Финансирование заказов
Նախորդ տարբերակին անցում կատարելու համար սեղմել   այստեղ

Финансирование заказов

Для бизнеса с годовым оборотом от 750 млн до 2 млрд драмов РА

Лимит финансирования в размере до 75% от суммы заказа, 1-30 млн драмов РА или эквивалент в другой валюте.

Данный вид кредита предназначен для организаций, заключивших контракт на выполнение заказа, но не имеющих в наличии достаточного количества свободных денежных средств для его выполнения и не располагающих залогом для получения кредита. В данном же случае залогом служит контракт на выполнение заказа, заключенный вашей организацией.

  • Онлайн-заявка
  • Финансирование в размере до 75% от суммы заказа
  • Без штрафов за досрочное погашение
  • Возможность отправить все необходимые документы и следить за ходом рассмотрения заявки онлайн. Наш специалист свяжется с вами в течение 1 рабочего дня, если ваша заявка соответствует критериям Банка.

финансирования до 75% от суммы заказа

Лимит

от 45 до 180 дней

срок погашения

1-30 млн драмов РА

или эквивалент в другой валюте

Готовы подать заявку на получение кредита?

Можно ли подать кредитную заявку, не посещая банк?

Да, вы можете подать любую кредитную заявку через специальную платформу на официальном вебсайте Америабанка. Наш специалист свяжется с вами. Вы также можете отслеживать заявку в режиме онлайн.

Возможно ли получить утверждение кредита онлайн, не посещая банк?

Да, вы можете получить утверждение кредита онлайн, если сумма кредита не превышает 10 млн драмов РА. А если у вас есть счет в Америабанке и идентификационная карта, вы можете также получить сумму кредита онлайн, не посещая Банк.

Где можно ознакомиться с процентными ставками?

С процентными ставками можно ознакомиться на официальном вебсайте Банка. Зайдите в меню и выберите интересующий вас вид кредита из раздела «Кредиты». По вопросам обращайтесь к нам по номеру +37410 56 11 11 или посетите ближайшее отделение Банка. Информация о сети филиалов и часах работы здесь.

Могу ли я получить кредит, если уже имею действующий бизнес-кредит в другом банке?

Банк принимает решение о предоставлении кредита на основании анализа кредитоспособности. Наличие кредитов в других банках не является причиной для отклонения кредитной заявки, если показатели кредитоспособности соответствуют критериям Банка. 

Вы также можете объединить действующие кредиты в других банках и перевести их в Америабанк. Если сумма кредитов не превышает 20 млн драмов РА, вы можете рефинансировать их автоматически, не посещая другие банки.

Какие документы необходимы для кредитной заявки?

Чтобы подать заявку онлайн, необходимо указать ряд данных об организации или частном предпринимателе (ИНН, соц. карта). В зависимости от вида кредита, на дальнейших этапах могут потребоваться другие документы, которые вы также можете отправить онлайн на нашем сайте, не посещая Банк.

Возможно ли перевести кредиты в других банках в Америабанк?

Да, вы можете объединить действующие кредиты в других банках и перевести их в Америабанк. Если сумма кредитов не превышает 20 млн драмов РА, вы можете рефинансировать их автоматически, не посещая другие банки.

Есть ли ограничения в отношении отраслей экономики, финансируемых Америабанком?

Да, Америабанк не финансирует следующие отрасли:

  • Производство или торговля какими-либо товарами, либо осуществление каких-либо видов деятельности, запрещенных законодательством Республики Армения или международными конвенциями
  • Производство или торговля, связанные с оружием и боеприпасами
  • Казино и прочие игорные заведения
  • Торговля драгоценными камнями
  • Пункты обмена валюты
  • Брокерские и букмекерские конторы
  • Производство и использование опасных веществ, таких как радиоактивные вещества и пр., а также торговля ими, за исключением пестицидов и удобрений, применяемых в сельском хозяйстве

Как подать заявку?

Документы, необходимые для рассмотрения заявки на получение финансирования заказа и принятия решения 

1. Заявка на получение финансирования под заказ, включая план финансирования*

2. Документ, служащий основанием для финансирования (договор, заказ, заявка и пр.)

3. Документы, свидетельствующие о наличии предыдущего опыта выполнения аналогичных заказов (договоры, счета-фактуры, исполнительные акты и пр.)


Список документов, необходимых для оформления кредита и заключения договора после утверждения финансирования заказа 

1. Документы, необходимые для открытия счета, если клиент не имеет банковского счета

2. Решение полномочного органа (собрания акционеров/участников/ учредителей или совета) о заключении сделок по финансированию заказа, предоставлении обеспечения (залог, поручительство и пр.) согласно уставу юридического лица

3. Справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по выплатам в бюджет

4. Движение по счетам в других банках (за предыдущий год и текущий период) в виде выписки с банковского счета

5. Договоры, связанные с деятельностью компании – аренда, эксклюзивное представительство и пр. (при наличии)

6. Финансовая отчетность за последний отчетный период согласно формам, предусмотренным министерством финансов и экономики РА, заверенная налоговой инспекцией

 за последний отчетный год (для компаний, представляющих баланс и отчет о прибылях и убытках)

 за последний отчетный квартал (для компаний, выплачивающих фиксированный и/или упрощенный налог)

7. Справка о зарегистрированных акционерах/участниках/учредителях, директоре и последних изменениях в уставе

 для ООО – выданная гос. регистром

 для акционерных обществ и юридических лиц иного организационноправового вида – выданная государственным депозитарием, а справка о директоре и последних изменениях в уставе – выданная гос. регистром


Документы, необходимые в процессе финансирования заказа 

Договоры поставки, заказы, счета-фактуры и прочие документы, обосновывающие будущие расходы в рамках программы финансирования

* Если пространство заявки на финансирование заказа не позволяет указать все необходимые сведения, информация может быть представлена в виде отдельных справок.


