"Все, что вы хотели знать о рефинансировании кредитов" (часть 1) Беседа с начальником отдела управления региональных подразделений ЗАО "Америабанк" Андраником Хачатряном и руководителем проекта Офелией Мартиросян здесь.
Как сэкономить деньги и развить бизнес?
Мы продолжаем говорить о рефинансировании кредитов, и сегодня Ваграм Геворгян, управляющий филиалом ЗАО «Америабанк» «Саят-Нова», расскажет о возможностях, которые открывает предложение Америабанка для малого и среднего бизнеса.
Малый и средний бизнес всегда был нашим «слабым звеном», а в нынешней кризисной ситуации положение малого и среднего бизнеса ухудшилось, особенно при наличии непогашенных финансовых обязательств. Что вы можете предложить предпринимателям?
Я бы охарактеризовал малый и средний бизнес как наиболее чувствительное звено, на которое немедленно влияют все изменения в экономике и финансовой ситуации. Именно поэтому доступ к финансам и использование нестандартных решений очень важны для малого и среднего бизнеса. Я согласен с вами, что в сложных экономических условиях положение малого и среднего бизнеса ухудшилось. При этом спрос малого и среднего бизнеса на кредитные продукты сохраняется, и это не следствие кризиса, а особенность данного сектора. Малый и средний бизнес всегда имеет потенциал роста, и есть относительно краткосрочные потребности бизнеса, поэтому всегда есть потребность в банковских и особенно кредитных продуктах. Здесь важно правильно использовать банковские продукты. Мы всегда готовы помочь клиентам принять правильное решение, сориентироваться в типе и сроках продукта, а при необходимости разработать нестандартные решения, подходящие для бизнеса клиента.
В рамках акции, проводимой Америабанком, Вы предлагаете предпринимателям такой кредитный продукт, как рефинансирование бизнес-кредитов. Ваше предложение настолько выгодно, что клиенту есть смысл заново пройти весь процесс оформления кредита и потратить на это время?
Определенно да. Позвольте мне объяснить, что это за продукт. Рефинансирование бизнес-кредитов позволяет клиентам, имеющим кредиты в других банках, перевести свои кредиты в Америабанк на самых выгодных условиях. При этом Банк осуществляет расходы по оценке заложенного имущества, нотариальному удостоверению и кадастровым платежам. Клиент также освобождается от комиссий за выдачу кредита и обслуживание. В ходе изучения кредитной заявки Банк изучает особенности бизнеса клиента, проблемы, с которыми сталкивается бизнес, а затем предлагает оптимальные решения, не связанные с удобством погашения кредита (хотя этот вопрос также решается ), а к самой ситуации, связанной с развитием бизнеса. Поэтому время тратится на сбор информации, понимание текущих и ожидаемых бизнес-проблем, оценку кредитоспособности клиентов и многое другое. Мы ориентируемся на базовые показатели, которые имеют решающее значение для поддержания и развития бизнеса. В случае с кредитованием это сроки, процентная ставка и правильный продукт. А при рефинансировании кредита Америабанк пересматривает условия в пользу клиента.
Сроки принятия решений по заявкам банками обычно вызывают сомнения у клиентов...
Уверяю вас, что все процессы в Америабанке организованы максимально быстро, хлопоты, связанные с оформлением документов, исключены, а если клиент предоставляет необходимую информацию, то получает ответ в указанные сроки.
Также хотелось бы обратить ваше внимание на то, что рефинансировать кредит имеет смысл не только в случае возникновения трудностей с погашением. Если заемщик без проблем обслуживает кредит в другом банке, но есть вариант более эффективно использовать собственные ресурсы, почему бы им не воспользоваться? Эта схема широко используется на зарубежных рынках, где заемщики используют весь потенциал кредита. Особенно необходимо учитывать, что малый и средний бизнес – это та сфера, где любой ресурс, будь то временной или финансовый, относится к развитию бизнеса. Наше предложение дает возможность предпринимателю тратить меньше средств на погашение кредита и направлять освободившиеся средства на дальнейшее развитие бизнеса.
Предусматривает ли ваше предложение гибкий график погашения? Можно ли объединить несколько кредитов в один, чтобы упростить процесс погашения?
Мы всегда внимательно изучаем специфику бизнеса наших клиентов. Могу сказать, что разнообразие компаний, даже тех компаний, которые работают в одном секторе экономики, является одной из основных характеристик малого и среднего бизнеса. При необходимости мы предлагаем клиентам гибкий график погашения в зависимости от сезонности финансовых потоков. Понятно, конечно, что если речь идет о летнем кафе, то основные финансовые потоки приходятся на летние месяцы, поэтому правильнее распределять кредитную нагрузку таким образом, чтобы большая часть кредита приходилась на погашается в этот период. Очень часто гибкий график погашения предлагает сам банк, а не заемщик, ведь многие предприниматели в сфере малого и среднего бизнеса даже не представляют, что такая возможность существует. Что касается консолидации кредитов, то в Америабанке для этого нет никаких препятствий. Но перед принятием решения, конечно же, необходимо изучить условия и цели кредитов, чтобы понять целесообразность объединения нескольких кредитов в один.
Другие армянские банки также предлагают рефинансирование кредита. В чем главное преимущество рефинансирования кредита в Америабанке?
Прежде всего, наше предложение по рефинансированию является очень конкурентоспособным продуктом с точки зрения срока кредита, графика погашения и процентных ставок. Кроме того, я бы посоветовал всем клиентам внимательно изучить все условия, независимо от того, оформляют ли они заявку на рефинансирование кредита или просто на получение нового кредита, не соблазняться только рекламируемой процентной ставкой, проверить, например, сумма комиссии за обслуживание кредита, которая может значительно увеличить фактическую процентную ставку: Как я уже упоминал, мы берем на себя практически все расходы, связанные с передачей кредита клиента в наш банк. Таким образом, в нашем случае заявленная процентная ставка практически не отличается от реальной процентной ставки. Пожалуй, главным нашим преимуществом, вне зависимости от проводимых кампаний, всегда остается ориентация на клиента и удовлетворение его потребностей за счет комплексных решений.
Как в случае с рефинансированием кредита, так и с новым кредитом, мы всегда разрабатываем наиболее выгодный для клиента вариант, который может объединить в одном пакете банковские продукты, используемые на разных этапах решения бизнес-задач. Другими словами, формируется «кредитная корзина», в которую могут входить такие продукты, как кредит, кредитная линия, аккредитив, факторинг, банковская гарантия, финансирование под заказ и др. Естественно, у нас есть стандартные условия, по которым мы предоставляем финансовые ресурсы, но в рамках этих стандартов мы каждый раз выстраиваем кредит или пакет предложений, эффективно создавая новый продукт и новое решение для каждого заемщика. Когда клиент видит, что нашим приоритетом является не получение максимальной прибыли сразу, а создание условий для роста бизнеса клиента, тогда и создается взаимовыгодное партнерство.
Спасибо, господин Геворгян. Думаю, предприниматели оценят предложение Америабанка.
Завтра поговорим на не менее интересную тему. Мы поговорим о том, как сэкономить деньги, время и нервы, расскажем о рефинансировании потребительских кредитов.
Источник: tert.am