Физическим лицам

Овердрафт по дебетовым картам


Овердрафт по карте дает возможность воспользоваться возобновляемой кредитной линией, открытой банком, без предварительного зачисления суммы на карточный счет. Максимальная сумма возобновляемой кредитной линии является Вашим кредитным лимитом.

 

Овердрафт предоставляется по дебетовой карте, без льготного периода. Дебетовые карты могут быть использованы как для наличных, так и для безналичных операций и имеют низкий тариф на обналичивание в банкоматах Америабанка и других банков (в том числе за границей).

 

 

СПОСОБ И ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ

 

Способ погашения овердрафта

 

Проценты по овердафту выплачиваются ежемесячно, а использованные суммы погашаются в конце срока.  

 

 

Форма выдачи кредита  

 

Кредитная линия открывается по кредитной карте в безналичной форме. 

 

 

Условия, ограничивающие доступность кредита: не предусмотрены

 

 

Для данного вида кредита обязательных платежей для заемщика не предусмотрено.

 

 

Принятие решения по кредитной заявке

 

Банк принимает предварительное решение по кредиту в течение 2 рабочих дней после получения кредитной заявки. Окончательное решение об утверждении кредита принимается в течение 8 рабочих дней после получения полного пакета документов от клиента. Банк уведомляет клиента о своем решении в течение 1 (Один) рабочего дня. Выдача кредита заемщику осуществляется при условии заключения договоров о залоге имущества, указанного в договоре. 

 

Выплата кредита заемщику осуществляется в течение 1 рабочего дня после заключения договоров о залоге имущества, оформленных в приемлемой для Банка форме, в соответствии с законодательством РА, страхования предмета залога (по требованию Банка) страховой компанией, сотрудничающей с Банком, а также выполнения заемщиком прочих условий выдачи кредита. 

 

После принятия решения Банком, если клиент: 

  • сообщает о своем положительном решении касательно получения кредита в течение 45 (Сорок пять) календарных дней с даты уведомления об утверждении кредита, начинается процесс оформления и выдачи кредита.
  • сообщает свое решение по истечении 45 (Сорок пять) календарных дней после уведомления об утверждении кредита, решение Банка подлежит повторному утверждению. 

 

 

Факторы, положительно влияющие на решение банка о выдаче кредита

 

  • Устоявшиеся взаимоотношения между банком и клиентом
  • Деловая репутация
  • Объемы оборота клиента через счета в банке
  • Средний остаток на банковских счетах и пр. 

 

 

Причины, по которым заявка может быть отклонена 

 

  • Недостоверная или неполная информация (документы и прочие данные), предоставленная заемщиком
  • Доходов клиента недостаточно для покрытия всех обязательств.
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю, просроченные и/или классифицированные обязательства (в том числе перед третьими лицами).

 

 

Соотношение суммы кредита и стоимости обеспечения 

 

По решению банка заемщику может быть открыта кредитная линия по карте на следующих условиях:

 

Валюта

Процентная ставка

Коэффициент «Кредитная линия/Вклад» (LTV) [1]

В валюте вклада

Процентная ставка по вкладу +4%

До 90%

В иной валюте

Согласно тарифам кредитной линии по карте

До 70%

 

[1] При расчете коэффициента «кредитная линия-вклад» сумма вклада учитывается в размере, полученном после вычета процентов, выплаченных в начале срока вклада.

 

В случае непогашения обязательств по кредитной карте в срок банк имеет право безакцептным способом взыскать просроченную задолженность из суммы вклада. 

 

 

Размер предоплаты

 

Для данного вида кредита предоплата не предусмотрена.

 

Если кредитная линия открыта в инвалюте, колебания курсов могут повлиять на погашение.

 

Внимание! В случае неуплаты клиентом минимальной суммы, взимается пеня в размере 5000 драмов РА. По отношению к кредитным картам, выпущенным после января 2015г., вместо единовременного платежа применяются действующие неустойки и штрафы за просрочку в выплате основной суммы и процентов, предусмотренные «Условиями кредитования физических лиц». 

 

Внимание! Ограничений на досрочное погашение кредита нет.