 Финансирование контракта/заказа

 

Вид кредита

Финансирование контракта/заказа

 

Цель кредита

Финансирование исключительно целевое и может быть использовано лишь в целях, предусмотренных контрактом.

 

Клиенты

Юридические лица или индивидуальные предприниматели, имеющие опыт работы в сфере финансируемого заказа не менее 1 года

 

Отраслевые ограничения

Согласно перечню нефинансируемых видов деятельности

 

Оценка платежеспособности 1

Согласно утвержденным критериям

Условия кредита

Валюта

Драм РА

Доллар США

Евро

Минимальный и максимальный кредитный лимит

До 75% от суммы заказа, 1,000,000 - 30,000,000 драмов РА

Срок (в месяцах)

45 - 180 дней, но не более срока, предусмотренного контрактом, + не более 15 дней

Годовая процентная ставка

16%
(эффективная ставка: 18.6-20.8%)

13%
(эффективная ставка: 15.1-17.2%)

11.5%
(эффективная ставка: 13.4-15.5%)

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте 
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется (пропорционально удельному весу каждого вида имущества в общем залоге):
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.

При отклонении от показателя обеспеченности кредита (сумма кредита/стоимость залога), предусмотренного настоящими условиями, процентная ставка повышается на 0.25%.

В случае отклонения от показателей платежеспособности, предусмотренных внутренними правовыми актами Банка (коэффициент покрытия долга), процентная ставка повышается на 0.25%.

В случае прочих отклонений процентная ставка может повыситься на 0.25%.

Комиссия за выдачу кредита

 0.5% от суммы кредита

Условия финансирования контракта/заказа

1. Финансирование предоставляется поэтапно на основании документов, подтверждающих расходы в рамках выполнения заказа.
2. Оплата сырья и товарно-материальных запасов, услуг, выплата зарплаты, налогов и пр. в рамках выполнения заказа осуществляются в безналичной форме.
3. Обязательное страхование товаров (груза), приобретенных(ого) с целью выполнения заказа

Обналичивание суммы кредита

Не применяется

Плата за рассмотрение заявки о пересмотре условий кредита

500 000 драмов РА

 

Способ погашения

Любые зачисления на счет в рамках заключенных контрактов направляются на погашение кредита.

Обеспечение

Обеспечение

1. Оборотные средства
2.  Остаток и оборот по счетам
3. Дебиторская задолженность и прочие требования в рамках заказа
4. Дебиторская задолженность и прочие права в рамках других контрактов
5. Поручительство владельцев
6. Банковская гарантия
7. Аккредитив в пользу клиента, открытый по поручению заказчика

При финансировании более 75% стоимости контракта обязательно наличие залога. Залогом может быть недвижимость или транспортные средства, основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства, облигации, выпущенные Америабанком.

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидационной стоимости залога) при финансировании 75%-100% стоимости контракта

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость каждого вида залога включается в расчет в следующем размере:
1 . Для недвижимости: до 100%. В случае бизнес-ипотеки, приобретаемая недвижимость учитывается в размере 100% оцененной ликвидационной стоимости или цены покупки недвижимости (причем за основу принимается меньшая из двух).       
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога. В случае финансирования приобретения солнечных панелей и водонагревательных установок: 100% стоимости проекта, без ограничения доли в общем залоге
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%

Местонахождение закладываемой недвижимости

 Армения/Арцах

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Обязательное дополнительное обеспечение

Наличие личных поручительств основателей и подлинных владельцев компаний является обязательным условием. Банк может потребовать поручительство других частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

Дополнительное обеспечение

При финансировании до 75% стоимости контракта банк может потребовать залог имущества в качестве дополнительного обеспечения. В данном случае нормативное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» не определено.

Страхование закладываемого имущества

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости осуществляется только в том случае, если недвижимость используется или будет использована в целях предпринимательства.
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
Следующие транспортные средства страхованию не подлежат:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат                

Комиссии за обслуживание кредита 3

Изменение условий кредита

25 000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20 000 драмов РА

Изменение залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10 000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10 000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10 000 драмов РА

 

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА; плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге; плата за свидетельство о регистрации залогового права на транспортное средство

Досрочное погашение кредита

Пени и комиссии за досрочное погашение не применяются.

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

 

1 В зависимости от особенностей финансируемого бизнеса возможны отклонения от предпочитаемых показателей достаточности капитала и текущей ликвидности, когда бизнес приносит ощутимые доходы, не требуя, при этом, собственных средств
В случае кредитов, обеспеченных денежными средствами или обезличенными металлическими счетами в золоте, расчет кредитоспособности заемщика не производится, соответственно, анализ бизнеса и документы, подтверждающие наличие дохода, не требуются.

2 Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита.  Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.

3 Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается.

Обновлено 10.11.2021, 12:08