Условия бизнес-кредита

Кредиты крупным предприятиям
A.1.1.	Обеспеченные денежными средствами, государственными краткосрочными облигациями, стандартизированными слитками золота
A.1.2.	Обеспеченные основными средствами, гарантиями, поручительствами и прочими ценными бумагами
A.1.3.	Обеспеченные денежными потоками, готовой продукцией, сырьем или смешанным залогом
Кредиты малым и средним предприятиям (МСП)
A.2.1.	Обеспеченные денежными средствами, государственными краткосрочными облигациями, стандартизированными слитками золота
A.2.2.	Обеспеченные основными средствами, гарантиями, поручительствами и прочими ценными бумагами
A.2.3.	Обеспеченные денежными потоками, готовой продукцией, сырьем или смешанным залогом

Сумма кредита	Более 1 500 000 долларов США (в драмовом эквиваленте или другой валюте)
Срок кредита	3-8 лет
Срок краткосрочного кредита (на импорт или экспорт)	до 1 года
Годовая процентная ставка*	Для кредитов в драмах РА от 12 %
	Для кредитов в долларах США от 9 %
	Для кредитов в евро от 8 %
	Для краткосрочных кредитов в долларах США и евро (на импорт или экспорт) от 8 %
	Годовая процентная ставка по кредитам в иной валюте определяется уполномоченным органом, утверждающим кредит.
	При денежном обеспечении: % по вкладу (срочному или до востребования) + 4% при одинаковой валюте % по вкладу (срочному или до востребования) + 5% при разных валютах
Плата за предоставление кредита**	Кредиты сроком до 1 года: 0-0.5% от суммы кредита по договору Кредиты сроком от 1 до 2 лет: 0-0.7% от суммы кредита по договору Кредиты сроком более 2 лет: 0-1.5% от суммы кредита по договору Кредиты под залог денежных средств: 0%
Пени и штрафы за просроченные суммы***	Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки
Погашение кредита	Согласно графику или в конце срока (ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие или с другой периодичностью, предусмотренной договором)
Досрочное погашение	В случаях, предусмотренных договором, может быть применена плата в размере суммы процентов на досрочно погашенный кредит за 6 месяцев.
Обеспечение кредита	денежные средства, государственные краткосрочные облигации, стандартизированные слитки золота, облигации, выпущенные Америабанком основные средства, гарантии, поручительства, прочие ценные бумаги денежные потоки, оборотные средства или смешанный залог личные поручительства учредителей/подлинных владельцев бизнеса в качестве дополнительного обеспечения
Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога»****	Mаксимум 100% (если сумма кредита и стоимость предмета обеспечения выражены в одной валюте, или валюты различны, но включены в корзину СДР), и максимум 95%, если сумма кредита и стоимость предмета обеспечения выражены в разных валютах (за исключением валют, входящих с корзину СДР)
Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога»****	а) До 80% от оцененной стоимости предмета обеспечения (если предмет обеспечения – недвижимость) в случае кредитов сроком до 96 месяцев; 90%, если коэффициент покрытия долга заемщика составляет 1.5 и более; до 70% в случае кредитов сроком более чем на 96 месяцев б) до 50% от оцененной стоимости предмета обеспечения, если предмет обеспечения – движимое имущество; 60%, если коэффициент покрытия долга заемщика составляет 1.5 и более, а срок кредита не превышает 96 месяцев. 80% в случае движимого имущества, которое заемщик собирается приобрести или приобрел в течение последних 6 месяцев со дня подачи кредитной заявки, при условии что срок кредита не превышает 96 месяцев в) до 30% от оцененной стоимости предмета обеспечения, если предмет обеспечения – товарноматериальные запасы (готовая продукция, сырьевые материалы), причем удельный вес данного обеспечения в общем залоге не должен превышать 40% г) не более чем 50% от среднемесячного оборота по банковским счетам за последние 6 (мин.)-12 (макс.) месяцев, если предмет обеспечения – денежные потоки д) если предмет обеспечения – акции/доля участия: - до 80% от оцененной стоимости предмета обеспечения в случае акций действующего бизнеса - до 60% от оцененной стоимости предмета обеспечения в случае акций бизнеса, который пока не действует (проектные кредиты)
Страхование предмета обеспечения	- Годовое страхование в размере основной суммы/остатка задолженности по кредиту - Страхование закладываемой недвижимости осуществляется только в том случае, если недвижимость используется или будет использована в целях предпринимательства.
Срок рассмотрения заявки и уведомления клиента	5-15 рабочих дней со дня получения полного пакета документов
	В зависимости от процесса рассмотрения заявки, вышеуказанные сроки могут быть продлены, но не более, чем на 10 рабочих дней.
Срок действия решения о выдаче кредита	30 дней, если иное не предусмотрено решением уполномоченного органа
Срок для повторного утверждения кредита	По истечении срока действия, но не позднее, чем через 60 дней после принятия решения о выдаче кредита
Способ предоставления кредита	Банковский перевод
Плата за рассмотрение заявки о пересмотре условий кредита*****	500 000 драмов РА

