Физическим лицам

Потребительские кредиты, обеспеченные имуществом


Потребительские кредиты выдаются физическим лицам для покрытия личных и семейных потребительских расходов Кредиты выдаются частным лицам, являющимся резидентами РА, вне зависимости от гражданства

 

 

Потребительские кредиты, обеспеченные имуществом (в том числе, обезличенным золотом и денежными средствами)

Общее описание заемщика

Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства, в возрасте от 18 до 65 лет

Цель кредита

Финансирование расходов частных лиц на личные/семейные/потребительские нужды

Валюта

Драм РА

Форма предоставления кредита

В безналичной форме

Сумма кредита

3 млн* - 50 млн драмов РА

* Данный лимит не применяется в отношении кредитов, обеспеченных банковскими депозитами, золотом и металлическими счетами.

Срок кредита

60 мес.

Способ погашения

Аннуитет (равными платежами)

Дифференцированный (неравные платежи) (+0.5%)

Смешанный (+0.5%)

 

 

 

Годовая процентная ставка [1]    

 

 

 

 

 

36 мес.

15 %

Фиксированная ставка

37-60 месяцев

16%

  • Фиксированная ставка
  • Корректируемая ставка (ставка может меняться начиная с 13-го месяца) 

61-120 месяцев (только для кредитов, обеспеченных залогом недвижимости)

Фиксированный компонент: 8.0% + базовая процентная ставка (переменный компонент)

Корректируемая ставка (ставка может меняться начиная с 37-го месяца) 

Внимание!

Корректируемая финансовая ставка может меняться не более двух раз в году. При этом, порог, выше или ниже которого номинальная ставка по кредиту не может подняться или опуститься, в зависимости от изменения корректируемой номинальной ставки определена в размере ±4%.

Фактическая ставка

16.5-19.6%

Единовременная комиссия за выдачу кредита

0.5% от суммы кредита, минимум: 50 000 драмов РА, за исключением кредитов, обеспеченных залогом денежных средств, облигаций, выпущенных Америабанком или обезличенных металлических счетов

Периодичность погашения

Ежемесячно

Поручительство

Документально подтвержденный доход поручителей должен составлять по меньшей мере 50% дохода заемщика, а кредитная история должна соответствовать требованиям, установленным Банком.

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору. Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

Место оформления кредита

Банк

Приемлемый залог [2] 

Недвижимость, транспортные и/или основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком

Максимальное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (если залогом является недвижимость, транспортные или основные средства, учитывается ликвидная стоимость 

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость залога включается в расчет в следующем размере: 

1. для недвижимости: в случае недвижимости, расположенной в Ереване – 70%, в случае недвижимости за пределами Еревана – 60% 

2. для транспортных средств: 60%

3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога

4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%

5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком: 

- в валюте кредита: 90%

- в другой валюте: 70%

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Дополнительное обеспечение

Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:

1. Если страхование осуществляется клиентом – в размере как минимум остатка задолженности по кредиту

2. Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

• Плата за единую справку, предоставляемую Государственным комитетом кадастра недвижимости Республики Армения

• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемую недвижимость/ транспортное средство, вытекающего из договора о залоге

• Плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией

Досрочное погашение кредита

В случае досрочного погашения кредита (в полном объеме или частично) в течение первых 3 лет взимается 5% от погашаемой суммы. Применяется, когда в полном объеме досрочно погашается кредитный лимит по кредитам, сумма которых превышает 15 млн драмов РА (не применяется к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).

 

[1] 

  • В случае если страхование заложенного имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке прибавляется надбавка, установленная банком:                                        

                - в случае транспортного средства: 2.5%

                - в случае основных средств: 0.5%

  • Если страхование залога осуществляется клиентоментом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имущества в общем залоге.
  • В случае выдачи кредита с отклонением от утвержденного показателя «Сумма кредита/стоимость залога» процентная ставка повышается на 0,5%.
  • В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.
  • В зависимости от кредитной истории клиента, процентная ставка может повыситься на 0.5%.
  • В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:

                - % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте  

                - вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

  • В случае выбора варианта кредитования без штрафа за досрочное погашение кредита, процентная ставка повышается на 2%, если сумма кредита превышает 15 млн драмов РА (не применяется по отношению к кредитам, обеспеченным залогом денежных средств/облигаций).

