2016 Это будет год структурных изменений, консолидации и укрепления банковской системы для банковской системы Армении. Об этом в беседе с корреспондентом "Tert.am" сообщил председатель-генеральный директор Дирекции ЗАО "Америабанк" Артак Анесян.
- Господин Анесян, судя по всему, 2016 год будет знаковым для банковской системы Армении. Насколько динамичными будут изменения на банковском рынке, и какой, по Вашему мнению, будет банковская система Армении в конце года?
2015 Это был довольно сложный год для банковской системы Армении. Трудности были связаны с тем, что банковская система стремилась обеспечить рост, чего не произошло, а трудности были связаны с качеством активов банков, что стало главной проблемой предыдущего года. Банки несли высокие затраты на создание поправок на возможные потери по ссудам, и в результате возникла необходимость решить проблему достаточности капитала.
В прошлом году мы стали свидетелями двух слияний банков, несколько банков пополнили свой капитал. Важную роль в этом процессе сыграло решение ЦБ РА об увеличении минимального размера регулятивного капитала с 2017 года.
Несмотря на все трудности, на мой взгляд, в 2015 году банки подготовили хороший фундамент для дальнейшей деятельности. В 2016 году мы ожидаем более стабильной ситуации с точки зрения качества активов. Не думаю, что стоит ждать высоких показателей роста банковской системы в 2016 году, проблема этого года вовсе не в этом, а в консолидации и укреплении банковской системы. Будет наблюдаться положительное движение в сторону продажи и ликвидации проблемных активов, ускорится процесс укрупнения банков, так как капитал половины банков не соответствует требованиям нового постановления ЦБ, сделок по поглощению и слияния будут увеличиваться. В результате по итогам 2016 года показатель минимального размера капитала банков увеличится, банковская система станет более надежной, прозрачной и понятной для клиентов и акционеров.
- Несмотря на сложную экономическую ситуацию, Америабанк в 2015 году показал рост по всем основным показателям, а активы банка превысили 1 миллиард долларов. Как вы справляетесь с этим и какие новые возможности для роста создает долевое участие ЕБРР и IFC в Америабанке?
Мы всегда оцениваем рыночную ситуацию с точки зрения долгосрочного развития и стараемся решать все краткосрочные вопросы и проблемы, учитывая целевые показатели, которых хотим достичь в долгосрочной перспективе. Самым главным преимуществом в таких сложных ситуациях является сплоченность и профессионализм команды. Однако в основе банка лежит не только команда, но и внутренняя нормативная база, управление рисками, корпоративное управление, процедура принятия решений. Конечно, в благоприятные годы несложно обеспечить рост, развиваться быстрыми темпами, наращивать активы и пассивы, но реальная стоимость компании видится во время кризиса. Вот тогда и станет ясно, насколько прочна основа банка и выдержит ли она различные вызовы. Несмотря на то, что в 2015 г. был не самым удачным годом, мы продолжали кредитовать и финансировать привлекательные и, на наш взгляд, малорисковые проекты.
Наши активы перешагнули отметку в 1 миллиард долларов, что очень важно для нас, и я думаю, что это символично для банковской системы в целом. Мы также продолжили наше сотрудничество с международными финансовыми институтами. В прошлом году мы подписали два соглашения о финансировании: 20 миллионов долларов с Фондом международного развития ОПЕК (OFID) и 25 миллионов долларов с Голландским банком развития (FMO). Таким образом, мы привлекли 45 миллионов долларов для дальнейшего кредитования экономики Армении. А благодаря сделкам, заключенным с ЕБРР и IFC, эта цифра увеличилась на 90 млн долларов, из которых 40 млн долларов — прямые инвестиции ЕБРР в капитал Америабанка, а 50 млн долларов — субординированный кредит, полностью предоставленный IFC в декабре 2015 года. кредит. Мы создали все предпосылки для дальнейшего роста банка и кредитования реального сектора экономики Армении.
- Какие у вас планы развития бизнеса в связи с указанными сделками?
После заключения сделок с ЕБРР и IFC капитал банка увеличился на 90 млн долларов, то есть почти в два раза, что позволяет нам привлечь 500 млн долларов, в том числе от международных финансовых организаций. Конечно, это не означает, что мы намерены привлечь эти 500 миллионов долларов в текущем году, потому что указанные средства еще нужно разместить на рынке. Наряду с привлечением средств нужно увеличивать кредитование реального сектора. Мы планируем кредитовать крупнейших налогоплательщиков, увеличивать объемы МСБ и розничного кредитования.
- Насколько ваше сотрудничество с международными финансовыми организациями может повлиять на ценовую политику банка в сфере кредитования?
Ценовая политика банка зависит от нескольких факторов. Прежде всего, если говорить о заимствованиях на внешних рынках, это ставка LIBOR, второй фактор — суверенный кредитный рейтинг (страновой риск), третий фактор — корпоративный риск. Долевое участие ЕБРР в Америабанке и сделка с IFC оказывают положительное влияние на третий компонент ценообразования, который я перечислил: корпоративный риск. Ставка LIBOR в настоящее время растет, а страновой риск не изменился. Поэтому кардинальных изменений в ценовой политике банка не ожидается ни в сторону роста, ни в сторону снижения.
- После указанных сделок общий капитал Банка позволяет значительно увеличить кредитный портфель. В то же время текущая ситуация на рынке кредитования не очень благоприятна. Армянский рынок для вас не сужается, планируете выходить на другие рынки?
Размещение финансовых ресурсов такого объема на внутреннем рынке, когда еще актуальны вопросы кредитоспособности и жизнеспособности армянских компаний, конечно, затруднительно. Но это не значит, что внутреннего рынка нет. Он есть, и мы ориентируемся на развитие внутреннего кредитного рынка. В Армении предстоит реализовать несколько крупных проектов, в том числе за счет наших кредитов. Мы также намерены создать условия для роста кредитования малого и среднего бизнеса. Сделать это можно не только за счет снижения процентных ставок, но и за счет пересмотра требований к потенциальным заемщикам, в частности меры обеспечения, смягчения требований к ответственности компании, сокращения сроков рассмотрения кредитных заявок и других шагов. Механизмы есть, и я уверен, что они приведут к положительному результату. Благодаря указанной политике мы увеличим наш кредитный портфель как минимум на 100 миллионов долларов. Кроме того, мы планируем приобрести еще один банк и также можем использовать для этой цели имеющиеся ресурсы.
Что касается выхода на региональный рынок, то такие планы у нас были и есть всегда. Но все зависит от ситуации, тенденций развития рынка и имеющихся предложений. Если нам поступит предложение купить банк в регионе, в частности в Грузии, мы готовы рассмотреть и такую возможность. Этот вопрос для нас не закрыт. Но мы предпочитаем приобретать банк на внутреннем рынке и только потом выходить на региональный рынок.
tert.am