Престижное международное рейтинговое агентство Moody's присвоило Америабанку следующие рейтинги.
рейтинг B1 долгосрочных депозитов в национальной валюте,
рейтинг В2 по долгосрочным депозитам в иностранной валюте,
долгосрочный рейтинг риска контрагента Ba3.
Рейтинг долгосрочных депозитов в национальной валюте B1 имеет позитивный прогноз, основанный на позитивном прогнозе рейтинга государственного долга B1.
Рейтинг долгосрочных депозитов в иностранной валюте B2 – это максимально возможный рейтинг для банков Армении, ограниченный максимальным порогом депозитов в иностранной валюте Республики Армения. Рейтинг имеет стабильный прогноз.
Обоснование рейтинга
Рейтинг долгосрочных депозитов в национальной валюте, присвоенный Америабанку, отражает:
диверсифицированные направления деятельности банка и сильные позиции на местном рынке
улучшенное качество активов и способность поглощать потенциальные убытки благодаря адекватным резервам капитала, высокой прибыльности и адекватному покрытию проблемных кредитов;
достаточный уровень ликвидности и диверсифицированные источники привлечения средств. В то же время рейтинг Америабанка ограничен макроэкономическими показателями Армении и значительной долей кредитов в иностранной валюте.
По мнению Moody's, качество активов Америабанка в обозримом будущем останется в целом стабильным, учитывая улучшение экономических условий и ожидания Moody's, что в 2018-2019 гг. национальная валюта будет стабильной.
При присвоении рейтингов агентство Moody's исходило из ряда важных показателей. В частности, снизилась доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле. По состоянию на 31.03.2018 г. данный показатель составил 3,9% по сравнению с 2017 г. по сравнению с 4,1% на конец года коэффициент покрытия проблемных кредитов в 2018 г. в первом квартале составила 87%, в 2017 г. по сравнению с 57% на конец года. При этом доля кредитов в иностранной валюте на конец года была высокой и составляла 82%, что обуславливает чувствительность качества активов к колебаниям обменного курса. Но с другой стороны, значительную часть этих заемщиков составляют экспортеры, обеспечивающие валютную выручку, что частично снижает кредитный риск, возникающий при колебаниях валютного курса.
Агентство Moody's также подчеркнуло тот факт, что Америабанк имеет диверсифицированную структуру акционеров и при необходимости может привлечь дополнительный капитал. В частности, благодаря инвестициям Азиатского банка развития в 2018 г. Собственный капитал банка пополнен на 30 млн долларов США. Нормативный показатель достаточности капитала в 2018 году. в первом квартале было 14,05%, а в соответствии с требованиями Базеля I - около 19%. 2018 в первом квартале чистая прибыль банка составила 2,56 млрд драмов (увеличение на 56% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года). В результате среднегодовая рентабельность активов составила 1,5%, рентабельность капитала – 13,4%.
Moody's ожидает, что тенденция роста прибыльности Банка сохранится в обозримом будущем, в ближайшие 12-18 месяцев, в связи с тем, что кредитная стратегия Банка будет направлена на развитие более доходных розничных банковских операций.
Moody's также отметило, что ликвидность и долговая нагрузка банка будут стабильными в течение следующих 12-18 месяцев благодаря хорошо диверсифицированным обязательствам, большому пулу ликвидных активов и альтернативным источникам ликвидности (таким как средства международных финансовых организаций). Moody's также отмечает, что средства клиентов составляют около 64% пассивов Банка, половина из которых приходится на депозиты физических лиц. Банк имеет достаточный резерв ликвидности, состоящий из денежных средств и государственных ценных бумаг, который в 2018 году приходилось более 22% от общих активов в первом квартале.
Глобальный рейтинг долгосрочных депозитов Америабанка в национальной валюте B1 (GLC) включает оценку Moody's о том, что вероятность государственной поддержки в случае необходимости высока в связи с тем, что Америабанк является системно значимым банком с большой клиентской базой и большой долей рынка (17% по данным на кредиты клиентам, 13% по депозитам клиентов). С другой стороны, эта поддержка не предполагает повышения глобального рейтинга в национальной валюте, так как базовый кредитный рейтинг (BCA) банка уже равен рейтингу Армении B1.
Позитивный прогноз по рейтингу
Рейтинг долгосрочных депозитов банка в национальной валюте В1 имеет позитивный прогноз, который совпадает с позитивным прогнозом рейтинга В1 государственного долга РА.