 
 

 

 

Овердрафт по дебетовым картам

Общее описание заемщика

Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства, в возрасте от 18 до 65 лет

Цель кредита

Осуществление платежей

Валюта

Драм РА

Долл. США

Евро

Форма предоставления кредита

Кредитная линия открывается по кредитной карте в безналичной форме.

Максимальная величина необеспеченных обязательств (в том числе в прочих банках и кредитных организациях)

8-кратный размер дохода, однако в случае, если клиент получает документированный доход через Америабанк, или если доход клиента зарегистрирован в информационно-аналитическом центре «Норк»: 10 млн драмов РА 

В случае, если клиент не получает документированный доход через Америабанк: 6 млн драмов РА

В случае наличия среднего остатка на счетах в течение 6 месяцев: 6 млн драмов РА

Минимальный и максимальный срок кредита

48 месяцев - до 65-летия заемщика

Лимит кредитования**

В случае, если клиент получает документированный доход через Америабанк, или если доход клиента зарегистрирован в информационно-аналитическом центре «Норк»: максимум 10 млн драмов РА 

• Максимум 4-кратный размер дохода 

В случае, если клиент не получает документированный доход через Америабанк: 3 млн драмов РА

• Если максимальный лимит составляет 3-кратный размер дохода, подтвержденного документами, поручительство не требуется

• В случае наличия остатка на счетах в Банке в течение последних 6 месяцев, кредитный лимит рассчитывается как меньшее из двух: средний остаток за 6 месяцев и среднемесячный остаток за последний месяц – в пределах 3 млн драмов РА

Максимум в размере 3-кратного размера остатка на счете 

* Минимальный остаток на счете – 100 000 драмов РА. Данное условие применяется по отношению к тем клиентам, которые имеют счет в Америабанке в течение как минимум 3 месяцев, при этом при наличии вклада дублирование суммы вклада не допускается.

Вид карты

Годовая процентная ставка [1]

Минимальный и максимальный кредитный лимит

Стоимость годового обслуживания карты

Стоимость обслуживания карточного пакета

Увеличение кредитного лимита карты

Arca Classic,

AYO Visa Classic

Cirrus Maestro

Visa Electron

 

21%

 

18%

 

16.5%

 

100 000-1 000 000 драмов РА

 

200 - 3 000 долларов США

 

200 - 3 000 евро

2 500 драмов РА

-

1 500 драмов РА

Master Card Standard/VISA Classic

 

21%

 

18%

 

16.5%

 

100 000-1 500 000 драмов РА

 

200 - 5 000 долларов США

 

200 - 5 000 евро

2 500 драмов РА

-

3 000 драмов РА

Master Card Gold/VISA Gold/

 

20%

 

17%

 

15.5%

 

1 500 000 - 7 500 000 драмов РА

 

5 000 - 15 000 долларов США

 

5 000 - 15 000 евро

2 000 драмов РА ежемесячно/ 20 000 драмов РА в год

1 500 драмов РА ежемесячно/ 15 000 драмов РА в год

5 000 драмов РА

Master Card Platinum/VISA Platinum

 

20%

 

17%

 

15.5%

 

5 000 000-50 000 000 драмов РА

 

15 000 - 100 000 долларов США

 

15 000 - 100 000 евро

3 000 драмов РА ежемесячно/ 30 000 драмов РА в год

2 000 драмов РА ежемесячно/ 20 000 драмов РА в год

5 000 драмов РА

Фактическая ставка

Драм РА

21.9-23.1 %

Долл. США

18.4-19.6%

В евро

16.1-17.2%

Периодичность погашения

Ежемесячно

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Обязательный минимальный платеж

3% от использованной суммы, отраженной в выписке, минимум 5 000 драмов РА, 10 долларов США, 10 евро, плюс начисленные проценты

* не применяется к кредитным картам, обеспеченным залогом денежных средств или облигаций или к кредитным картам, предоставленным клиентам «Премиум» и «Партнер».

Обеспечение

Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве обеспечения.

Поручительство

Документально подтвержденный доход поручителей должен составлять по меньшей мере 50% дохода заемщика, а кредитная история должна соответствовать требованиям, установленным Банком.

Пени и штрафы за просрочку платежа

Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.

Место оформления кредита

Банк

 

[1] 

                - номинальная процентная ставка: 14% - 21% 

                - фактическая процентная ставка: 14.81-23.15% 

 

 

Комиссия за обслуживание кредита

 

Цель кредита

Драм РА

Изменение условий кредита

15,000

Изменение дня выплаты кредита

5,000

 

Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается.

