В предыдущие пять лет основные финансовые показатели Америабанка демонстрировали поступательный рост, составлявший в среднем 20% в год. Несколько месяцев назад вы упомянули, что портфель МСП банка увеличился втрое за пять лет. Был ли 2019 год таким же успешным для банка?
2019 год был очень успешным для Америабанка. Мы сохранили лидирующие позиции и лидируем среди банков Армении по основным финансовым показателям. Наши успехи оценили и международные организации. 2019 Америабанк получил награду Euromoney «Excellence Award» как лучший банк Армении, был признан Банком Армении 2019 года. «Лучший банк года» престижного журнала The Banker и рейтингового агентства Moody's повысили рейтинг Америабанка по двум критериям.
В сфере кредитования розничного бизнеса мы также добились отличных результатов, зафиксировав рост кредитного портфеля МСБ на 51% по итогам года. Естественно, мы не собираемся останавливаться на достигнутом. Если вы помните, в 2018 г. Америабанк внедрил скоринговую систему, которая работает при выдаче беззалоговых кредитов МСБ до 10 млн драмов. 2019 в итоге мы придумали новое предложение. теперь скоринговая система используется и для одобрения более крупных бизнес-кредитов до 20 млн драмов, для которых кредитный специалист вводит в систему дополнительную информацию. Это уникальный и очень современный продукт не только в Армении, но и в регионе. Особенность данного продукта в том, что залоговое обеспечение требуется только на сумму, превышающую 10 млн драмов РА. Это очень важный фактор в обеспечении доступа МСП к кредитам. Мы находимся в постоянном контакте с малыми и средними предпринимателями и прекрасно знаем, насколько серьезен для них вопрос обеспечения залога. Вот почему мы попытались решить эту проблему. Еще одной важной особенностью этого продукта является то, что система автоматизирована и решения принимаются очень быстро. Он дает предпринимателям возможность получить большие деньги за короткий промежуток времени без крупного залога. Цифры говорят о спросе на этот продукт. За 3 месяца портфель скоринговых кредитов МСБ увеличился на 66%, а кредиты на основе скоринга составили около 60% от общего количества кредитов розничному бизнесу.
Что происходит с малым и средним бизнесом сегодня? Какие меры вы готовы предпринять для поддержки ПМБ в нынешних условиях?
Сейчас сложное время для малого и среднего бизнеса. Они должны не только пережить кризис, но и научиться процветать в мире, где доминируют онлайн-сервисы. Могу сказать, что мы всегда стояли и будем стоять рядом с нашими клиентами, готовые оказать необходимую поддержку и вместе с ними преодолеть последствия кризиса. Америабанк первым среди армянских банков объявил «кредитные каникулы». Мы постарались организовать процесс с использованием всех наших дистанционных каналов обслуживания, чтобы исключить необходимость визита клиентов в банк.
Хочу отметить, что сейчас мы также очень активно сотрудничаем с правительством РА в рамках мер по нейтрализации экономических последствий коронавируса. В рамках этой программы мы предоставляем целевые кредиты малому и среднему бизнесу для покрытия заработной платы, налоговых платежей и других расходов. В сложившейся ситуации не менее важен тот факт, что процесс практически полностью осуществляется онлайн.
Как развивается платформа онлайн-кредитования малого и среднего бизнеса? Насколько он востребован? Изменился ли спрос на онлайн-сервисы из-за распространения коронавируса?
Эта платформа и раньше была востребована, а сейчас, конечно, спрос значительно увеличился. Платформа позволяет клиенту подать заявку онлайн, приложив все необходимые документы, получить онлайн-ответ на заявку и получить деньги на счет в случае одобрения кредита. В случае более крупных займов наши специалисты связываются с клиентом по телефону, а весь остальной процесс — подача документов, получение ответа — осуществляется онлайн. Платформа онлайн-кредитования является для нас очень важным рабочим инструментом, и мы продолжим его развивать. В целом спрос на онлайн-сервисы вырос. Люди стараются не ходить в банк без крайней необходимости, и мы с ними согласны. Мы пересмотрели тарифы онлайн-сервисов, а для ряда сервисов установили бесплатный месяц. Хорошо, что банк был готов работать в таком формате и решать все вопросы онлайн.
2019 В мае вы упомянули, что уже около двух лет работаете по методу Agile с короткими спринтами. Эта тенденция сохранилась? Какова ваша философия Agile и почему вы считаете, что такой способ работы подходит вашему бизнесу?
Мы продолжаем работать по Agile-методу, согласно которому сотрудники разных отделов концентрируются на одной проблеме и выдают качественные решения за короткие спринты. Наш отдел инноваций координирует весь процесс в сотрудничестве с бизнес-подразделениями. Таким образом, мы получаем решения в короткие сроки, которые позволяют обеспечить наилучшие результаты. Мы разработали ряд банковских продуктов в этом формате и будем продолжать работать в формате Agile, учитывая его высокую эффективность. Мы один из немногих армянских банков, которые используют такой подход в своей работе.
На ваш взгляд, сохранится ли на армянском рынке конкуренция среди банков за сектор МСБ?
Да, я думаю, что конкуренция сохранится, в первую очередь благодаря мерам правительства РА, направленным на поддержку малого и среднего бизнеса. И здесь банки, готовые работать в новых условиях, окажутся в наиболее выгодном положении. Для Америабанка перенос значительной части операций на онлайн-платформу не был стрессом, так как мы уже не первый год предлагаем нашим клиентам множество онлайн-решений и полный спектр услуг дистанционного банковского обслуживания. Хочу отметить, что еще в 2018 году, когда мы только внедряли систему кредитного скоринга МСБ, кроме нас на рынке не было другого банка (возможно, нет и сейчас), где процесс кредитования был полностью автоматизирован, что позволяло клиенту подать заявку онлайн в любое время суток и получить кредит в течение нескольких минут. Для нас это большое преимущество, мы его используем, расширяем и развиваем. В настоящее время мы работаем над созданием экосистемы PMB, которая принесет пользу многим нашим клиентам. Мы разрабатываем решения и услуги, которые позволят вам полностью решить все проблемы малого и среднего бизнеса, от создания бизнеса до кредитования.
Какие ключевые тенденции в глобальном банковском обслуживании вы бы определили для МСП? Какие направления, на ваш взгляд, будут наиболее динамично развиваться в 2020 году?
2020 весь мир и все банки очень быстро идут к цифровизации. Эта тенденция была заметна и в прошлом, но эпидемия стимулировала более быстрый переход всех возможных процессов на онлайн-платформу. Наша стратегия предусматривает две важные вехи: цифровизацию и диверсификацию, поэтому основой нашей деятельности является автоматизация всех ключевых процессов и использование всех доступных онлайн-каналов. В этом плане мы твердо стоим на ногах и имеем все необходимые решения. Как я уже говорил, в 2020-2021 гг. мы будем работать над автоматизацией экосистемы PMB, а также всех внутренних процессов.
Источник: SME Banking Club