[*] Максимальная годовая процентная ставка не может превышать 24%. На просроченные кредиты продолжает начисляться процентная ставка, предусмотренная кредитным договором.

[**] В случае фактического применения штрафов и пеней их годовая ставка или совокупная сумма не должна превышать максимальный допустимый лимит, определенный законодательством РА.

[***] Если поручительство является основным средством обеспечения, а в качестве дополнительного средства обеспечения принимается залог, то соотношение «сумма кредита/стоимость залога» не рассчитывается. В этом случае положение о том, является ли предмет обеспечения основным и/или дополнительным, включается в кредитные заключения и утверждается решением уполномоченного органа.

[****] В случае проектных кредитов, если владелец проекта/подрядчик в прошлом осуществлял подобные проекты, соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» составляет до 80 процентов от оцененной стоимости предмета залога.

[*****] Плата за рассмотрение заявки о пересмотре условий кредитования подлежит уплате клиентом в случае удовлетворения заявки, поданной клиентом по собственной инициативе и желанию, на основании анализа, проведенного соответствующим подразделением банка. Как правило, в прочих случаях пересмотра условий кредитования комиссия данная взимается на основании решения уполномоченного органа банка

Кредиты могут быть предоставлены с переменной/плавающей процентной ставкой, в случае чего заключаются дополнительные соглашения о переменном компоненте

Кредит предоставляется в безналичной форме в драмах РА или в иной валюте. Кредит выдается единовременно или поэтапно.

В качестве залога принимаются:

денежные средства, государственные краткосрочные облигации, стандартизированные слитки золота
основные средства (движимое, недвижимое имущество), гарантии и поручительства
денежные потоки, оборотные средства или смешанный залог

Оценка залога

Оценка основных средств осуществляется независимой компанией, сотрудничающей с банком, в соответствии с установленными ею тарифами, за счет заемщика. Стоимость услуги составляет 13 000 – 30 000 драмов РА в зависимости от вида имущества. В отдельных случаях размер платы за оценку крупного имущества определяется на договорной основе.

Оформление залога

Оформление залога (нотариальное заверение, регистрация в соответствующем территориальном подразделении государственного комитета кадастра недвижимости) осуществляется за счет заемщика:
Нотариальная пошлина: 14 000-16 000 драмов РА (единовременная выплата), если кредит обеспечен залогом транспортного средства
Нотариальная пошлина: 13 000-20 000 драмов РА (единовременная выплата), если кредит обеспечен залогом недвижимости
Плата за единую справку (о наличии/отсутствии обременений недвижимости залоговыми обязательствами): 10 000 драмов РА
Плата за свидетельство регистрации залогового права на недвижимость: 26 000 драмов РА
Плата полиции РА для наложения обременений и заклада движимого имущества: 5000 драмов РА (единовременно)

Страхование залога

Годовое страхование в размере основной суммы/остатка задолженности по кредиту. Предмет залога должен быть застрахован независимыми страховыми компаниями, сотрудничающими с банком. Страхованию подлежит недвижимость, за исключением земли, движимое имущество, товарно-материальные запасы – готовая продукция, сырьевые материалы и пр. (по необходимости). Страхование осуществляется за счет заемщика.

Обращаясь за кредитом, будьте информированы

Обновлено 29.11.2021 11:22:59