 

 

Требуемые документы

 

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Кредитная заявка
  • Удостоверение личности (оригинал)

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

  • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
  • Прочие документы по требованию специалиста банка
 

 

 

 

Информация для поручителя

 

Поручитель сам несет ответственность за погашение кредита:

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, обязательство по выплате непогашенной части кредита распространяется на поручителя.

Поручитель имеет право получить от заемщика возмещение за погашение кредита, т. е. потребовать от заемщика возмещения суммы кредита и процентов, уплаченных кредитору, а также прочих расходов, понесенных в связи с принятием ответственности вместо заемщика.

Кредитор обязан предупредить поручителя о необходимости погашения кредита, т.е. в случае неисполнения или неполного исполнения обязательств заемщиком, поручитель обязан погасить неуплаченную задолженность в сроки, предусмотренные договором поручительства, после того как получит соответствующее предупреждение от кредитора.

Поручитель может оказаться в «СПИСКЕ ПЛОХИХ ЗАЕМЩИКОВ» 

т.е. в случае непогашения кредита заемщиком информация о поручителе может быть зарегистрирована в Кредитном бюро, где формируется кредитная история. Это может в дальнейшем помешать поручителю при получении кредита.

 

 

Выписки со счета

 

Банк предоставляет клиенту выписку с кредитных счетов в порядке, предусмотренном законодательством РА, и/или с периодичностью и способом, заранее оговоренным с клиентом. Выписки предоставляются по почте, электронной почте, системе «Интернет Банк» или лично в руки на территории любого филиала Банка.

 

Предоставление выписок, информационных материалов и копий документов 

Тариф

Предоставление выписки со счета, копии выписки или других документов, хранящихся в электронной форме и имеющих давность до одного года

Бесплатно

Предоставление выписки со счета или копии выписки давностью более 1 года, а также предоставление других документов, хранящихся в электронной форме

5,000 драмов РА, включая НДС, за каждую годовую выписку по каждому счету

Предоставление копий документов, хранящихся в бумажной форме, или хранящихся в электронной форме и имеющих давность более 1 года

5,000 драмов РА за каждый документ, включая НДС

Предоставление справок

 

Для клиентов, имеющих счет в банке 3 и более месяцев

3,000 драмов РА, включая НДС

Для клиентов, имеющих счет в банке менее 3 месяцев

5,000 драмов РА, включая НДС6

 

 

Внимание!

ПРИ ПОДАЧЕ ЗАЯВКИ МЫ ПРЕДОСТАВИМ ВАМ ИНДИВИДУАЛЬНУЮ ПАМЯТКУ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ, ГДЕ БУДУТ ПРЕДСТАВЛЕНЫ СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ ВАШЕГО ИНДИВИДУАЛЬНОГО КРЕДИТА.

 

Внимание!

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО КРЕДИТУ НЕ МОЖЕТ ПРЕВЫШАТЬ ДВОЙНОЙ РАЗМЕР УЧЕТНОЙ СТАВКИ БАНКОВСКОГО ПРОЦЕНТА.

 

Внимание!

ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ НАЧИСЛЯЮТСЯ ПО НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКЕ, КОТОРАЯ УКАЗЫВАЕТ ГОДОВУЮ СУММУ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ КАК ПРОЦЕНТ ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ. ПРОЦЕНТЫ НАЧИСЛЯЮТСЯ НА ФАКТИЧЕСКИЙ ОСТАТОК ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЕЖЕДНЕВНО, В ВАЛЮТЕ КРЕДИТА, ИЗ РАСЧЕТА 365 ДНЕЙ В КАЛЕНДАРНОМ  ГОДУ. 

 

ФАКТИЧЕСКАЯ ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА УКАЗЫВАЕТ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА ПРИ НАДЛЕЖАЩЕМ И СВОЕВРЕМЕННОМ ИСПОЛНЕНИИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ.

 

Более подробно порядок расчета процентов представлен здесь.

 

Внимание!