 

[2] Местонахождение закладываемой недвижимости: Столицы и региональные центры Армении и Арцаха, а также Абовян, Эчмиадзин, Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Цахкадзор, Дилижан, Каджаран и Джермук

Возраст закладываемого транспортного средства: для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

 

 

Закладываемая недвижимость или движимое имущество должны быть в обязательном порядке оценены компанией, сотрудничающей с банком, по выбору клиента. Стоимость оценки имущества – 13,000-30,000 драмов РА, в зависимости от вида имущества.
 
 
Помимо этого, клиент осуществляет платежи за следующие услуги:
  • Нотариальная пошлина – 14,000-16,000 драмов РА единовременно в случае залога транспортного средства
  • Нотариальная пошлина – 13,000-18,000 драмов РА единовременно в случае недвижимости
  • Плата за единую справку о наличии или отсутствии обременения на недвижимость – 10,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о регистрации залогового права на недвижимость – 26,000 драмов РА
  • Плата полиции РА (для наложения обременения и заклада движимого имущества) – 5,000 драмов РА (единовременно)

 

 
 

Требуемые документы

 

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Кредитная заявка
  • Удостоверение личности (оригинал)
  • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество

Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита

 

  • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
  • Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)
  • Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
  • Геодезическое измерение закладываемого участка**
  • Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства
  • Прочие документы по требованию специалиста банка

Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита

  • Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
  • Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)
  • Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
  • Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство
  • Основной отчет об оценке недвижимости
  • Договор страхования недвижимости/транспортного средства
  • Прочие документы по требованию специалиста банка

 

 

 

Комиссия за обслуживание кредита

 

Цель кредита

Драм РА

Изменение условий кредита

15,000

Изменение дня выплаты кредита

5,000

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)    

10,000

Изменение залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)   

5,000 

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога   

5,000 драмов РА (включая НДС)

 

Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается.

 

 

 

 

Информация для поручителя

 

До заключения договора кредитор предоставляет памятку заемщика. 

Поручитель сам несет ответственность за погашение кредита:

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, обязательство по выплате непогашенной части кредита распространяется на поручителя.

Поручитель имеет право получить от заемщика возмещение за погашение кредита, т. е. потребовать от заемщика возмещения суммы кредита и процентов, уплаченных кредитору, а также прочих расходов, понесенных в связи с принятием ответственности вместо заемщика.

Кредитор обязан предупредить поручителя о необходимости погашения кредита, т.е. в случае неисполнения или неполного исполнения обязательств заемщиком, поручитель обязан погасить неуплаченную задолженность в сроки, предусмотренные договором поручительства, после того как получит соответствующее предупреждение от кредитора.

Поручитель может оказаться в «СПИСКЕ ПЛОХИХ ЗАЕМЩИКОВ» 

т.е. в случае непогашения кредита заемщиком информация о поручителе может быть зарегистрирована в Кредитном бюро, где формируется кредитная история. Это может в дальнейшем помешать поручителю при получении кредита.

 

 

Выписки со счета

 

Банк предоставляет клиенту выписку с кредитных счетов в порядке, предусмотренном законодательством РА, и/или с периодичностью и способом, заранее оговоренным с клиентом. Выписки предоставляются по почте, электронной почте, системе «Интернет Банк» или лично в руки на территории любого филиала Банка.

 

Предоставление выписок, информационных материалов и копий документов 

Тариф

Предоставление выписки со счета, копии выписки или других документов, хранящихся в электронной форме и имеющих давность до одного года

Бесплатно

Предоставление выписки со счета или копии выписки давностью более 1 года, а также предоставление других документов, хранящихся в электронной форме

5,000 драмов РА, включая НДС, за каждую годовую выписку по каждому счету

Предоставление копий документов, хранящихся в бумажной форме, или хранящихся в электронной форме и имеющих давность более 1 года

5,000 драмов РА за каждый документ, включая НДС

Предоставление справок

 

Для клиентов, имеющих счет в банке 3 и более месяцев

3,000 драмов РА, включая НДС

Для клиентов, имеющих счет в банке менее 3 месяцев

5,000 драмов РА, включая НДС6

 

 

Внимание!

