Корпоративное управление | Америабанк
Նախորդ տարբերակին անցում կատարելու համար սեղմել   այստեղ

Corporate Governance

Первоочередной целью Америабанка является обеспечение соответствия высоким международным критериям в сфере управления, применения банковских технологий и обслуживания.

3 марта 2016 года в результате аудита бизнес-процедур компанией TÜV Group нам был выдан международный сертификат ISO 9001:2015 (01 100 051317), что еще раз подтверждает надежность процессов, лежащих в основе деятельности Банка.   

Для создания четкой среды, поддающейся измерению и оценке, во всех областях деятельности, в Америабанке разработаны и внедрены более семидесяти бизнес-процедур, а также нормы и инструкции, обеспечивающие выполнение этих процедур, которые находятся в процессе постоянного совершенствования.

Надлежащее исполнение процедур контролируется как подотчетной Совету Директоров Банка специальной службой Внутреннего аудита, так и внешними аудиторскими компаниями.  

Гарантом успеха корпоративного управления является здоровый и осознанный командный дух, присущий нашему Банку. Посредством периодической переподготовки персонала, корпоративных мероприятий и определения общих целей и миссии Америабанк стремится разработать и развивать корпоративную культуру и коллективный дух компании.

Самоотверженная, доброжелательная и единая сила позволяет Банку преодолеть трудности и достичь краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей, поставленных перед Банком. 

Органы корпоративного управления Банка:

  • Общее Сoбрание Акционеров Банка
  • Совет Директоров Банка
  • Директорат Банка 
  • Генеральный Директор - Председатель Директората

Уставный капитал Банка составляет 54.414.765.000 (Пятьдесят четыре миллиарда четыреста четырнадцать миллионов семьсот шестьдесят пять тысяч) драмов РА и разделен на 117.021  (Сто семнадцать тысяч двадцать один) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью в 465,000 (Четыреста шестьдесят пять тысяч) драмов РА каждая.

Высшим органом управления банка является Общее собрание акционеров. Общее собрание состоит из акционеров банка или назначенных ими представителей, действующих на основе данных им полномочий. Принимать участие в собрании могут акционеры, являющиеся владельцами обыкновенных акций, или уполномоченные ими номинальные держатели акций, члены Совета директоров, председатель Директората – генеральный директор, члены Директората банка, начальник службы внутреннего аудита, независимые аудиторы банка, а также представители Центрального банка Республики Армения.

Полномочия Общего собрания акционеров определены уставом банка (более подробно в Уставе банка на армянском языке).

Решения на Общем собрании принимаются ¾ общего количества голосов акционеров, имеющих право голоса, и имеют законную силу, если соблюдены все требования законодательства Республики Армения, Устава, внутренних правовых актов банка и Акционерного договора. 

Совет директоров

Совет директоров банка осуществляет общее руководство деятельностью банка в рамках полномочий, предусмотренных законом и уставом (более подробно в Уставе банка на армянском языке).

Совет директоров назначается Общим собранием акционеров. Акционеры, владеющие до 10 и более процентами размещенных акций банка, имеют право быть включенными в состав Совета директоров или назначить своих представителей в составе Совета директоров банка в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Армении и уставом банка. В состав Совета директоров также могут входить независимые члены.

Срок полномочий членов Совета директоров определяется Общим собранием акционеров, причем минимальный срок составляет 5 (Пять) лет, а максимальный – 10 (Десять) лет. Председатель и члены Совета директоров имеют право на переизбрание.

Решения Совета директоров принимаются простым большинством голосов членов, присутствующих на заседании, если иное не предусмотрено законодательством Армении или Уставом, причем решения Совета директоров имеют законную силу, если соблюдены все требования законодательства Республики Армения, Устава, внутренних правовых актов банка и Акционерного договора.


Председатель Совета Директоров:

Андрей Мкртчян

Члены Совета Директоров:

Роберт фон Рековски - Независимый Член Совета Директоров

Линдси Форбс - Член Совета Директоров

Филипп Линч - Независимый Член Совета Директоров

Ричард Огдон - Независимый Член Совета Директоров

Тигран Давтян - Независимый Член Совета Директоров

Кахабер Кикнавелидзе - Независимый Член Совета Директоров

Директорат, председатель Директората – Генеральный  директор

Руководство текущей деятельностью банка осуществляет исполнительный орган банка в лице Директората и председателя Директората – генерального Директора.

В состав Директората банка входят генеральный директор и члены Директората (в том числе заместитель генерального директора и главный бухгалтер). Генеральный директор назначается на должность Советом директоров, а остальные члены Директората – Советом директоров по рекомендации генерального директора.

В полномочия Директората и генерального директора входят все вопросы, связанные с руководством текущей деятельностью банка (см. Устав), за исключением вопросов, отнесенных к исключительной компетенции уполномоченных органов, определенных Уставом.

Решения Директората принимаются простым большинством голосов членов Директората, присутствующих на заседании.


Члены Директората

Артак Анесян - Председатель Директората - Генеральный директор

Геворг ТарумянЧлен Директората, Заместитель генерального директора, финансовый директор

Гагик СаакянЧлен Директората, Директор корпоративного и инвестиционного банкинга

Андраник Барсегян - Член Директората, Руководитель по управлению рисками

Арман Барсегян - Член Директората, Директор розничного банкинга

Гоар Xачатрян - Член Директората, Главный бухгалтер

Армине Казарян - Член Директората, Директор по управлению талантами и внутренних сервисов  


Департамент внутреннего аудита банка является специальным подразделением, деятельность которого составляет неотъемлемую часть общей системы внутреннего контроля. Департамент внутреннего аудита подотчетна Совету директоров банка. 

