нашего Совета директоров уже давно входит независимый директор, существуют комитеты при Совете директоров, и в рамках корпоративных изменений в настоящее время мы формируем три комитета при Совете директоров в соответствии с лучшими практиками. международных рынков капитала. В этом смысле участие ЕБРР и новый уровень партнерства с IFC делают наш проект еще более особенным. 2016 тем временем совет директоров Америабанка пополнится независимым директором, который будет представлять ЕБРР, и мы продолжим глобальные изменения системы корпоративного управления банка.
Руководство Америабанка объявило, что банк планирует провести IPO в 2016 году, если состояние мировой и местной экономики будет стабильным. Ваши планы изменились?
Мы идем на IPO. И мы очень хорошо представляем, насколько сложен этот процесс, какие внутренние ресурсы требуются. Несколько лет назад мы объявили IPO в качестве внутренней цели нашей команды на 2014 год, а затем перенесли эту дату на 2016 год. Теперь для нас очевидно, что в 2018-19 гг. скоро невозможно. Позвольте мне объяснить, почему. Причина не только в сложной экономической ситуации в мире, в регионе и в нашей стране. Есть много других важных факторов, которые следует учитывать. Мы привлекли консультантов, работаем с крупными инвестбанками и понимаем, что для успешного IPO объем размещения должен быть не менее 80-100 млн долларов. Доля минимального объема размещения в капитале банка не может превышать 30-40%. Простые подсчеты показывают, что для обеспечения этого показателя банку необходимо еще 150-200 миллионов долларов капитала. С учетом мультипликаторов, влияющих на возможную цену при размещении, капитал банка должен составлять 250-300 млн долларов, чтобы успешно провести IPO даже в диапазоне 50-80 млн долларов. В настоящее время мы близки к порогу в 200 миллионов долларов и понимаем, что еще далеки от нашей цели. Поэтому мы намерены заключить сделки слияния и поглощения, чтобы увеличить капитал банка как минимум до 250-300 миллионов долларов и провести ликвидное размещение акций на рынке капитала. Это внутренние проблемы перед нами. Естественно, внешняя среда также должна быть благоприятной для проведения IPO.
IPO — это не самоцель, а способ привлечь адекватные ресурсы по справедливой и справедливой стоимости, которые будут отражать качество наших активов для обеспечения следующих этапов развития. Поэтому надо работать последовательно, обеспечивать интенсивный и экстенсивный рост и ждать подходящего момента. Хочу отметить, что инвесторы ценят не только размер банка, но и его прибыльность, рентабельность капитала, качество кредитного портфеля.
Какова дальнейшая стратегия Америабанка? Какие показатели роста вы для себя установили?
Одна из стратегий, о которой я уже упоминал, — это доступ к международным рынкам капитала. И теперь наша задача расти как органически, так и неорганически, расти за счет обеспечения максимальной прибыльности, увеличить норму прибыли на капитал до 20%, улучшить качество активов, включить все отрасли нашей экономики и возглавить организация в направлении универсального банка. Кстати, стратегию неорганического роста мы реализуем уже третий год. Как вы знаете, у нас есть успешный опыт приобретения кредитного портфеля Каскад Банка, ОАК Норвик. Надеемся, что уже в этом году мы сможем применить этот опыт на других подобных проектах и увеличить капитал за счет сделок слияния и поглощения.
Что касается ориентиров роста, то два раза в год мы проводим стратегические встречи для оценки ситуации в Армении и регионе, выявления структуры, характера и направленности возможных проблем, а также определения тех секторов экономики, которые будут наименее затронуты упомянутые процессы. Каждый год мы определяем для себя направления, на которых мы концентрируем свое внимание. На данный момент это малый и средний бизнес, что также дает возможность диверсифицировать определенные риски, диверсифицировать сотрудничество с экспортерами и, конечно же, розничный банкинг. На протяжении восьми лет мы очень активно и успешно развиваем как корпоративный сектор, инвестиционно-банковский сектор, так и розничный бизнес. Однако с точки зрения имеющегося потенциала баланс в розничной деятельности нас еще не устраивает, чтобы по-настоящему считать себя универсальным банком. Хотя в абсолютном выражении мы являемся одним из крупнейших розничных банков Армении, в относительном выражении розничная деятельность все еще составляет менее 40% нашего баланса.
Г-н Мкртчян, Америабанк также успешно реализует стратегию социальной ответственности, активно занимается благотворительностью. Однако эту информацию может найти на сайте банка любой, кто специально ее ищет.
Мы очень серьезно относимся к своим социальным обязанностям, но не очень любим об этом говорить...
Однако вы подводите определенные итоги семилетней работы, и я думаю, что и эта сторона вашей деятельности будет интересна нашим читателям.
Наша стратегия корпоративной социальной ответственности включает различные программы. Некоторые из них, например, ссылаются на ст. Как вы знаете, мы поддержали инициативу проведения международного джазового фестиваля в Ереване, в течение семи лет спонсировали концерты таких музыкантов в Армении, как Аль Геро, Джордж Бенсон, Нино Катамадзе. Мы поддерживаем молодых людей в их профессиональном росте, инновационных и других инициативах.
Мы также активно финансируем детские дома и больницы. Уже несколько лет подряд мы поддерживаем детей с тяжелыми заболеваниями, организуя новогодние мероприятия, в которых участвуют наши клиенты, партнеры и наша команда. Как правило, банк удваивает доход, полученный от таких мероприятий, и перечисляет его ряду фондов в Армении для лечения детей.
У нас есть обширная и тщательно разработанная программа социальной ответственности, которую мы реализуем и будем продолжать реализовывать.