ПРИ ПОДАЧЕ ЗАЯВКИ МЫ ПРЕДОСТАВИМ ВАМ ИНДИВИДУАЛЬНУЮ ПАМЯТКУ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ, ГДЕ БУДУТ ПРЕДСТАВЛЕНЫ СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ ВАШЕГО ИНДИВИДУАЛЬНОГО КРЕДИТА.

 

Внимание!

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО КРЕДИТУ НЕ МОЖЕТ ПРЕВЫШАТЬ ДВОЙНОЙ РАЗМЕР УЧЕТНОЙ СТАВКИ БАНКОВСКОГО ПРОЦЕНТА.

 

Внимание!

ЕСЛИ ЗАЕМЩИК НЕ ПОГАСИТ КРЕДИТ И ПРОЦЕНТЫ СВОЕВРЕМЕННО, НА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО МОЖЕТ БЫТЬ ОБРАЩЕНО ВЗЫСКАНИЕ. В СЛУЧАЕ ЕСЛИ СТОИМОСТЬ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА НЕДОСТАТОЧНА ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА, ДАННЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА МОГУТ БЫТЬ ПОГАШЕНЫ ЗА СЧЕТ ИНОГО ИМУЩЕСТВА ЗАЕМЩИКА.

 

Внимание!

ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ НАЧИСЛЯЮТСЯ ПО НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКЕ, КОТОРАЯ УКАЗЫВАЕТ ГОДОВУЮ СУММУ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ КАК ПРОЦЕНТ ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ. ПРОЦЕНТЫ НАЧИСЛЯЮТСЯ НА ФАКТИЧЕСКИЙ ОСТАТОК ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЕЖЕДНЕВНО, В ВАЛЮТЕ КРЕДИТА, ИЗ РАСЧЕТА 365 ДНЕЙ В КАЛЕНДАРНОМ  ГОДУ. 

 

ФАКТИЧЕСКАЯ ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА УКАЗЫВАЕТ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА ПРИ НАДЛЕЖАЩЕМ И СВОЕВРЕМЕННОМ ИСПОЛНЕНИИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ.

 

Сумма процентов рассчитывается на основании номинальной годовой процентной ставки и способа погашения кредита.

 

 

Способы погашения кредита

 

  • В случае дифференцированных платежей (равномерное погашение основной суммы) каждый месяц выплачивается равная часть основной суммы, а сумма процентов меняется, уменьшаясь с каждой выплатой. Таким образом, каждый раз уменьшается и сумма очередного платежа по кредиту.
  • Аннуитет (равные платежи): при данном способе погашения в течение всего срока кредита клиент каждый месяц осуществляет платежи на одну и ту же сумму (часть кредита и проценты).
  • При смешанном способе погашения клиент имеет возможность составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 5% договорной суммы кредита в случае кредитов на приобретение, ремонт или строительство жилой и коммерческой недвижимости коммерческого назначения, а также инвестиционных кредитов.

 

При 2-м способе погашения общая сумма процентов выше, чем в 1-м случае. 

 

Однако при 2-м способе погашения удобнее планировать расходы, так как сумма платежей предсказуема, а в течение первых месяцев сумма платежей меньше, чем при 1-м способе.

 

Более подробно порядок расчета процентов представлен здесь.

 

Внимание!

В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛНЕНИЯ ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕГО ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАННОСТЕЙ В ПРЕДУСМОТРЕННЫЕ СРОКИ, НА ПРОСРОЧЕННЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА БУДУТ НАЧИСЛЕНЫ ПЕНИ И ШТРАФЫ, ПРЕДУСМОТРЕННЫЕ ДОГОВОРОМ, А ИНФОРМАЦИЯ О ВАШЕМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕ В ТЕЧЕНИЕ 3 РАБОЧИХ ДНЕЙ БУДЕТ ПЕРЕДАНА КРЕДИТНОМУ БЮРО. ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО РАЗ В ГОД БЕСПЛАТНО ЗАПРОСИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ИЗ КРЕДИТНОГО БЮРО.

 

В случае платежа по просроченным обязательствам погашение осуществляется в следующей последовательности:

  1. Пени/штрафы  
  2. Проценты  
  3. Основная сумма
 

ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ В ДАЛЬНЕЙШЕМ МОЖЕТ ПОМЕШАТЬ ВАМ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ДРУГИХ КРЕДИТОВ.