В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛНЕНИЯ ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕГО ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАННОСТЕЙ В ПРЕДУСМОТРЕННЫЕ СРОКИ, НА ПРОСРОЧЕННЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА БУДУТ НАЧИСЛЕНЫ ПЕНИ И ШТРАФЫ, ПРЕДУСМОТРЕННЫЕ ДОГОВОРОМ, А ИНФОРМАЦИЯ О ВАШЕМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕ В ТЕЧЕНИЕ 3 РАБОЧИХ ДНЕЙ БУДЕТ ПЕРЕДАНА КРЕДИТНОМУ БЮРО. ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО РАЗ В ГОД БЕСПЛАТНО ЗАПРОСИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ИЗ КРЕДИТНОГО БЮРО.

 

В случае платежа по просроченным обязательствам погашение осуществляется в следующей последовательности:

  1. Пени/штрафы  
  2. Проценты  
  3. Основная сумма
 

ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ В ДАЛЬНЕЙШЕМ МОЖЕТ ПОМЕШАТЬ ВАМ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ДРУГИХ КРЕДИТОВ.

 

Внимание!

В случае кредитов в иностранной валюте колебания валютных курсов могут повлиять на сумму платежа, может измениться фактическая годовая процентная ставка в зависимости от изменения валютного курса, опубликованного на официальном сайте Центрального банка Республики Армения. 
 
Фактическая годовая процентная ставка определяется на основании курса, опубликованного на официальном сайте Центрального банка Республики Армении по состоянию на день заключения договора или предыдущий день.

 

 

Досрочное погашение кредита 

 

В случае потребительских кредитов, автокредитов, кредитных линий и овердрафтов клиент имеет право на досрочное погашение кредитных обязательств вне зависимости от того, предусмотрено подобное право кредитным договором, или нет.

 

 

Изменение процентной ставки

 

Банк может в любое время изменить процентную ставку в зависимости от колебания процентных ставок на средства, привлеченные и/или размещенные Банком на финансовом рынке, и/или в случае, если на финансовом рынке имеются реальные предпосылки для изменения годовой процентной ставки по кредиту. При этом, в случае одностороннего изменения номинальной процентной ставки Банк обязан предварительно (как минимум за 7 дней) известить об этом заемщика способом и в сроки, предусмотренные договором. Данное уведомление послужит основанием для применения новых условий с даты, указанной в уведомлении. В случае несогласия с изменением процентной ставки заемщик имеет право досрочно расторгнуть договор, погасив свои обязательства по договору в полном объеме.

Потребитель имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор без причины в течение 7 рабочих дней после заключения договора, если более долгий срок (время на раздумывание) не предусмотрен кредитным договором. В данном случае потребитель обязан уплатить кредитодателю проценты за использование суммы кредита, начисляемые по фактической процентной ставке, предусмотренной кредитным договором. От потребителя не требуется никакое другое возмещение в связи с расторжением кредитного договора.

 

 

Факторы, положительно влияющие на решение банка о выдаче кредита

 

  • Устоявшиеся взаимоотношения между банком и клиентом
  • Деловая репутация
  • Прочее

 

 

Факторы, могущие стать основанием для отказа в выдаче кредита

 

  • Недостоверная или неполная информация (документы и прочие данные), предоставленная заемщиком
  • Доходов клиента недостаточно для покрытия всех обязательств
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю, просроченные и/или классифицированные обязательства (в том числе перед третьими лицами).
  • Прочее

 


 


Информация обновлена 05.05.2020 г., 12:03

Услуги Физическим Лицам

  
ГОЛОВНОЙ ОФИС

ул. Вазгена Саргсяна, 2, Ереван 0010, РА 

Тел.: +37410 56 11 11

в США:

+1 888 802 5352

В Великобритании:

+448000465400

Уважаемый посетитель!
В случае разночтений между текстами, размещенными на сайте на армянском, английском и русском языках, а также обнаружения неполного материала на английском и русском языках, просим руководствоваться армянской версией текста.
 
ЗАО "Америабанк" не несет ответственности за недостоверность информации, а также содержание рекламных материалов, размещенных на сайтах, ставших Вам доступными через ссылки на нашем сайте, а также за любые последствия, которые могут возникнуть в результате использования Вами упомянутых веб-сайтов.
 
ЗАО "Америабанк" контролируется со стороны ЦБ РА.
© 2007-2021. All rights reserved.