Департамент внутреннего аудита является независимым органом, благодаря чему обеспечивается беспристрастие и строгость внутреннего контроля.

Департамент внутреннего аудита осуществляет деятельность в следующих основных направлениях:

  • Обеспечение эффективности системы контроля в банке
  • Независимая оценка системы внутреннего контроля
  • Оценка эффективности бизнес-процессов, осуществляемых руководством и всеми подразделениями банка
  • Контроль за соблюдением законов, прочих правовых актов и внутренних актов банка
  • Предоставление заключения о финансовой отчетности и бухгалтерском учете банка и представление соответствующих рекомендаций Совету директоров банка
  • Разработка и внедрение соответствующих видов контроля в банке

Департамент внутреннего аудита в основном осуществляет следующие три вида проверок:

  • Финансовая проверка – оценка достоверности отчетов, публикуемых банком
  • Операционная проверка – оценка эффективности процессов, операций и системы внутреннего контроля
  • Проверка соответствия правовым актам – оценка соответствия осуществляемых в банке бизнес-процессов законам РА и внутренним правовым актам


К годовой финансовой отчетности банка прилагается заключение о соответствии порядков, регламентов и процедур, применяемых в банке, «Минимальным условиям осуществления внутреннего контроля банками», установленными ЦБ РА. Департамент внутреннего аудита тесно сотрудничает с представителями Центрального банка, осуществляющими проверки, а также с компаниями, осуществляющими внешний аудит. Руководство и управление деятельностью Департамента внутреннего аудита банка осуществляются директором Департамента.

Политика управления рисками — один из важнейших элементов системы внутреннего контроля Америабанка. Ее утверждает Совет Директоров Америабанка. Управление рисками является взаимосвязанной и единой системой. Саму политику, разработку системы и ее внедрение осуществляет специальное подразделение – Центр Управления рисками. 

Следуя передовому международному опыту управления экологическими и социальными рисками, Америабанк внедрил систему управления экологическими и социальными рисками.

Основными элементами системы управления экологическими и социальными рисками являются:

  • Политика управления экологическими и социальными рисками
  • Инструкция по управлению экологическими и социальными рисками
  • Ряд инструментов, необходимых для внедрения и осуществления данного процесса

Стремясь обеспечить, чтобы требования к управлению социальными и экологическим рисками соблюдались и его клиентами, Банк оказывает им содействие при внедрении системы управления данными рисками соответственно их роду деятельности, а также при выполнении соответствующих требований. 

Система управления экологическими и социальными рисками является неотъемлемой частью корпоративного управления Банка и играет важную роль для устойчивого финансового развития.

Наряду с этим, Америабанк разработал политику зеленых облигаций, в которой представлена система зеленых облигаций Банка, включая использование денежных средств, полученных от размещения подобных облигаций, процесс оценки и отбора проектов, управление денежными средствами, отчетность, вопросы внешнего мониторинга, а также роли и обязанности структурных подразделений, задействованных в выпуске и размещении зеленых облигаций и подготовке отчетов.

Приемлемые для Америабанка зеленые активы – это  активы в рамках проектов, входящих в портфель Банка, которые сокращают выбросы парниковых газов и размещены в следующих сферах:

  • Возобновляемая энергетика
  • Передача, распределение и хранение электроэнергии
  • Экологически чистый транспорт
  • Водные ресурсы
  • Экологически чистые здания
  • Использование земельных ресурсов и водные культуры
  • Энергоэффективность и ресурсоэффективность в промышленности
  • Управление отходами
  • ИТ-решения

Управление экологическими и социальными рисками является функцией департамента по управлению рисками и осуществляется соответствующими специалистами, обеспечивающими внедрение и использование системы.


Кредитный риск — вероятность потерь кредитных или прочих активов или риск, возникший в результате неспособности (или нежелания) партнера выплатить причитающуюся сумму. Целевые рынки Банка определяются с учетом минимальных требований управления кредитными рисками: приемлемые типы кредитования, целевая структура кредитного портфеля, доходность, срок погашения, кредитные лимиты с разбивкой по суммам, срокам, процентам и типам, видам контроля за предметом залога и т.д.

Рыночный риск — вероятность потерь стоимости инвестиций в результате воздействия рыночных факторов. Включает в себя ценовой и валютный риски, а также риск процентной ставки. Установив лимиты Stop Loss и VaR — инструментов, способствующих снижению рисков, Америабанк управляет рыночными рисками. Кроме этого, Банк четко определяет цели и стратегию своей инвестиционной деятельности при помощи лимитов, устанавливаемых на основе рейтинга ценных бумаг.

Операционный риск — вероятность возникновения потерь в результате ненадлежащего выполнения обязанностей, небрежных или некомпетентных действий. Может быть связан с определенными недостатками в системах и процедурах управления, а также возникать под воздействием внешних факторов. Высшим звеном управления операционными рисками является руководство Банка, которое несет ответственность за выявление операционных рисков и управление ими.

Управление внутренними операционными рисками мы осуществляем следующим образом: четко описываются и документируются все бизнес-процессы, составляются внутренние правовые акты, регулирующие деятельность последних; для всех бизнес-процессов и операций устанавливаются соответствующие лимиты, в течение любой проводимой Банком операции применяются принципы двойной проверки/подтверждения, устанавливается механизм представления отчетов, их типы и периодичность.


Обновлена 18.02.2019 г., 16:11