 

 

Досрочное погашение кредита 

 

В случае потребительских кредитов, автокредитов, кредитных линий и овердрафтов клиент имеет право на досрочное погашение кредитных обязательств вне зависимости от того, предусмотрено подобное право кредитным договором, или нет.

 

 

Изменение процентной ставки

 

Банк может в любое время изменить процентную ставку в зависимости от колебания процентных ставок на средства, привлеченные и/или размещенные Банком на финансовом рынке, и/или в случае, если на финансовом рынке имеются реальные предпосылки для изменения годовой процентной ставки по кредиту. При этом, в случае одностороннего изменения номинальной процентной ставки Банк обязан предварительно (как минимум за 7 дней) известить об этом заемщика способом и в сроки, предусмотренные договором. Данное уведомление послужит основанием для применения новых условий с даты, указанной в уведомлении. В случае несогласия с изменением процентной ставки заемщик имеет право досрочно расторгнуть договор, погасив свои обязательства по договору в полном объеме.

Потребитель имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор без причины в течение 7 рабочих дней после заключения договора, если более долгий срок (время на раздумывание) не предусмотрен кредитным договором. В данном случае потребитель обязан уплатить кредитодателю проценты за использование суммы кредита, начисляемые по фактической процентной ставке, предусмотренной кредитным договором. От потребителя не требуется никакое другое возмещение в связи с расторжением кредитного договора.

 

 

Факторы, положительно влияющие на решение банка о выдаче кредита

 

  • Устоявшиеся взаимоотношения между банком и клиентом
  • Деловая репутация
  • Прочее

 

 

Факторы, могущие стать основанием для отказа в выдаче кредита

 

  • Недостоверная или неполная информация (документы и прочие данные), предоставленная заемщиком
  • Доходов клиента недостаточно для покрытия всех обязательств
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю, просроченные и/или классифицированные обязательства (в том числе перед третьими лицами).
  • Прочее

 

 

Принятие решения по кредитной заявке

 

Банк принимает предварительное решение по кредиту в течение 2 рабочих дней по получении кредитной заявки. Окончательное решение об утверждении кредита принимается в течение 8 рабочих дней после получения полного пакета документов от клиента. Банк уведомляет клиента о своем решении в течение 1 (Один) рабочего дня. Выдача кредита заемщику осуществляется при условии заключения договоров о залоге имущества, указанного в договоре. 

 

Выплата кредита заемщику осуществляется в течение 1 рабочего дня после заключения договоров о залоге имущества, оформленных в приемлемой для Банка форме, в соответствии с законодательством РА, страхования предмета залога (по требованию Банка) страховой компанией, сотрудничающей с Банком, а также выполнения заемщиком прочих условий выдачи кредита. 

 

После принятия решения Банком, если клиент: 

 
  • сообщает о своем положительном решении касательно получения кредита в течение 45 (Сорок пять) календарных дней с даты уведомления об утверждении кредита, начинается процесс оформления и выдачи кредита.
  • сообщает свое решение по истечении 45 (Сорок пять) календарных дней после уведомления об утверждении кредита, решение Банка подлежит повторному утверждению. 

 


 


Информация обновлена 24.02.2020 г., 13:33

Услуги Физическим Лицам

  
ГОЛОВНОЙ ОФИС

ул. Вазгена Саргсяна, 2, Ереван 0010, РА 

Тел.: +37410 56 11 11

в США:

+1 888 802 5352

В Великобритании:

+448000465400

Уважаемый посетитель!
В случае разночтений между текстами, размещенными на сайте на армянском, английском и русском языках, а также обнаружения неполного материала на английском и русском языках, просим руководствоваться армянской версией текста.
 
ЗАО "Америабанк" не несет ответственности за недостоверность информации, а также содержание рекламных материалов, размещенных на сайтах, ставших Вам доступными через ссылки на нашем сайте, а также за любые последствия, которые могут возникнуть в результате использования Вами упомянутых веб-сайтов.
 
ЗАО "Америабанк" контролируется со стороны ЦБ РА.
© 2007-2021. All rights reserved.